商业银行涉农贷款存在的主要困难及原因分析

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商业银行涉农贷款存在的主要困难及原因分析

作者：张淑芳

来源：《商场现代化》2016年第19期

摘 要：首先介绍了涉农金融服务的现状，然后阐述了商业银行涉农贷款存在的主要困难并深入分析了原因。

关键词：商业银行；涉农贷款；困难；原因

金融作为现代经济发展的血液循环系统，其地位的重要不言而喻。本文通过对辽南某县级市农村经济发展中遇到的金融支持问题的研究，为下一步探讨金融如何更好地支持现代农村经济的发展抛砖引玉。 一、涉农金融服务的现状

辽南某县级市现共有银行类金融机构12家，其中国有商业银行5家，即工、农、中、建、交；政策性银行1家，即中国农业发展银行；股份制商业银行1家，即民生银行；地方性金融机构3家，即大连银行、丹东银行和哈尔滨银行；1家邮政储蓄银行；1家村镇银行。银行类金融机构的网点数共有168个；其中农信网点70个，农行网点24个，邮政储蓄银行网点35个，其他机构网点109个。从业人员人数1568人。截至2012年12月末，全市金融机构本外币各项存款余额341.24亿元，比年初增加67.02亿元，增长24.44%；本外币各项贷款余额达210.13亿元，比年初增加42.05亿元，增长25.02%。全年支持农户户数26，495户，贷款余额141，212万元；支持涉农企业527户，贷款余额343，228万元，同比增加97，113万元。全年累计发放农户贷款126，225万元，累计支持农户22，818户；累计发放涉农企业贷款288，695万元，累计支持涉农企业449户。在贷款定价及利率水平的确定上，农业银行的贷款利率按年利率上浮40%执行；村镇银行的农户短期抵押贷款利率为7.2‰，农户短期保证贷款的利率为8.85‰，农村工商业短期抵押贷款的利率为7.2‰，农村工商业短期保证贷款的利率为8.85‰；农村信用社的贷款定价实行以法定利率为基础再加点浮动的方法，具体计算公式为：贷款利率=法定贷款利率×（1+浮动幅度），确定出最低的浮动幅度，再加点浮动系数确定贷款价格，贷款的最低上浮幅度为30%。邮政储蓄银行的贷款年利率为13.5%。村镇银行贷款自受理之日起在7个工作日内，可以把贷款发放到客户手中。农业银行内部奖励实行“三包一挂”激励政策及业绩与绩效工资挂钩等，对符合惠农卡的客户由基层所申报，支行审批可发放5万元贷款；农村信用社基层社对3万元以下贷款可以发放，农户贷款的限额为10万元，3万元到10万元需要农村商业银行逐笔审批；法人客户由3个客户分点调查申报，农村商业银行审批；邮政储蓄银行由支行审批。

二、商业银行涉农贷款存在的主要困难及原因分析