概念：绝对免赔额、相对免赔额，重复保险、定值保险、第一损失保险、比例分保、代位求偿权原则、公众责任险、人寿保险、保险合同、强制保险、自愿保险
甲为自己投保一份人寿险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。该份保险的保险金依法应全部支付给甲妻
以死亡为给付条件的保险合同中，被保险人可直接指定受益人而无须征得他人同意。 在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或犯罪而使对方造成经济损失的风险是信用风险
在各类风险中，对农业生产危害最大的是自然灾害
如果雷击导致大树折断，大树折断压倒房屋，最后导致家用电器损坏，这里家用电器损坏的近因是雷击
除合同另有约定外，重复保险的赔付方式是比例责任分摊 保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。
2003年1月18日陈某以自己的名义购置一辆桑塔纳汽车，投保当年车辆损失险，保险金额为20万元。3月20日，陈某有病住进医院，其女婿小王（无驾照）未询问陈某同意，乘机驾车外出游玩，不慎翻车，小王受伤，轿车全损。陈某有权请求保险公司予以赔偿，保险公司如果赔偿，能对小王行使代位请求赔偿的权利，小王无权向保险公司请求赔偿
投保人在交纳保险费的宽限期届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可按中止方式
公民甲通过保险代理人乙向保险公司投保，保险代理人乙既可以是单位，也可以是个人 保险合同成立后，除法律或保险合同另有规定外，不得解除保险合同的主体是保险人 保险合同中规定有关保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保险人明确说明，未明确说明的该条款不产生效力
保费收入总额占国内生产总值的比重是指保险密度B保险深度C保险金额D保险价值 王某欲将其祖传古董投保家庭财产保险，应选择的保险合同类型是不定值保险合同 三、多项选择题（共10分，每题1分）
在船舶保险中，对船舶有保险利益的人包括租船人、船舶经营人 国内货物运输保险包括水上运输险、陆上运输险、航空运输险 公众责任险包括场所责任险、电梯责任险、个人责任险 失程度
人身保险合同的变更包括投保人变更、受益人变更
保险市场供给主要受到偿付能力、保险费率、保险监管、市场规范程度的影响 保险市场需求受经济体制、保险费率、消费心理、消费者货币收入影响 根据我国《保险法》，设立保险公司，应当具备条件：有符合本法和公司法规定的章程、符合保险法规定的注册资本最低限额、有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员、有健全的组织机构和管理制度、有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施
我国保险法规定，保险公司可以采取的组织形式有国有独资公司、股份有限公司 人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，保险人不得享有向第三者追偿的权利、被保险人有权向第三者请求赔偿、受益人有权向第三者请求赔偿
同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务、经保险监督管理机构核定，可以同时兼营财产保险业务和短期健康保险业务
四、判断题（共10分，每题1分，正确画√错误画×） 近因是造成保险标的的损失的时间最近的原因。
对保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或仲裁机关应当作有利于保险人的解释。
保险责任是保险合同约定的应该由保险人承担赔付保险金责任的风险项目。 机动车辆保险中的“第三者”不包括所保车辆上的乘客。 我国保险法对“自杀条款”规定的时间为1年。
海上货物运输保险承保的货物若被转让，保险合同须征得保险人同意后转让。 有批货物投报海上货运险，保险金额即为约定保险价值180000美元，报单中规定有3%的绝对免赔率。后在运输途中损失5800美元，保险公司应赔400美元。
人身保险的保险费是由纯保费和附加保费两部分组成的。 风险损失的发生对多数投保人而言是偶然的和不确定的。
与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险义务的人是保险代理人。 根据我国保险法规定，在保险事故发生时，保险人承担保险赔偿或给付保险金责任的最高限额是保险价值。
人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的的保险合同。 位于英国伦敦的劳合社是世界上最大的保险与再保险公司。 投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个或两个以上保险人订立保险合同，其保险金额超过保险价值的保险是共同保险。
根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人同意。 由保险人和投保人订立正式保险合同的书面文件是保险凭证。 定额保险一般用于人身保险。
保险的实施方式全部采用自愿原则。
人身保险具有损失补偿和经济给付的职能。
保险实现保障的手段，最终都必须采取支付货币的形式进行补偿或给付。 以死亡为给付保险金条件的保险合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额者，合同无效。
在定值保险合同中，若保险标的因保险事故全损，不论保险事故发生时保险标的的实际价值是多少，保险人均按保险合同中载明的保险标的的价值赔偿。
某房东外出时忘记锁门，导致小偷进屋、家俱被窃。则导致该失窃事件的风险因素是心理风险因素。
人身保险合同的保险标的是人的寿命与身体。 现代火灾保险之父是爱德华.劳埃德。
某一外地游客到上海旅游，在游览了东方明珠塔后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为东方明珠塔投保。该游客的投保是可行的。
商业保险是一种根据保户的需要由保险人向投保人收取保险费，在保险事故发生时进行经济补偿或保险金给付的一种经济制度。
我国人寿保险的宽期限为60天。
1347年10月23日出立第一张保险单的国家是英国。 五、问答题（共20分，每题5分）
什么叫保险利益？其条件有哪些？保险单设计的一般原则是什么？什么叫财产保险？它与人身保险比较有哪些主要特点？什么叫人寿保险？有何主要特点？社会保险有哪些主要特点？简述社会保险与商业人身保险的主要区别。什么叫保险基金？它有哪些主要特点？
简述自愿保险与法定保险的主要区别。什么叫再保险？它有哪些作用？什么是比例再保险和非比例再保险？国外某仓库投保财产保险。在保险期间因被敌机投弹击中燃烧起火，仓库受损。问保险人是否承担赔偿责任？
六、计算题：（共16分，每题8分） 某工艺品厂以定值方式投保，保险单中载明保险价值为240万元，保险金额为240万元，如果发生一次保险事故，当时损失的合理市价为200万元，若该损失为全损时，保险公司应赔付多少？若该损失为部分损失时，尚有残值20万元，则保险公司应赔付多少？
若某保险公司承担某企业仓库及仓库内货物财产保险，其保险金额为900万元，在保险合同有效期内的某日发生了火灾，损失额为500万元，若①出险时该项财产的实际价值为1000万元时；②出险时该项财产的实际价值为800万元时，企业抢险施救费都为10万元，试分别计算保险公司的赔偿金额。
某投保人对价值为10万元的同一保险标的分别向A、B两家保险公司进行投保。其中，A公司的保险金额为7万元，B公司为10万元。如果在合同有效期，保险标的遭受了合同约定范围内的风险事故，损失金额达9万元。请问：（1）按照责任限额制的赔偿方法，A、B两家保险公司各应承担多少责任?（2）按照比例责任的赔偿方法，A、B两家保险公司各应承担多少责任?
某业主投保建筑工程一切险附加第三者责任险，保险单规定一切险和第三者责任险中财产损失部分每次事故的绝对免赔额均为1000元。在保险期内，该保险工程发生火灾，导致保险财产损失15000元，邻近建筑物损失25000元，建筑物内2人重伤，医疗费用达20000元，保险人共应赔偿多少？
甲车投保车辆损失险（足额保险，保险金额为20万元）和第三者责任险，乙车只投保第三者责任险，甲、乙两车每次保险事故的第三者责任险赔偿限额为10万元。在保险期间内两车相撞，甲车车辆损失1万元，伤一人，人身伤亡补偿8万元；乙车车辆损失2万元，伤一人，人身伤亡补偿5万元，货物损失6万元。交通管理部门裁定甲车负主要责任，承担经济损失70%，乙车负次要责任，承担经济损失30%，不考虑其他因素，问保险人会对甲车和乙车各承担多少赔偿责任？
某投保人对价值为10万元的同一保险标的分别向A、B两家保险公司进行投保。其中，A公司的保险金额为7万元，B公司为10万元。如果在合同有效期，保险标的遭受了合同约定范围内的风险事故，损失金额达9万元。请问：（1）按照责任限额制的赔偿方法，A、B两家保险公司各应承担多少责任?（2）按照比例责任的赔偿方法，A、B两家保险公司各应承担多少责任?
七、案例分析：（共20分，每题10分）
张某为妻子王某投保了一份定期死亡寿险，保险金额为10万元，保险期间为5年，张某为受益人。半年后张某与妻子离婚，离婚次日王某意外死亡。对保险公司给付的10万元保险金，若：（1）王某生前欠其好友刘某2万元，因此刘某要求保险公司从保险金中扣除2万元清偿其债务，您认为正确吗？为什么？（2）王某的父母提出，张某已与王某离婚，因此保险金应该由他们以继承人的身份作为遗产领取。您认为这种说法正确吗？为什么？
1998年5月19日，华达公司将其合法购进的“奔驰”牌汽车一辆向某保险公司投保，保险公司除承保了车辆损失险、第三者责任险外，还承保了全车盗抢险、车上责任险等附加险，保险期限一年。1999年2月25日，该车被盗。此后不久，某私营企业主陈小东买到此车。同年11月20日，陈小东将该车开到外地某宾馆停放时，被省工商局公平交易监督局（以下简称监督局）查获。因陈小东提供不出购买此进口汽车的合法手续，监督局于2000年3月12日作出对该车没收处理的处罚决定。1999年12月3日，保险公司依据保险条款赔偿被保
险人华达公司79万元，华达公司出具了《权益转让书》，由保险公司代位行使被保险人的一切追偿权利。华达公司汽车被盗一案由于没有查到偷窃者而未能最后侦破。2000年6月，保险公司得知被盗的车辆被监督局没收的消息之后，就持有关的凭证证明，要求监督局返还该车。遭到拒绝后，保险公司于2000年9月11日向人民法院提起诉讼。保险公司认为：自己按保险条款对华达公司投保的“奔驰”轿车赔偿以后，已取得该车的所有权及代位追偿权，这种权利并不因该车被盗或非法转让而改变。监督局在了解该车的有关投保及原所有者华达公司与保险公司签有《权益转让书》等事宜以后，拒绝保险公司提出的返还要求。保险公司认为监督局侵犯了保险公司的合法权益，应承担返还财产或折价赔偿的责任。监督局则认为：该局的处罚决定是针对无合法手续的进口小汽车车主陈小东作出的。陈小东既没有申请复议，又没有提起行政诉讼，说明监督局的行政处罚完全没有错，是依法行政。本案的“奔驰”车不属于有关退赃规定的范畴。原告的损失应由盗车者或买车者赔偿，而不是监督局。请分析该案例的可能判决结果并分析原因。
2001年6月3日，某市职工王某将其私房投保家庭财产保险，保险金额为50000元，保险期限为一年。同年11月25日，王某将该房卖给了李某，并把保险单一起转让，房屋卖价中已包含了保险费一项。次年4月1日，该房发生火灾，损失金额为35000元，李某向保险公司提出赔偿。保险公司是否承担赔偿责任？为什么？
2000年8月，某公司职工熊某，通过保险公司业务员陈某为其59岁母亲王某投保8份重大疾病终身险。陈某未对王某的身体状况进行询问就填写了保单。事后陈某也未要求王某做身体检查。2002年7月，王某不幸病逝，熊某要求保险公司理赔。保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因\帕金森综合症\住院治疗的事实为由，拒绝理赔。熊某遂上诉法院，要求给付保险金24万元。请分析该案例的可能判决结果并分析原因。
李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事损害赔偿责任10万元。问题是：(1)因未指定受益人，保险金支付给谁?能领取多少保险金？为什么？（2）对王某的10万元赔款应如何处理？说明理由。为什么？
八、附加题：（可不做，10分）
请构思至少两种包含“SARS”的险种设计方案（团险、个险不限）。（要求：有明确的目标市场，具有可操作性）
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