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圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 第五部分 银行监管与自律
第一章 银行监管体制
一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内） 1．下列不属于我国银行监管工具的是（ ）。[2019年6月真题] A．风险集中度 B．流动性 C．拨备覆盖率 D．市盈率 【答案】D
【解析】我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率，近年来，在国际金融危机、第三版巴塞尔资本协议发布的背景下，国务院银行业监督管理机构陆续引入或更新了资本、拨备、流动性（LCR、NSFR）、银行账簿利率风险（IRRBB）、大额风险暴露、杠杆率等银行监管工具。
2．银行监管的本质实际上是（ ）监管。 A．法律 B．行政规章 C．制度 D．风险 【答案】C
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www.100xuexi.com 圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 【解析】市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。
3．在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（ ）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。
A．证券交易委员会 B．联邦存款保险公司 C．美联储 D．货币监理署 【答案】C
【解析】对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。
4．下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（ ）。 A．委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔
B．在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构 C．是全球银行业审慎监管标准的主要制定者 D．其文件具备一定的法律效力 【答案】D
【解析】D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。
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圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 5．我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（ ）。
A．监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用 B．“部门执法”的局面凸显
C．在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容 D．对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离 【答案】D
【解析】我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。
二、多选题（下列选项中有两项或两项以上符合题目要求，请将符合题目要求选项的代码填入括号内）
1．国际上主要的金融监管体制包括（ ）。[2016年6月真题] A．“双峰”监管型 B．伞型监管型 C．多头监管型 D．“多峰”监管型 E．统一监管型 【答案】ACE
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www.100xuexi.com 圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 【解析】国际上主要金融监管的体制包括三类：①统一监管型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管；②多头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管；③“双峰”监管型，该模式设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。
2．下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（ ）。 A．统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型
B．多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域 C．目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型 D．澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表
E．“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管
【答案】ABE
【解析】C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。
3．在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（ ）。 A．州保险监管署（SIC） B．货币监理署（OCC）
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www.100xuexi.com D．州银行监管当局 E．美联储 【答案】AC
圣才电子书 十万种考研考证电子书、题库视频学习平台 C．证券交易委员会（SEC）
【解析】在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会（SEC）监管，保险部分仍由州保险监管署（SIC）监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。
4．我国银行业监管规则体系的层次结构包括（ ）。[2019年6月真题] A．规范性文件 B．部门规章 C．法律 D．行政法规 E．内控制度 【答案】ABCD
【解析】我国银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。
5．下列关于日本金融厅的认识，正确的是（ ）。 A．金融制度的计划、立案和金融监管主要由金融厅全面负责
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