B、利用职务之便，以伪造、变造币换取真币的； C、擅自批准单位、个人违规超额提取现金的； D、擅自动用库款垫付其它款项的； E、不按规定处理长短款的；
4、信用社应在客户领购的重要空白凭证上加填（ ），并应提醒客户联号使用重要空白凭证。 正确答案：BC A、客户名称 B、客户账号 C、付款行全称 D、付款行账号 E、客户预留印
5、通知存款不论实际存期多长，按提前通知的期限长短划分为（ ）。 正确答案：AC
A、一天通知存款 B、五天通知存款 C、七天通知存款 D、十天通知存款 E、十五天通知存款
6、对活期储蓄存款（个人结算户）支取、销户业务操作流程风险提示描述正确的是（正确答案：ABCE
A、防止冒领、透支风险，造成赔款责任； B、大额取款须授权；
C、防止差错及内部道德风险；
D、办理无折支取时认真审查客户身份的真实性； E、凭印密支取的，必须认真核验预留印密。 7、贷款风险分类法把贷款分为（ ）。 正确答案：ABCDE A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑 E、损失
8、营业网点接受上级有关部门或公安部门检查时，应查验的“二证一信”是（ ）
）正确答案：BCD A、检查证 B、身份证 C、介绍信 D、工作证 E、出入证
9、客户合法取得的（ ）存款凭证，均可用于办理存款证明。 正确答案：ABCDE A、储蓄存单 B、储蓄存折 C、开户证实书 D、凭证式国债 E、定期一本通
10、按贷款的方式分为：( ) 正确答案：CDE A、自营贷款 B、联保贷款 C、信用贷款 D、担保贷款 E、票据贴现贷款
三、判断题（以下十道判断题，在每题后面选择对或者错。每题1分，总10分。） 财富网版权所有
1、总账当前余额查询交易，可查询本机构或下辖机构科目当前余额。（ ） 正确答案：对
2、未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据，不得挂失止付。（ ） 正确答案：对
3、单位定期存款提前支取时，应出具经办人身分证明复印件，并进行登记，已冻结、止付等账户不得提前支取。（ ） 正确答案：错
4、持卡人忘记密码时可办理密码挂失，挂失满七天后可办理挂失结清。 正确答案：错
5、担保品管理中，如发放抵质押贷款，贷款社与客户签订担保合同并产生合同编号，系统中一个担保合同号不可以与多个抵（质）押品建立关联。（ ） 正确答案：错
6、信用社应在客户领购的重要空白凭证上加填客户名称及账号，并应提醒客户联号使用重要空白凭证。（ ） 正确答案：错
7、当出票人签发的支票金额低于其付款时在付款人处实有的存款金额时，为空头支票。（ ） 正确答案：错
8、查询网点尾箱信息时，上级管理机构不可以查询下级机构的柜员信息。（ ） 正确答案：错
9、卡折并存时，卡和折的密码可以相同也可以不相同。（ ） 正确答案：对
10、客户在开卡时不可以零金额开卡。（ ） 正确答案：错
四、简答题（以下8道简答题，请把答案写在答题框里。每题3分，总24分。） 财富网版权所有
1、简述签发汇兑凭证必须记载的事项。
正确答案：1表明“信汇”或“电汇”的字样2无条件支付的委托；3确定的金额4收款人名称5汇款人名称6汇入地点汇入行名称7汇出地点汇出行名称8委托日期9汇款人签章
2、简述农村信用社现金支票会计业务操作流程的风险提示内容。
正确答案：农村信用社现金支票会计业务操作流程的风险提示是审查支票的真实性，印鉴与预留印鉴是否相符，防止欺诈签发空头支票洗钱等风险
3、简述活期储蓄存款开户、存入、续存业务操作流程中的步骤环节及风险提示。
正确答案：受理审核录入信息→大额存款授权→打印单证→盖章后交回客户→向人行报备结算户
4、简述票据行为的概念及其种类。
正确答案：票据行为，是指引起票据权利义务关系发生的法律行为包括出票背书承兑保证四种 5、简述农村信用社冻结、解冻、扣划业务操作流程中风险提示的具体内容。
正确答案：1冻结解冻扣划均需出具证件及相关法律公函文书，并提供存款账户的基本信息；2解冻部门必须为原冻结部门；3扣划资金只能转账；4司法扣划必须出具法院有关部门的裁定书和扣划通知书；5防止违规操作产生纠纷隐患
6、简述冻结、解冻、扣划业务操作流程办理手续阶段的警示内容。
正确答案：1冻结不得超过六个月，已冻结止付的账户不得重复冻结；冻结前须认真核查账户余额是否无误；2解冻部门必须是冻结部门3扣划只能转账，不得取现
7、简述单位协定存款概念。
正确答案：单位协定存款，是指存款单位与开户行社签订协议，双方约定期限商定其结算账户需保留的基本存款额度，超过基本存款额度的部分转入协定户，协定户下的存款享受协议优惠利率的一种存款
8、存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具哪些证明文件？
正确答案：存款人申请开立临时存款账户，应向银行出具1临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文2异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同3异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文4注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文其中第二三项还应出具其基本存款账户登记证
五、分析论述题（以下2道试题，请把答案写在答题框里。每题8分，总16分。） 财富网版权所有
1、A公司和B公司同时到某信用社去开立临时存款账户，A公司为异地临时经营活动而要求开户，B公司则因注册验资要求开户。柜员张某对存款人的开户申请书和证明文件等资料进行审查后，为B公司开立了账户，但对A公司却要求2天后来，并解释说要将开户资料报人行当地支行。问：张某的业务办理是否正确并说明原因。 正确答案：张某的做法是正确的。
(1)由于存款人临时进行的经营活动都具有时效性，同时，临时存款账户在规定期限内，具有与基本存款账户相同的功能，且不受数量限制，为确保账户按期限使用，防范利用随意开立临时存款账户多头套取现金，进行违法违规活动，《人民币银行结算账户管理办法》规定在开立此类临时存款账户时，应实行核准制度。
(2)因注册验资开立的临时存款账户，在注册验资期间只收不付，且注册验资的期限较短，一般为3-6个月，《人民币银行结算账户管理办法》规定开立此类账户不需要中国人民银行的核准。 2、某日，存款客户李某到金田信用社办理存款临时挂失业务，柜员吴某要求李某出示身份证件以及存款账号，但李某已忘记存款账号。问：柜员吴某应怎样为李某办理挂失业务，客户应在办
理临时挂失的几天内办理正式挂失手续，不补办正式挂失手续产生怎样的后果，正式挂失满几天可办理挂失销户。
正确答案：(1)吴某应要求客户提交存款户本人以及李某本人的身份证明资料，因李某忘记存款账号，则需提供存款种类金额和户名。(2)客户应在办理临时挂失后的5天内补办正式手续，逾期不补办正式手续的，临时挂失自动失效。(3)正式挂失7天后可以办理挂失销户。
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