人的资格审核比较宽松，且审批及办理效率较高。
以上产品，在不考虑厂商补贴或贴息的情况下，从客户角度看，贷款成本（包括利率及费用）从高到低依次为汽车金融公司的车贷产品、信用卡分期、担保公司保证的贷款、经销商保证的贷款、车辆抵押的贷款、房产抵押的贷款。
汽车贷款产品比较
贷款银行 厂家（通用）财务公司 如（GMAC) 深发展银行汽车中心 中信总行汽车金融中心 利率 12% 8.10% 7.98% 担保公司 厂家 无 无 有 担保费 有手续费 有 无 3% 如与担保公司合作，则3% 综合客户成本 高 较低 低 较高 其他 厂家对于经销商有资金支持，市场占有率较高 客户成本较低，利于经销商营销客户 业务开展早，市场占有率较高 放款速度与优化流程将成为关键 他行消费贷款 5.94 (招行、中行等) 我行汽车消费贷款 5.94 有 较高 目前市场上，各家银行在与汽车厂商的合作中推出了自己的特色产品，与汽车厂商合作推出厂商贴息的贷款产品；一汽丰田汽车金融公司推出了“低首付贷款＋汽车回购计划”，即一年的分期贷款之后，如果用户不愿意继续持有该车型，经销商可以回购；另外，国外汽车贷款中常见的气球贷还款方式，也开始为国内车贷业务所使用。
2、车贷业务营销模式
银行同业开展汽车贷款业务主要有直客式和间客式两种模式。直客式汽车贷款主要针对银行现有客户，由于缺少营销渠道的支持，业务规模难以做大。间客式是指银行与汽车经销商合作，通过经销商的汽车销售人员进行业务营销，易于获取客户，目前无论银行传统的汽
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车消费贷款业务还是信用卡购车业务，均主要依托经销商渠道进行业务营销。
汽车金融公司与汽车厂商及经销商有着天然联系，其业务经营也是依托于所服务品牌的汽车经销网络。在汽车厂商的支持下，所属的金融公司可以利用销售渠道拓展车贷业务，并更易于与厂商合作开发创新性的车贷产品。也正是由于其品牌限制，仅能为本品牌的消费者提供车贷服务。
3、同业车贷品牌及产品比较
深圳发展银行近三年开展专业化的汽车消费信贷业务，目前已在全国建立40多家分中心开展个人消费信贷业务，其市场拓展能力以及市场品牌知名度在股份制商业银行中居于首位。2009年末，深发展已与14家全球和本地汽车制造商建立了总部级合作关系，成为奔驰等著名汽车品牌官方指定合作伙伴，为1200多家汽车4s店提供个人汽车消费贷款业务。
部分银行同业的车贷品牌及产品
车贷品牌 龙卡汽车卡 银行 建设银行 “车贷宝” 中国合作车型 广州本田（4种车型）、北京现代（3种）、一汽大众（5种）和东风悦达.起亚等 多家知名品牌 贷款期限一般3年，优质客户最长5年。1-3年期5.41%，3-5年期为5.71%。最低可在人行公布的同档基准利率基础上下浮10%。 “车购易” 招商一汽大众（4种车型）、东风标致（2种）、东风雪铁龙（4种）、北京现代（6种）、长安铃木（2种）、沃尔沃（1种）和斯柯达（1种）。 “购车通” 民生一汽大众（5种车型）、北京现代（7种）、长安轿车（4种）、长安铃木（2种）、沃尔沃
分期期数和手续费 贷款期限有1年与2年 银行 12期(月)分期付款的手续费率为2%-5.5%不等，24期(月)分期付款的手续费率为6.5%-7%不等，36期（月）分期付款的手续费为10% 一汽大众品牌:12期(月)分期付款的手续费率为2.99%，24期(月)分期付款的手续费率为5.99%，36期（月）分期付款的手续费为6
银行 银行 9.99%
4、同业车贷规模
在金融同业中，中国银行历来重视汽车消费贷款业务，业务规模最大。在股份制商业银行中，深圳发展银行规模及增量居首位。但是，就汽车贷款占全部消费类贷款的比例来看，车贷余额及年增长额在全部个人消费贷款中的比例均不大。
2010年9月末各银行汽车消费贷款规模情况表（单位：亿元）
汽车贷款 消费贷款余额 银行 规模占比 增量占比 余额 比年初 余额 比年初 工商银行 农业银行 中国银行 建设银行 交通银行 中信银行 招商银行 光大银行 浦东发展 广东发展 华夏银行 兴业银行 深圳发展 民生银行 合计 271 141 509 89 62 21 87 83 6 5 5 3 97 1 1,381 54 38 22 3 13 16 32 -87 1 1 4 0 33 0 129 13,809 8,402 10,897 11,837 3,103 1,679 4,056 1,738 1,522 869 428 1,823 978 1,137 62,277 3,124 2,375 1,849 2,012 690 439 650 432 312 235 77 298 115 10 12,617 2.0% 1.7% 4.7% 0.8% 2.0% 1.2% 2.1% 4.8% 0.4% 0.5% 1.1% 0.2% 10.0% 0.1% 2.2% 1.7% 1.6% 1.2% 0.2% 1.8% 3.6% 4.9% - 0.4% 0.3% 5.6% 0.1% 28.7% 0.9% 1.0% 由于人行没有单独统计商用车的数据，故同业的商用车贷款规模无法获得。但从市场调研反馈的信息来看，光大银行近几年在商用车尤其是工程车贷款上拓展力度较大，市场份额较高。其主要业务模式为厂商回购加经销商担保。 三、开展汽车贷款规模的测算
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根据2009年全国汽车销售量的统计，全年共销售汽车1365万辆，按照20%的贷款需求、平均贷款成数为7成、平均车价14万元（汽车金融中心数据）测算，贷款总需求约为2600亿元。如市场占比达到5%，则每年可放款130亿元，如市场规模达到20%，则可放款520亿元。根据以上数据，可见汽车贷款业务在近期贡献的个贷业务规模不是很大。
从深发行的数据看，目前该行全国共设立约50家汽车金融中心，营销力度也较大，但2010年前三季度的汽车贷款增量仅有33亿元。另外，鉴于汽车贷款需要的资源投入较多，为了确保业务取得规模效益，建议该业务主要在汽车销售量较大的城市以及开展意愿较强烈的分行推广。
四、个人汽车贷款推广建议
1、确定产品品牌。
2、拟定营销方案，申请营销费用。 3、选择分行，召开推动会议。
选择办理意愿强烈的分行，召开现场业务推动会议，并向全行下发通知，大力启动个人汽车贷款业务。
4、进行业务培训。
总行将针对最新的汽车消费贷款特点及业务操作流程等组织分、支行相关营销和业务人员进行培训。分行也要加强业务培训，要求业务经办人员熟练掌握汽车消费贷款的业务特点、办理流程及风险控制要点。在促进业务发展的同时，严控风险。
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5、跟踪分行营销措施落地，组织分行开展营销推动活动 跟踪分行拓展业务渠道，与经销商签约合作协议情况；跟踪分行业务培训情况；跟踪分行组织营销宣传情况；跟踪总行汽车贷款政策落地情况。及时了解业务办理中的问题，并协调相关部门解决。
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