关于...有限责任公司申请300万元流动资金贷款担保的调查报告
...有限责任公司（以下简称为...公司）因经营需要，在自有资金不足的情况下,向我公司申请流动资金300万元贷款担保，期限12个月，应企业申请，根据公司担保管理办法的规定，业务员对借款人的基本情况，贷款的必要性，可行性及风险防范等方面进行了调查，现将有关情况报告如下：
一、 借款企业分析 1、企业概况
企业全称: ...贸易有限责任公司，该经营部成立于2012年2月20日，位于....朝阳苑6幢2-3-1；注册资本：伍拾万元；法人代表：...；公司类型：有限责任公司（自然人独资）；经营范围：建筑材料、金属材料、五金配件、化工原料（危险化学品除外）销售；营业执照号：...；组织机构代码证：5...；地税登记证号：税字4...；开户许可证：...；贷款卡：...
2、借款企业经营情况
...有限责任公司成立于2012年2月20日，目前经营情况良好，其经营者...从事建筑材料行业多年，借款人在没成立公司之前，就已经开始做建筑材料销售，于2011年就已经开始供货给广西....建设有限公司，从借款人提供的银行流水来看，2011年8月1日至2012年2月28日贷方进帐共17笔，金额达308万，
由于个人供货不方便结算，于2012年2月20日成立桂林明辉贸易有限责任公司，借款人从业经营丰富，对市场把握准确，管理能力较强。在...关系网较好，公司于2013年3月20日就于...地建建设有限公司签订了14648700元的供货合同，因此可见该企业的经营前景良好，经营收入将会进一步增加。
2、借款人走帐情况：
1、账号：6222022103005412159，户名：...，开户银行：....，2011年8月1日至2012年2月28日，贷方发生额308万元，共计17笔。
从银行流水可以看出，借款人经营收入较好。 3、法人简介：
...限责任公司经营者张军明，男，....人，1984年5月16生，现年29岁，初中毕业。2005年3月-2011年9月担任...雨发综合店法人；2012年2月至今成立....限责任公司担任公司法人。
4、法人张军明名下资产情况：
1、位于....3号房产一套，建筑面积298.91㎡，产权人张军明，房产证号为：临房权证....字第....号，土地证号：临国用（2009）第639号，目前市场评估价约150万元。
2、位于....阳苑6幢2-3-1号房，建筑面积101.16㎡，产权人张军明，房产证号为：....权证县城0...6号，目前市场评估价为35万元。
5、借款申请人征信记录
从人民银行信息登记系统显示，...易有限公司2012年4月1日在....贷款金额为240万元，2013年3月31日到期，每月按时归还利息，无逾期记录。
根据我合作银行征信系统查询，该法人代表....在2012年8月9日机构“PC”发放的3万元（人民币）个人经营性贷款，不定期归还，2013年8月4日到期，无逾期记录。
6、财务状况分析
以下是通过企业提供的财务报表及当期报表，对企业的资产负债结构、偿债能力等所进行的分析： 单位：万元
时间 流动资产： 货币资金 预付款项 应收利息 应收股利 应收账款 存货 其他应收款 流动资产合计 非流动性资产： 长期应收款 长期投资 固定资产 固定资产净值 减：固定资产减2012年12 9.8 2013年1月 11.1 2013年2月 19.8 时间 流动负债： 短期借款 预收账款 应付账款 应交税费 应付利息 其他应付款 其他流动负债 流动负债合计 长期负债： 2012年12 2013年1 2013年2月 240 0 3 0 240 0 0 240 0 0 0 0 0 234.1 \\ \\ 238.4 109.5 \\ \\ 216.5 125.1 \\ \\ 0 \\ \\ 0 114.1 24 382 24 383 24 385.5 \\ 243 \\ 240 \\ 240 \\ \\ \\ \\ \\ \\ 长期借款 应付债券 长期应付款 长期负债 合计 所有者权益 实收资本 \\ \\ \\ \\ \\ \\ \\ \\ \\ \\ \\ \\ 2.5 0.2 2.3 2.5 0.2 2.3 2.5 0.2 2.3 固定资产净额 50 50 50 固定资产合计 无形资产 在建工程 待摊费用 其他非流动性资2.3 \\ \\ \\ \\ \\ 384.3 2.3 \\ \\ \\ \\ \\ 385.4 2.3 \\ \\ \\ \\ \\ 387.8 2013年2月 56.1 资本公积 盈余公积 未分配利润 所有者权益合 30 \\ 61.3 141.3 60 5.4 145.4 60 7.8 非流动性资产合147.8 资产总计 负债及所有者384.3 2012年1263.22% 385.4 2013年1 62.27% 387.8 2013年2月 61.87% 时间 营业收入 2012年1278 2013年1月 80.2 时间 资产负债率 营业成本 营业利润 利润总额 净利润 70.2 7.8 5.2 5.2 8 72.2 50.5 5.6 流动比率 速动比率 存货周转率 应收账款周转157.23% 110.27% 13.27 7.19 10% 7.30% 159.62% 113.97% 1.32 0.07 9.98% 6.74% 160.65% 108.52% 1.96 1.26 10% 5.78% 5.4 5.4 2.4 2.4 销售毛利率 销售净利率 （一）、资产情况
截至2013年2月末，企业资产总额为387.8万元，负债总额为240万元。具体情况如下：
1、货币资金19.8万元，主要是现金及银行存款。
2、应收账款216.5万元，主要为企业未结算货款，具体如下： （1）.....有限公司216.5万元；
3、存货125.1万元，主要为企业采购回的工程建设钢材、水泥，其中钢材86万，水泥39.1万。
（二）、负债情况
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