浅谈城商行如何做好中小企业国际业务贸易融资

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn

浅谈城商行如何做好中小企业国际业务贸易融资

作者：柴兆峰

来源：《商情》2012年第21期

摘要 金融危机爆发以来，政府连续出台多项政策，千方百计稳定外需，改善外贸企业融资环境，优化外汇管理服务，帮助企业渡过难关。但随着外贸进出口业务量的恢复，城商行贸易融资规模并没有随着外贸进出口量的增长而同步增长，甚至有下降趋势。造成这种状况有外部经济环境的因素，也有企业、银行的自身因素影响。 关键词 城商行 贸易融资业务中小企业

自国家取消对非公有制经济从事外贸经营的限制以来，城商行的主要服务对象———中小企业获得了外贸经营权，已成为我国对外贸易的新生力量。金融危机爆发以来，政府连续出台多项政策，千方百计稳定外需，改善外贸企业融资环境，优化外汇管理服务，帮助企业渡过难关。但随着外贸进出口业务量的恢复，城商行贸易融资规模并没有随着外贸进出口量的增长而同步增长，甚至有下降趋势。造成这种状况有外部经济环境的因素，也有企业、银行的自身因素影响。

一、当前制约城商行贸易融资业务发展的原因 （一）经济环境造成信用紧缩效应显现

国际金融危机形成的信用紧缩效应主要体现在两个方面。一方面是以实体经济需求的减少为导火索形成的恶性循环。另一方面，由于担心信贷危机引起更多金融机构陷入困境，银行相互间拆借资金更加谨慎，流动性趋紧，金融市场借贷成本提高，这也制约了银行尤其是资金本就不甚宽裕的中小型城商行向企业融资的意愿。 （二）中小企业的内部原因

一是抵押能力不足。由于城商行目前只接受产权明晰（商品房和固定资产等）的抵押，而大多数中小企业由于资产规模小，符合抵押、担保条件的资产不足，最终无法获得贸易融资支持，这也是中小企业普遍存在的先天不足；二是财务管理不规范。中小企业普遍存在财务报表不真实，信息不透明，银行从而难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的融资决策；三是中小进出口企业受国际市场供需变化影响大，自身承受风险能力低，市场淘汰率高，银行从资金的效益和安全性出发，放贷谨慎；四是中小企业与金融机构之间缺乏沟通。中小企业不了解银行一些新的融资产品和融资渠道，也不能很好地研究并有效地利用国家财税、金融、产业、贸易等优惠政策来为自己的企业服务。