融资担保公司业务尽职调查工作手册(2011年最新版《融资担保公司业务尽职调查工作手册》)(10)

个别抽查推断的方式，对于异常及重点问题需全面核实，取得充分的依据。

第五章 调查结论及上报项目

第十九条 经过现场调查后，如果企业实际经营情况确实符合我司业务操作要求，企业在调查过程中没有存在弄虚作假的情况，信息基本对称，原则上客户经理、风险经理应在一到两个工作日内各自完成调查报告。

第二十条 客户经理应根据核实、分析结果，出具《项目调查评价报告书》，报告书应对客户借款事由、还款能力、现金流量、业主或主要股东个人信用情况进行分析，并对授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件等提出建议。

（一） 对于报告中的关键数据核实，客户经理应在报告中称述调查的方式和依据，涉及到重要凭证的需列明凭证名称，通过网站等第三方渠道了解情况的应则列明网站地址等名称。

（二）报告要充分揭示项目的主要优势和劣势，实事求是地揭示项目风险并提出有效的防范措施。对于无法核实的内容，应如实反映，并评估该因素对客户资信的影响程度。

（三）在撰写报告的同时完成八级分类或十五级分类评分表。

第二十一条 风险经理应根据核实、分析结果，出具《风险经理项目审核报告书》。

（一）报告书中应陈述调查采取的方式，对现场调查的重要环节进行客观记录，包括各个重要数据和问题的核实方法和依据，列明书面

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