户需求以中小企业发展的各个不同阶段进行调研，可以采取以共性需求转化为产品需求，也可以采取以个性需求转化为产品需求，对于客户明示的金融借贷及担保需求基本上在方式方法上进行创新和改进，而对于客户潜在的需求，就需要进行全面细致地进行调研，此方面更多表现为客户资源的需求，比如对于中小制造业来说设备更新和产品技术创新的需求如何进行有效地把握；对于市场的需求则是从资本交易的角度进行研发创新，比如金融中介咨询服务，比如第三方交易，比如委托式管理等。客户及市场需求的调研分析应形成详细的书面报告，包括产品研发意向书、产品研发的基本数据、产品研发的基本支持点、产品专项研发的周期等。二是产品专项可行性研发，在产品调研的基础上，应初步确定产品的基本特性和属性，包括产品的市场的范围与客户群等信息等，将所有的研发信息进行输入，形成可行性产品研发报告。三是产品输出，包括产品的技术特征、产品的质量要求、产品实现的操作程序和基本操作要求、产品的适用范围与风险控制等，同时需要整理形成产品说明书或产品宣传手册。四是产品的验证评审，由公司相关部门共同对新产品进行验证，产品的验证应包含于产品研发的各个阶段，特别是在产品研发立项阶段更为重要，产品的验证评审要从市场需求范围、可操作性、政策适应性、成本控制、风险控制等进行评定。五是产品确认，在此阶段，关键在于确定特定客户或市场的基础上，进行确认产品，对于客户的信息及特定市场的信息应严格进行审核，同时应确定风险控制要素，在实际操作时，严格按照操作程序进行，在产品确认过程中，尽可能进行评审。六是产品推扩，经过评审确认的产品，应详细规范明确产品的各个方面的特性和产品实际操作程序与风险控制要求，包括产品推扩过程的监控方法、完整的市场推扩方案及产品相关介绍说明等，产品推扩时应按照循序渐进的方式进行。
对于单个项目产品的研发，如投资管理的项目产品研发时，需要采取项目方案的方式进行，从研发至实施为一体化，侧重于项目的可行性研发，基本上不属于完全创新型产品，而是产品部分改进方面；同时，单个项目产品需要与项目对象进行密切合作，项
目对象的需求是明示的，而且合作意愿也是明示的，因此及时准确了解把握客户的需求信息是单个项目研发与实施的基本点；另外，在单个项目产品的研发时，一般需要与金融方面的专业机构进行合作共同进行研发操作，无论是作为单个项目的主导方，还是配合方，需要中心平台全方位进行协作。
3、产品质量持续改进管理。随着金融市场发展和客户需求的不断提升，金融产品及金融延伸产品同样需求持续改进与完善。金融产品及金融延伸产品的质量主要表现在产品的适应性和适用性方面，应控制产品风险与金融产品成本同时，加以改进产品的质量。产品质量持续改进管理主要表现在于客户资源与市场资源的管理方面的延伸，全面关注和跟踪市场变化和客户需求的调整等因素，同时，产品质量还包括公司业务人员的服务服务质量与操作程序的执行情况等。公司应定期召集信贷业务部门、风险控制部门、信贷管理部门、投资管理部门、财务中心等相关责任部门对产品质量进行分析评审。
由于金融及金融延伸产品具有服务交易性和过程性，其产品质量持续改进管理主要有以下几个方面：一是产品质量的收集与整理，按照产品类别和项目性质进行归类收集，包括客户的满意程度、市场反映，以及产品本身的技术特性和制约性。二是从按照实施风险程度的认证来确定产品的质量是否符合要求，通过产品实施过程的监控验证，确定产品质量系数，如客户信息准确度、客户经营状况的准确度等。三是通过定期的产品评审验证产品实施过程的质量状况，重点在于检查产品实施流程是否存在缺陷，操作是否严格按照程序和标准执行等问题，特别对于产品实施流程存在的缺陷问题，应采取程序控制修正的方式进行改进。四是产品质量改进的方法，对于产品质量需要改进时，应采取规范的文本格式和审核程序进行，涉及实施流程操作时，应及时予以对其补充修正。
（二）、产品实现业务流程运营管理程序。产品实现由中心平台相应的业务职能部门按照业务流程进行规范操作而实现的可控制过程，主要包括以下几个方面：产品实现策划、客户的需求确认、业务流程实施、质量控制等。
需要注意的是随着中心平台成长与快速发展阶段时，中心平台必须建立与完善市场业务开拓计划、资金（资本）调拨计划和产品实施计划程序化管理及三者之间有效的合作，唯有此项工作完成，方能标识中心平台进入高效运营的相对成熟期。
1、产品实现策划。产品实现策划在于根据产品的特点，即面对特有客户群与市场，采取何种方式进行推扩。金融产品实现策划具有综合性，在市场调研的基础上，先确定相对的客户群和市场范围；同时还包括产品的市场推扩方案与实施计划，其中在实施计划方面，需要考虑市场业务拓展计划的衔接。
产品实现策划一般包括以下几个方面：一是确定市场范围与客户群；二是确定市场推扩方案，包括产品宣传、客户联系策略等；三是按照市场客户的具体需求，确定详细的业务流程；四是确定产品风险因素和控制方法等；五是确定产品实施过程监控及结果评审。
产品实现策划按照产品类型可以分为：小额贷款、投资担保、典当、资产评估、投资管理、中介服务进行划分，其中投资管理一般按项目产品方案的方式进行策划，中介服务包含融资中介方案的制作与实施。
2、客户的需求确认。业务拓展部门对于客户的需求应与平台中心的产品（业务功能）进行对接，以确认客户的需求，客户需求的确认需要平台中心的业务部门与客户进行反复沟通，尤其对于客户的内在需求如何转化为金融产品的需求，需要业务部门将客户需求信息的收集、整理与分析，形成金融产品意向书，告之客户。
客户的需求确认一般分为以下几个步骤：一是客户需求信息的收集整理，包括客户的需求意向方面，如需求的原因和目的等，客户市场的需求则不是指单一的客户个体，而是市场客户群，一般情况下，此类需求处于潜在的状态，需要通过项目开发形成；二是客户相关资料的收集，分为特定单一客户信息资料和市场需求客户群的潜在需求信息，收集的方式是不同的，单一特定客户可以通过客户经理直接与对象客户进行沟通提
取，而市场客户群则是通过项目调研方案进行收集，如第三方结算方式的金融服务等；三是对客户需求的的评审确认，并转化为公司产品输出，包括产品的性质与具体操作要求和风险控制方法，同时应将客户需求转化为金融产品的类型及操作模式告之客户，并与客户达成一致意见。
3、业务流程实施。专门指金融产品业务开展实施的具体业务流程，按照平台中心的业务功能设置具体的金融产品业务操作流程，业务流程实施本身属于金融产品的组成部分。在业务流程实施过程中，需要注意以下几个方面：一是业务流程类别的甄别，目前平台中心可以大致分为：中心独立操作业务流程、合作操作业务流程、外包服务操作业务流程；二是业务流程的设置管理，应平台中心为基本点进行展开，前期客户与市场需求的信息资料的收集与整理应由平台中心相关业务职能部门完成，包括单一金融项目的方案准备等；三是业务流程实施的监控与评估，包括信息与资料的识别、现场状态的识别等，应明确业务实施监控识别的方式与方法。
在业务流程实施具体过程中，标准与权限的设置管理与执行尤为重要，同时，需要关注过程细节，对于实施过程的台帐记录和相关评审记录等事项，应严格按照规范要求进行操作。对于合作或外包的业务操作方面事宜，需要有相应的计划方案书，如投资方案书、融资方案书、项目计划书等。
业务流程实施的操作方法与要求这里不再进行描述。（略）
4、质量控制。在产品实施流程设置相应的质量控制节点，金融产品质量控制节点一般情况下可以分为：时间节点、审核节点、成本节点、方案节点、客户服务节点等，对于具体实施的产品，可根据产品的特性，进行详细设置质量控制细节，如在相应的实施流程方面需要完善或关注的重要节点的设置。
产品质量控制重点在于全面控制，不仅是风险控制，而且在产品实施的整个过程需要各个部门进行把关控制，平台中心在设计开发产品过程，应明确产品质量的各个环节
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