C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式 D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺 49、证券的发行市场又称为（ ）
A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场
50、在普通年金现值系数的基础上，期数减1.系数加1的计算结果，应当等于（ ）
A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确
51、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司＝（ ）克。
A、31.103481 B、50 C、25 D、28.35
52、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？（ ）
A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害地行人
53、下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（ ）
A、国债 B、期权
C、期货 D、股票
54、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（ ）
A、跟风阶段 B、摸索阶段 C、成熟阶段 D、回归创新阶段
55、关于客户信息收集的说法，不正确的是（ ）
A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。
B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息 C、客户信息分为初级信息和次级信息
D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息 56、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）
A、初创期 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期
57、以下关于影响投资风险的说法，错误的是（ ）
A、投资时间长，跨过几个循环周期，可选择景气周期高峰时卖出得利 B、投资时间越长，平均报酬率越稳定
C、金融市场的短期波动，盈亏可以通过技术操作来控制 D、投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具
58、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（ ）
A、储蓄
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B、股票基金 C、黄金 D、债券
59、生命周期理论的创建人是（ ）
A、F、莫迪利亚尼 B、威廉姆森 C、劳伦斯?罗?克莱因 D、莫里斯?阿莱斯
60、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ）
A、与本行专家讨论股票走势 B、利用本行电脑操作股票买卖
C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D、在本行上网查看股票信息
61、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。
A、首次购买理财产品前 B、首次购买理财产品后 C、每次购买理财产品前
D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》
62、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ）
A、10% B、13% C、16% D、15%
63、以下有关人力资本的论述中正确的是（ ）
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少 64、下列不属于借款人提款用途的是（ ）
A、支付劳务费用 B、工程设备款 C、购买商品费用 D、弥补企业既往的亏损
65、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。
A、3万元 B、4万元 C、5万元 D、6万元
66、对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）
A、货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B、货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品 C、货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D、货币型理财产品信用风低、流动性风险小，属于保守稳健型产品 67、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）
A、盈利性、稳健性、充足性 B、安全性、流动性、效益性 C、安全性、流动性、公益性 D、赢利性、社会性、充足性
68、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理
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利益冲突的建议。
A、所在机构管理层 B、银行业协会 C、银监会 D、利益冲突当事方
69、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。
A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型
70、不属于银行信贷人员在面谈中需要了解的客户信息的是（ ）
A、信用记录 B、贷款背景 C、项目收益
D、抵押品变现难易程度
71、依据个人所得税相关规定，下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是（ ）
A、申请人资料齐全的，税务机关应在30日内开具税收证明
B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上（不含县级）国家税务局或地方税务局 C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的，需向税务机关申请税收证明 D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的，还须另外向税务机关申请开具税收证明，并提供给外汇管理部门
72、某作家指控某杂志社侵犯其著作权，法院裁定作家胜诉，该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元，该赔偿收入应缴纳个人所得税额（ ）元。
A、0
B、1160 C、1450 D、1600
73、宋体假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3，0.35，0.1，0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）
A、20.4% B、20.9% C、21.5% D、22.3%
74、信托按信托关系建立的方式可以划分为（ ）
A、任意信托和法定信托 B、法人信托和个人信托
C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托 D、以上都错
75、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）
A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能
76、国际资本流动的根本动力是（ ）
A、扩大商品销售 B、获得较高利润
C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾
77、遗产必须符合的特征不包括（ ）
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A、必须是公民死亡时遗留的财产 B、必须是公民个人所有的财产 C、必须是合法财产 D、必须是实际的资产
78、下列各项资产中，流动性最好的资产是（ ）
A、房地产 B、货币市场基金 C、信托产品 D、实物黄金
79、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
A、2002 B、2003 C、2004 D、2005
80、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ）
A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆
81、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ）
A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属
82、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）
A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股
83、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税。
A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
84、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（ ）
A、非保本浮动收益理财计划 B、保本浮动收益理财计划 C、最低收益理财计划 D、固定收益理财计划 85、银行是开放式基金的（ ）
A、基金受益人 B、基金管理人 C、基金投资人 D、销售代理人
86、（ ）衡量消费者福利的一个重要的概念。
A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降
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87、贷款档案管理的原则不包括（ ）
A、集中统一 B、分散管理 C、定期检查 D、按时交接
88、个人收入扣除税款后的余额是（ ）
A、国民收入 B、个人可支配收入 C、人均国民收入 D、人均收入
89、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（A、偿还性 B、收益性 C、流动性 D、安全性
90、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）
A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、市场有效的三个层次对应正确 A、半强型有效市场——历史信息 B、弱型有效市场——历史信息 C、半强型有效市场——公开信息
D、强型有效市场——公开信息 E、超强型有效市场——内幕信息
2、银行对贷款保证人的审查内容主要包括（ ） A、是否具有合法资格 B、是否具有较高的信用等级 C、保证手续是否齐全
D、是否在银行开立保证金专用账户 E、净资产在担保债务中的情况
3、个人在准备使用消费信贷时，应该遵循的原则有（ ） A、审视个人消费的合理性 ）
B、贷款金额要在个人偿债能力之内 C、获得利息收入 D、保持良好的个人信用
4、法人代理或指定代理终止的情形包括（ ） A、被代理人取得或者恢复民事行为能力 B、被代理人或者代理人死亡
C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定 D、代理人丧失民事行为能力
E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭 5、以下可以成为金融市场资金需求者的是（ ） A、政府
B、商业银行 C、居民个人
D、金融行业的监管机构 E、国有企业
6、以下有关中银理财风险管理地说法中,错误地有（ ）
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