2、 网上银行按照使用对象不同分为个人网上银行和企业网上银行;按照组
织架构不同分为纯网上银行和传统银行的网上分支。 二、 简答题
1、 谈谈纯网上银行和分支型网上银行各有什么优缺点？
答：（1）纯网上银行。纯网上银行的优势很明显：它可以树立自己的品牌，以极低廉的交易费用实时处理各种交易，提供一系列的投资、抵押和保险综合业务。由于客户服务成本很低，银行还可以向客户提供更优惠的存贷款利率。但与传统银行相比，纯网上银行也存在一些难以克服的缺点：纯网上银行无法收付现金，加重了对第三方机构的依赖性；纯网上银行改变了以往银行保存交易记录的方式，需要法律和客户方面的不断确认；纯网上银行缺乏客户基础，需要培养新客户的信任度和忠诚度；另外，纯网上银行前期技术的投入非常大。（2）传统银行的网上分支（分支型网上银行）。分支型网上银行的优势是显而易见的，它以传统母体银行为依托，有强大的资金来源和广泛的客户基础。一方面，采用这种模式的都是大银行，本身在客户群中有较好的信誉和较高的品牌效应；另一方面，由于大银行所涉及的业务面比较广，能不断推出适合客户偏好的金融产品，有利于吸引潜在客户，这些都使分支型网上银行在突破传统银行业务限制的基础上，开辟了获得新的利润和客户的空间，推动了银行规模的增长，促进了银行整体效益的提高。但是，分支型网上银行的劣势也很明显：首先，这种模式会受到母体银行原有的体制框架、技术框架的束缚；其次母体银行能否对网上银行保持一定的投入成为发展分支型网上银行的关键，究竟是发展更多的传统业务还是发展电子业务成了决策的难题。
2、 与传统柜面业务相比，网上银行有哪些优势？
答：与传统银行相比，网上银行有许多优势，主要体现在以下几个方面： （1）大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。 （2）无时空限制，有利于扩大客户群体。（3）有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。
3、什么是“银企互联”？与普通企业网上银行相比，“银企互联”有哪些优势？
答：“银企互联”是指将企业网上银行系统和企业的财务软件系统或
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ERP系统（以下统称企业资源规划系统）相联接，企业直接通过财务系统的界面就可享受银行账户信息查询、下载、转账支付三大类服务，并可由客户根据需要自行在其财务系统中定制更多个性化功能。 “银企互联”具有以下特征，即优势：
1、账务信息银企同步。银企互联有机联接了企业财务系统和银行业务处理系统，整合了双方的系统资源，解决了长期困扰企业的银企账务信息不一致问题，为企业财务决策提供实时、准确、全面的账务信息支持。
2、实现个性化服务。企业可根据自身财务管理的需要，通过财务软件系统对银行提供的“原子”交易进行自由组合和控制，灵活定制内部授权机制，从而拥有自己的专有银行。
3、操作简易、提高效率。企业财务人员无须重复录入指令信息，所有指令一次录入，一经审核批准，立即完成对外支付并更新财务系统账务信息，简化了手续，使客户使用起来更方便、更顺手。
4、安全放心。“银企互联”除采用与网上银行相同的安全机制外，还在转账交易中增加了“签名时间”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，从而可有效地防止黑客攻击、指令重复提交。
第四章 电话银行
一、 填空题
1、电话银行的发展经历了人工服务、语音服务、电话银行中心三个阶段 2、电话银行的服务方式包括自助语音服务和人工坐席服务。
3、电话银行的外拨服务，从呼出模式上可以分为预览式呼出、精确式呼出、预测式呼出
二、 简答题
1、简述电话银行的特点
答：（1）安全。电话银行采用先进的计算机电话集成技术，所有的传输信息都是经过加密的，安全可靠。另外，与网上银行相比，电话银行不会受到病毒和木马的干扰。（2）使用简单，操作便利。电话银行将自动语音服务与人工接听服务有机地结合在一起，客户通过电话键操作，方便地查询本人多个账户的情况，进行注册账户之间的资金划转，可以向已注册的他人账户转账，还可以实现自助
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缴费、银证转账、外汇买卖、股票买卖等多种理财功能。与网上银行、手机银行等电子银行服务方式相比，电话银行对客户的要求更低。（3）服务形式多样，覆盖范围广。电话银行不受时间、空间限制，向客户提供一年365天每天24小时不间断的金融服务。大多数银行的电话银行提供语音自助服务、委托业务、外拨业务等多种服务形式。
2、简述电话银行的功能
答：（1）自助语音服务功能。主要包括：账户查询、转账汇款、缴费支付、投资理财等。（2）人工坐席服务功能。人工坐席服务的基本功能包括以下几类：A：金融信息查询和咨询服务；B：受理客户的表扬、建议、投诉；C：代理中间业务；D：营销服务。（3）电话银行外拨服务。电话银行外拨服务是商业银行为了进一步密切银行与客户的关系，主动深入了解客户需求而推出的一项新业务。电话银行外拨从渠道上可以分为自助语音呼出、人工呼出；从呼出模式上可以分为预览式呼出、精确式呼出、预测式呼出。
3、电话银行存在的风险及其解决方式？
答：（1）电话银行的风险主要表现在以下几个方面：
A：在公话中使用电话银行服务系统，留下客户账户资料，给不法分子以可乘之机；B：不法分子通过书信、手机短信告知客户中了大奖，当客户打电话核实时，不法分子以便于存入资金和填写获奖人的资料为由，要求客户告知银行卡账号、生日、家庭电话、结婚纪念日等个人基本资料(因为许多人将生日、电话号码、结婚纪念日作为银行卡的密码)，套取密码；C：3、不法分子以做生意验资为名，在电话里骗取外地持卡人的身份证号码、卡号和密码，然后冒领存款；D：一些不法分子冒充银行人员打电话给客户，套取银行账户信息。
（2）电话银行风险的防范 A：银行方面的防范
银监会在《关于商业银行电话银行业务风险提示的通知》中对商业银行提出了几项要求：各商业银行应向客户开展各种形式的电话银行风险教育和安全提示，明示电话银行业务操作应注意的各类安全事项，培养客户密码设置意识；商业银行应积极开展电话银行转账功能风险评估和分类，依据收款账户的潜在风险
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高低，相应设置不同的转账额度和次数限制。对受益方不明确、资金难以追索的收款账户，应审慎或不提供电话银行转账服务；对应用银行卡卡号和密码相组合完成登录的电话银行业务，银行应在客户使用潜在风险较高的转账功能时，增加其他身份信息检验要求，如银行卡CVV码、身份证信息或其他预注册信息等；对于异常交易银行应建立电话银行异常交易监测预警机制。针对小额、多笔、连续交易行为建立有效的后台监控预警体系，防范不法分子利用电话银行功能进行小额、多笔、重复非法转账。
B：客户方面的防范
尽量避免在可以查询到输入号码的电话机上进行电话银行操作，使用电话银行后，一定要记得删除通话记录。用户在电话键盘上输入的卡号、密码，会被电话完整记录下来，如不及时删除，就可能被他人利用；在进行电话银行交易类操作时，避免使用免提电话，以防他人偷听；不要使用经其他号码连接后的“电话银行服务”。目前国内电话银行服务主要有两类：一种是各家银行使用的全行统一客户服务电话；另一种是当地分支机构或营业网点正式公布的可供客户咨询、办理有关业务的电话号码。不要使用经其他号码连接后的“电话银行服务”；在设置电话银行密码时，不要使用过于简单的数字，不要使用自己的出生日期、电话号码等容易被人猜中的数字作为密码，可以考虑分开设置查询密码和交易密码，并定期进行修改；不要理会一些无缘无故的中奖喜讯，如果是因好奇与对方通话了，要切记严防死守银行账户资料，绝不泄露。
第五章 手机银行
一、填空题
1、按照业务功能不同，手机银行分为简单信息型、复杂交易型手机银行；根据手机银行所采用的技术方式不同，手机银行分为STK手机银行、SMS手机银行、WAP手机银行、KJAVA手机银行、BREW手机银行等。 2、WAP手机银行的功能有账户管理、转账汇款、缴费业务、理财服务、信用卡服务等。
3、 WAP手机银行的费用包括数据流量费、年服务费、结算手续费三项。 二、简答题
1、“移动支付”、“手机支付”、“手机银行”有什么区别和联系？
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