2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题C卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… B、持续销售

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟试题C卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 C、客户需求调查 D、信息披露

5、信托制度起源于（ ） A、英国 B、美国 C、台湾 D、日本

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照（ ）划分的。 A、保险实施的方式 B、保险的责任 C、保险的性质 D、保险的标的 2、证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。 A、商业银行 B、中国人民银行 C、证券公司 D、中介机构 3、商业银行下列做法正确的是（ ） A、销售不需要独立测算的理财计划 B、不设置理财计划的期限和销售起点金额 C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 4、理财产品售后管理的重点是（ ） A、产品宣传 6、前期还款较多（清偿本金较多），后期还款压力逐渐减弱，这种还款方式是指（ ） A、等额本金还款方式 B、等额本息还款方式 C、双周供还款 D、宽限期还款

7、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。 A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务

8、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A、商业银行与客户之间 B、商业银行同业之间 C、商业银行与中央银行之间 D、客户与中央银行之间

9、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的有（ ） A、固定成本占有较大的比例

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B、规模经济效应明显

C、当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D、对销售量比较敏感

10、下面（ ）不属于贷款损失准备金的计提原则。

A、充足性原则 B、审慎性原则 C、及时性原则 D、风险性原则

11、下列产品中，（ ）不是黄金投资的理想渠道。

A、纸黄金 B、金首饰 C、金条 D、金块

12、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ）

A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上 13、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。

A、基金面值 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例

14、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性 C、现实性 D、可行性

15、制定保险规划的首要任务，就是确定（ ）

A、保险计划 B、保险标的 C、保险产品 D、保险对象

16、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（ ）

A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品 B、银行无需审查客户的资金来源是否合法 C、客户应当确保提供身份证件真实、合法

D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点 17、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（ ）

A、投资功能 B、套利功能 C、保障功能 D、储蓄功能

18、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）

A、恒生股票价格指数 B、沪深300指数

C、道琼斯股票价格平均指数 D、日经225股价指数

19、《民法通则》中代理不包括（ ）

A、委托代理 B、法定代理

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C、指定代理 D、受托代理

D、与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

25、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表20、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ）

的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）

A、抵押贷款业务 A、依据 B、股权投资业务 B、签证 C、结构性理财产品 C、证据 D、国际贷款业务

D、信息

21、以下有关期货的说法错误的是（ ）

26、违约责任的承担形式不包括（ ）

A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 A、违约金责任 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 B、赔偿损失 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。

C、强制履行 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 D、行政处罚

22、以下（ ）行为，由保险人承担责任。

27、制定保险规划的首要任务是（ ）

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

A、选择保险公司 B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 B、做好风险评估 C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 C、确定保险需求 D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 D、签定保险合同

23、用来描述某组数据对中心的偏离程度的统计指标是（ ）

28、（ ）是市场利率变动情况

A、协方差 A、国库券利率

B、相关系数 B、伦敦银行同业拆借利率 C、方差 C、央行再贴现率 D、均值

D、基准利率

24、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中，错误的是（ ）

29、小华月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计多少元（A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务 A、年金终值为1438793.47元 B、与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务 B、年金终值为1538793.47元 C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类

C、年金终值为1638793.47元

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）