课程名称： 《宏观经济新常态下的信贷风险识别与防范》
主讲：陈建华老师 6-12课时
课程背景：
自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；但同时，我国经济体量大、产业体系完备，经济发展回旋余地仍然很大、韧性仍然很强，“互联网+”与“中国制造2025”战略为工业转型升级指明了道路，营造出巨大的发展空间。
当前经济下行压力加大，产能过剩持续蔓延且程度加重，国际大宗商品价格持续走低，企业效益持续下滑，逃废债行为抬头。商业银行不良贷款余额和不良率连续多个季度上升，资产质量管控压力巨大，中央经济工作会议将防范化解金融风险作为2016年结构性改革的重要内容之一。
作为商业银行最主要业务的信贷条线，必须要坚持依法合规经营，坚持风险管理先行，切实提高信贷从业人员对经济新形势下的风险识别能力和防控能力。使整个条线：守住风险底线，早识别、早预警、早化解，对潜在和现实风险的管控要早于同业，早于风险实质形成，有效控制最终损失；守住合规底线，规范经营、严格内控，遏制严峻风险形势下欺诈、舞弊等重大案件和干部员工失范行为；守住责任底线，加快结构调整，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，提升各行业客户层级，促进资产结构升级转型，保障各类资产业务稳健运行。
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课程对象：银行信贷业务主管、客户经理、审查人员（有信贷从业经验者）
授课方式：“631”引导介入法——60%课堂讲授引导+30%银行案例讲解+10%由学员对案例进行分析及行动计划的制定，从而增强对风险的识别和防范能力。
课程大纲/要点：
一、宏观经济新常态下的银行信贷业务的风险特征
1、银行业资产运行的状况 2、当前信贷风险的新特征 3、银行信贷业务的机遇和新挑战
二、宏观经济新常态下的授信客户准入调查的尽职要求
1、尽职调查的基本要求和方法（现场、非现场调查方法） 2、授信对象背景调查的内容和要求
了解客户不仅是授信关系建立前的要求，还应该是贯穿于整个授信期间。 选择主要经营者具有良好个人品质的客户，对银行信用风险的控制具有决定性的意义。
3、授信客户行业背景分析的内容和要求 小微型企业所处行业生存状况分析 要重视行业而不能唯行业
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只有被淘汰的企业，很少有淘汰的行业 4、客户的经营管理分析的内容和要求
客户经营战略一定程度上都会在财务报表中得到反映 预警信号风险提示——业务运营环境变化的信号 5、客户销售渠道分析的内容和要求
销售政策或销售渠道是一个企业成败的决定性因素 对不能保证销售款安全回笼的客户，银行应十分谨慎。 6、小微企业授信风险的识别与方法
三、宏观经济新常态下的授信客户财务因素调查的尽职要求
1、财务分析的基本要求 2、资产类科目分析内容和要求 3、负债类科目分析内容和要求 4、财务“三表”的勾稽关系及运用 5、《资产负债表》分析的要点 6、《损益表》分析要点 7、《现金流量表》分析的要点
四、宏观经济新常态下的担保调查的尽职要求
1、担保贷款的定义和分类 2、贷款担保的范围及特殊规定 3、担保人及担保物权的资格
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4、担保实务操作中应注意事项
五、宏观经济新常态下的主要授信产品的运用和风险控制要求
1、一般流动资金贷款的特点及防控要求 2、银行承兑汇票的特点及防控要求 3、商票贴现的特点及防控要求 4、国内保理的特点及防控要求
5、贸易融资（主要产品及风险特征）的特点及防控要求 6、一些小微企业贷款产品的特点及防控要求 六、宏观经济新常态下的授信方案制定的要求
1、授信报告撰写的基本要求 2、授信方案设计目标和要求 3、额度使用应遵循的原则
4、合同准备中应注意事项及风险防范措施 七、宏观经济新常态下的贷后管理的要求
1、贷后管理的基本要求
2、问题类贷款处置原则和处理方法 3、不良贷款处置案例分享
演练：结合案例分析和工作实践制定方案 案例：多家商业银行的实际案例
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