4、其他参照一般授信格式。
三、申请人生产经营情况 1、新设法人可略过。 2、其他参照一般授信格式。
四、申请人银行信用状况(参照一般授信格式）
五、申请人财务状况(参照一般授信格式，新设项目法人可简化） 六、项目基本情况
1、项目概况：项目建设内容、产品名称、工期。
2、项目建设的必要性和有利条件。 3、项目合规合法性
要求是否符合国家产业政策，行业发展规划和区域经济发展规划等政策要求等进行说明；对项目建议书、可研批复，土地、环保、安监、文物、水利水土以及矿产、林业等相关部门的批文；项目核准或备案文件、可行性研究报告、初步设计、施工许可等文件进行说明。对尚未取得的审批文件需说明原因。 4、项目投融资方案
（1）项目总投资、投资构成及来源。
（2）项目资金（资本金和项目贷款）的落实情况。 （3）投资进度。 5、项目可行性评估
包括：（1）项目工艺技术，项目工艺技术成熟度和与同行业相比较的先进程度，项目工艺技术和生产流程在保证产品质量、降低产品成本、提高生产效率及促进环境保护等方面的可靠性和合理性。
26
（2）行业分析：项目所属行业当前整体状况分析，国内外情况对比，发展趋势预测及依据；国家对项目所属行业的政策和指导意见；我行对项目所属行业或所在地区的信贷政策；该项目产成品的主要性能指标、特点、先进性及在行业内所处的地位。
（3）市场预测：国内外市场的供求现状及未来情况预测，所做预测的依据； 销售预测、价格分析及依据；产品销售计划和销售渠道；国内现有厂家同类产品生产能力的估计，中短期内新增生产能力预测(着重研究项目是否属于低水平的重复建设)；项目产品竞争能力的分析，与同类项目相比较的竞争优势和劣势；拟建项目的规模、产品方案、发展方向和生命周期分析。
七、项目财务效益评估
1、参数选取：必须对生产负荷、销售价格预测、成本水平等参数选取标准是否可行予以分析。对于引用项目可行性研究报告的，如果可研报告距离时间较长，必须对可研的若干假设条件以及投资成本、运营成本和销售情况做出必要的分析和调整。
2、收入、成本及费用、利润评估：
编制财务效益评估报表，主要有总成本费用估算表、损益和利润分配表、贷款偿还期测算表、财务现金流量表。编制财务报表时，应区分新设法人项目和既有法人项目。
3、盈利能力分析：通过计算项目销售利润率、投资利润率、财务净现值、财务内部收益率等指标进行定量评价。根据项目所在行业不同特点，在评估时可以根据行业特点适当增加其它指标。
4、对于公益性项目财务效益评估的说明：对基础设施建设以及学校、医院
27
等公益性项目的财务效益评估，可视行业特点和项目具体情况作适当调整。对于项目本身不收取费用或只收取少量费用，偿还贷款来源主要依赖政府支持的项目，可以成本效用分析为主，并计算贷款偿还期。
八、项目不确定性分析 1、项目盈亏平衡分析
根据项目正常生产年份的产品产量或销量、可变成本、固定成本、产品价格和销售收入及税金的年平均数值计算得出，一般可以生产能力利用率表示。 2、项目敏感性分析
（1）敏感性因素：一般包括工期、总投资、生产负荷、投入物价格、销售价格和汇率等。
（2）财务效益指标取财务内部收益率和贷款偿还期；
（3）具体分析时，应根据项目具体情况，选择影响项目效益的几个最主要因素进行单因素敏感性分析，以了解和评估影响项目财务效益的最敏感因素，预测项目的潜在风险和抗风险能力。影响内部收益率、贷款偿还期的主要敏感性因素波动幅度可取该因素当前值或未来最可能值的正向和反向变动5％、10％和20％计算。根据项目情况也可将取值的浮动比例扩大，但一般不超过±30%。
九、信用评级与限额分析（参照一般授信格式） 十、用款计划及还款安排 1、项目用款计划。 2、还款安排
说明该项目的还款计划，通过现金流预测表揭示其是否能够覆盖贷款本息，对还款来源可靠性及综合偿债能力进行分析说明。
28
十一、担保分析(参照一般授信格式，以项目在建工程等抵押的可适当调整） 十二、授信收益与风险分析
参照一般授信格式，重点对项目合规风险、完工风险、资金筹措风险、行
业变化风险、项目运营管理风险、盈利能力不确定性、可还款资金来源不确定性等进行分析说明。
十三、授信调查结论
1、简要综述授信调查各模块结论要点和项目总体授信风险判断结论，提出同意授信的主要理由。
2、提出明确的授信建议方案，包括申请人名称、授信金额、币种、期限、品种、利率/费率、用途、担保方式、还款方式、提款条件要求等。
附件3:
关于*********交易融资授信的调查报告
（适用于存货类融资、预付类融资、应收类融资、预付与存货组合类融资、国际 贸易项下相关产品类融资、其他可设权且可控性等交易融资类业务） 履职声明：本人在此郑重声明，此报告是基于本人的现场调查以及其他外部信息进行独立、客观、审慎的分析评价而成。本人已充分分析了相关风险因素，没有虚假记载、误导性陈述或者重大疏漏。 申报机构：**分行**支行/行业金融部 授信申请人： 申请人在我行已获授信金额、品种： 申请授信种类及金额： 授信期限：
29
担保方式：
保证人在我行已获授信金额、品种： 授信属性分类：
核定风险 申请人 信用等级 限额（万元） 已占用风险 限额（万元） 业务边界是否认定 （分行边界/已经公司部认定） 分类评审认定 （一般授信/正常续授信/ 绿色通道/授信重整） 是否关联交易需报董事会 是否捆绑核心厂商 （核心厂商名称） 是否存在我行其他审批通道 融资行为（含关联企业） 是否超风险限额需报董事会 本次授信是否经通道调整 保证人 信用等级 异地客户是否认定 （辖区内客户/已经公司部认定） 是否为集团客户（集团客户号） 是否约见企业 主要负责人（财务负责人） 主、协办客户经理： 联系方式： 完成时间：**年**月**日
一、授信申请人与我行的关系（参照一般授信格式）
二、授信申请人基本信息（参照一般授信格式） 三、申请人生产经营情况（参照一般授信格式）
结合业务模式，重点描述借款人的销售能力、对上下游的履约能力。 四、申请人银行信用状况（参照一般授信格式） 五、申请人财务状况（参照一般授信格式）
对于不能提供审计报告或财务报表等不规范的企业，可通过纳税申报表等税
务凭证、海关记录等文件进行财务分析。对于采用预付、存货、应收作为主要风险控制措施的科目，应做详细说明，并提供相关的佐证数据或文件、凭证。对其帐期、周转率等指标应与行业平均指标比较，如有明显偏差，应有合理解释或说
30
相关推荐：
loading