全国2009年4月高等教育自学考试 商业银行业务与经营试题 课程代码00072

全国2009年4月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试题

课程代码：00072

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.按照被提取的可能性，活期存款属于商业银行的（ ） A. 游动性货币负债 C. 脆弱性货币负债

B. 核心负债 D. 稳定性货币负债

2.商业银行在信托业务中获取的是（ ） A. 经营收益 C. 贷款收入

B. 经办手续费 D. 利息收入

3.不属于银行代客外汇交易的是（ ） A. 实盘交易 C. 自营交易

4.利息保障倍数的计算公式是（ ） A. 税前净利/利息费用

B. 按金交易 D. 信用交易

B. （税前息前利润+利息费用）/利息费用 C. （税后利润+利息费用）/利息费用 D. （税前净利+利息费用）/利息费用 5.同业往来收入属于（ ） A. 银行的利息收入 C. 银行的营业收入

B. 银行的手续费收入 D. 银行的其它营业收入

6.下列不属于与利率或汇率有关的创新金融工具是（ ） A. 金融期货 C. 股票

B. 互换

D. 远期利率协议

7.最初的《巴塞尔协议》通过的时间是（ ） A. 1986年 C. 1988年

B. 1987年 D. 1989年

8.按照银行流动性管理中的进取型原则，借入资金渠道不包括（ ） A. 发行债券 C. 自身资产转换

B. 向金融市场拆借资金 D. 大面额存单

9.对银行选择盈利资产具有最重要意义的成本概念是（ ） A. 利息成本 C. 其他成本

10.商业银行的被动负债是（ ） A. 发行金融债券 C. 吸收存款

B. 向中央银行借款 D. 同业拆借 B. 资金成本 D. 可用资金成本

11.某商业银行的资产收益率是1.5%，杠杆比率是8，则该商业银行的资本收益率是（ ） A. 5.33% C. 10%

B. 6% D. 12%

12.商业银行首先必须坚持的经营原则是（ ） A. 流动性 C. 盈利性

B. 安全性 D. 效益性

13.商业银行证券投资的主要对象是（ ） A. 股票 C. 企业债券

B. 可转换证券 D. 国家债券

14.应收账款权益售与业务是商业银行代理业务中的（ ） A. 代理收付款业务 C. 现金管理业务

B. 代理融通业务 D. 分期付款业务

15.在对个人贷款进行信用分析时，银行可以不进行应收贷款分析的条件是：应收贷款占客户总资产的比重（ ） A. <5% C. <15%

16.通常所说的国库券是指（ ） A. 短期国家债券 C. 政府机构债券

B. 中长期国家债券 D. 地方政府债券 B. <10% D. <20%

17.历史上第一家资本主义股份制商业银行是（ ） A. 1171年设立的威尼斯银行 C. 1621年设立的纽伦堡银行

B. 1609年设立的阿姆斯特丹银行 D. 1964年设立的英格兰银行

18.不属于风险转嫁主要方式的是（ ） A. 转让 C. 贴现

B. 保险 D. 套期交易

19.利率敏感性缺口管理是调整计划期内（ ） A. 利率敏感性资产与存款的关系 C. 利率敏感性资产与负债的关系 20.利率风险大多集中于（ ） A. 证券资产 C. 存款

B. 现金 D. 同业拆借

B. 利率敏感性负债与存款的关系 D. 利率敏感性现金与存款的关系

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.银行对个人客户财务报表进行综合分析的目的有（ ） A. 确定贷款的还款来源 C. 确定客户流动负债的金额 E. 确定货款潜在的抵押品

22.商业银行贷款按照风险程度可有（ ） A. 正常贷款 C. 批发贷款 E. 损失贷款

23.关于服务性租赁，以下说法正确的有（ ） A. 设备的保养、维修和管理工作由银行负责

B. 中长期贷款 D. 可疑贷款

B. 清楚了解客户资产的流动性 D. 分析客户的速动比率

B. 设备的保养、维修和管理工作由承租人负责 C. 承租人在经过一定的预告期后不可以中途解约 D. 租金比融资性租赁的租金高 E. 租金比融资性租赁的租金低

24.商业银行资产管理理论包括（ ） A. 预期收入理论 C. 自动清偿理论 E. 缺口管理理论

25.银团贷款包括的类型有（ ） A. 定期贷款 C. 备用贷款 E. 买方信贷

26.汇兑业务使用的汇兑凭证有（ ） A. 银行本票 C. 银行汇票 E. 电报付款委托书

27.商业银行进行证券投资的主要目的是（ ） A. 获取收益 C. 增强流动性

E. 满足中央银行宏观监控的要求 28.影响商业银行贷款利率的因素有（ ） A. 借贷资本供求状况 C. 各种业务费用 E. 银行的投资比例

29.银行通过发行普通股筹集资本存在的不利因素是（ ） A. 交易费用较高 C. 使杠杆作用降低 E. 吸收社会资金不足

30.股份制商业银行的内部组织机构中，决策机构包括（ ） A. 董事会 C. 股东大会 E. 分支机构

B. 行长（总经理） D. 监事会

B. 分散银行的控制权 D. 有可能使每股收益减少 B. 中央银行利率 D. 存款利率 B. 分散风险 D. 减少银行亏损 B. 银行支票 D. 邮信付款委托书 B. 循环贷款

D. 备用信用证担保贷款 B. 资产收益理论 D. 资产转移理论

三、简答题(本大题共5小题，每小题7分，共35分) 31.简述银行在对抵押品进行管理时需要注意的问题。 32．简述商业银行风险管理中的风险补偿措施。 33．简述现金资产管理的目的及原则。 34．简述信托资财的独立性。 35．简述商业银行的性质。 四、计算题（本题10分）

36．某商业银行2004年度有三种负债来源：生息活期存款，CDs，短期借款；各自的年平

均数分别为50亿元，100亿元，50亿元；对应的利率分别为1.5%，3%，2%；其他成本率分别为1%，0.5%,0.3%;对应的可用资金比率为70%，80%，75%。求该银行的可用资金成本率。（结果保留至小数点后2位） 五、论述题（本题15分）

37．资本充足与银行稳健经营之间的关系是什么？衡量商业银行资本充足性的标准是什

么？试进行分析。