当前，随着我国市场经济体制的建立和完善，中小企业得到了迅速发展，在调整经济结构、发展地方经济、扩大社会就业、增加财政收入等方面都发挥着重要的作用，逐渐成为推动我国国民经济持续、稳定、快速增长的重要力量。据统计，我国目前中小企业对国内生产总值的贡献率已经超过50%，吸纳的劳动力占到全国劳动力总数的70%以上。中小企业约占全国企业总数的99%，我国65%的专利、75%以上的技术创新、80%以上的新产品开发，都是由中小企业完成的。中小企业的发展，直接关系到我国经济的创新能力和可持续发展能力。国务院总理温家宝在2009年8月19日主持召开国务院常务会议上指出：中小企业是我国国民经济和社会发展的重要力量，促进中小企业发展，是保持国民经济平稳较快发展的重要基础，是关系民生和社会稳定的重大战略任务。然而，2008年的金融危机，给广大中小企业带来了巨大的冲击。2008年年底全国中小企业歇业、停产或者倒闭的就占了7.5%，中小企业面临着生存问题。这一切都归因于中小企业的融资问题。融资是投资的源头，难以有效地融资，中小企业就无法进行必要的投资，这直接导致了中小企业不能持续发展甚至难以生存。金融危机的伤口还未治愈，紧接着，2009年通货膨胀问题使中小企业的生存雪上加霜。国务院多次强调，大力支持中小企业发展，抓紧完善中小企业担保体系，加大银行信贷支持力度。但融资难问题仍然是中小企业发展的绊脚石。2010年和2011年，通货膨胀危机进一步加剧，CPI指数达到历史最高。中小企业如何跨过通货膨胀这个坎，关键是缓解或最终解决融资难题。中小企业在“修炼内功”的同时，要利用好我国政府出台的扶持政策。总之，中小企业融资问题意义重大，不但关系企业自身的生存发展，而且关系到宏观经济全局，如果不能得到合理解决将直接影响我国改革发展稳定的大局，如果可以通过合理渠道解决这一问题，将会带来巨大的经济和社会效应。面对当前这种严峻的形势，当务之急是缓解我国中小企业融资难的问题。
1 中小企业融资的概述
1.1 融资的概念
《新帕尔格雷夫经济学大辞典》对融资的解释是，融资是指为支付超过现金的购货款而采取的货币交易手段或为取得资产而集资所采取的货币手段。
王铁军（2004）认为：融资是指资金在持有者之间流动，以余补缺的一种
经济行为，这是资金双向互动的过程，包括资金的融入和融出，既包括资金的来源，又包括资金的运用。
杨金友（2004）指出：融资是指货币的借贷和资金的有偿筹集活动，矿业权融资是指自然人、法人和其他社会组织利用依法享有的矿业权，通过依法交易和自己开发筹集资金的活动。
热娜.吾斯曼（2008）则这样认为：融资是以一定得渠道为某种特定目的的筹集所需资金的各种活动的总称。从狭义上看，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程。也就是公司根据自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策,采用一定的方式,从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为。
综上所述，我认为融资就是指企业为了再生产所筹集资金的一个过程，可以通过借款，租赁等方式来实现。
1.2 中小企业融资的特点
中小企业是经济发展和社会稳定的重要支柱，它的特点在于经营灵活多样，符合市场规律。但和大公司相比，中小企业缺乏完善的信用担保体系，没有高新技术的支持，人力资源缺失，管理者的管理水平和技术水平较低。综上所述，中小企业融资的特点可归纳为以下几个方面：
（1）中小企业规模小，变数大，所以中小企业的外源融资，特别是银行信贷更加有风险。中小企业信用程度较低，难以直接从商业性银行及其他金融机构取得充足的贷款，而又难以吸引投资者的注意，这给其融资带来根本性的影响。
（2）中小企业抵押担保难。中小企业资产不够充足且折扣率较高。贷款评估登记部门分散，手续繁杂，收费高昂；资产评估中介服务不规范，银行等金融机构谨慎贷款，缺乏对中小企业的担保机构。
（3）中小企业融资专业化程度不断提高。无论是国内还是国外，金融机构向着不断细分的专业化的趋势发展。金融机构的专业化直接导致了为中小企业服务的融资机构和平台的建立。比如我国的泰隆银行、科技银行和一些小额贷款公司等针对中小企业的特点，为其融资提供服务。
2 国内外中小企业融资现状分析
2.1 国外中小企业融资现状
美国中小企业在数量上一直呈迅猛发展态势，占美国企业总数的99%，而且有70%的创新发明是在小企业实现的，高技术公司起步阶段也通常是中小企业。然而，次贷危机爆发后，美国的中小企业受到了巨大的打击。尽管2010年第四季度美国的GDP已恢复到了2007年第四季度的水平，但是在这三年间，美国没有恢复的工作岗位仍超过700万个。在美国，要缓解失业率高居不下的困境，关键问题是中小企业要增加雇员。而中小企业因为金融机构惜贷等方面的原因，融资问题一直得不到好的解决。所以，美联储宣布，将维持目前资产负债表上的债券持有规模。并在例会上对货币政策进行一系列的调整，就是要降低中小企业乃至消费者的借贷成本，促进就业，刺激消费。所以，接下去，中小企业的融资问题将是重中之重。
日本是世界上中小企业最多的国家之一，中小企业在经济的发展和社会安定方面都具有重要地位。因此，日本一直对中小企业采取扶持政策。日本的中小企业政策经历了长期变化的过程，主要有几个方面：一是强化经营基础，包括税制政策、金融政策、组织合理化对策等；二是支持结构政策，包括新兴产业政策、新创业政策、技术提高政策和国际化政策等等；三是其他专业政策,包括防止过度竞争政策、大企业和中小企业协调发展政策等。这些大致分为四个阶段。自20世纪80年代后，日本实行经营科学化和保证中小企业稳健发展经营的策略（金俐，2010）。
2.2 我国中小企业融资现状
我国中小企业融资的状况一直不大乐观，通货膨胀更使中小企业的融资陷入困境。如何解决好企业的资金问题，成为中小企业生存的关键问题。
中小企业融资可分为内源性和外源性融资。内源性融资是指和企业有直接利益关系的企业主、股东、合伙人或业主的亲属向企业提供的债务性质的借款。我国中小企业内源性融资占有60%的比例。其中，业主和成员融资比例达65%，亲朋好友及其他渠道融资比例达29%。这种情况在中小企业的起步阶段尤其突出，因为那时候企业不可能从银行融到资金（夏九洲，2009）。
外源性融资指的是银行贷款、股票融资、债券市场直接融资和国家直接扶
持等。在外源性融资中，我国中小企业更倾向于银行贷款。据统计，2009年前三个月，全国信贷规模总量增加了4.8万亿，其中中小企业贷款增加额度只占不到5%，中小企业融资问题没有得到根本解决。股票融资理所当然也是一种重要的中小企业融资渠道。2009年4月初，中国证监会颁布了《首次公开发行股票并在创业板上市管理暂行办法》，这无疑给国内众多饱受融资难困境的中小企业带来了一丝温暖。7月26日，证监会开始受理创业板上市申请，就有108家企业递交创业板上市申请。截至8月15日，共有115家企业进入创业板审核程序。虽说创业板给中小企业带来了福音，但是仅仅只有少部分中小企业达到上市的条件，而且从审核到上市花费太多的时间，很多中小企业不愿意选择这种融资方式。政策性融资也是中小企业融资的一个方式，但这只是适合于一些特殊性质的企业，比如，高新技术企业、农业企业、出口企业等。
然而，2010年以来，通货膨胀的问题进一步加剧，而其中受影响最深的就是生产规模较小的中小企业。而我国政府也采取了紧缩的货币政策。2010年以来，存款准备金率不断上调。
表1 中小金融机构存款准备金率调整表
次数 40 39 38 37 36 35 34 时间 2011年04月21日 2011年03月25日 2011年02月24日 2011年01月20日 2010年12月20日 2010年11月29日 2010年11月16日 调整前 16.50% 16% 15.50% 15% 14.50% 14% 13.50% 调整后 17% 16.50% 16% 15.5.% 15% 14.50% 14% 调整幅度（单位：百分点） 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 0.5 如表1所示，2011年4月21日央行对存款准备金率做出了第40次调整，至今为止，中小企业存款准备金率上调到17%，这更使中小企业陷入困境。 相对大金融机构而言，中小金融机构对中小企业贷款拥有交易成本低、监控效率高、适应性强、经营机制灵活等优势。我国政府鼓励各地建立小企业贷款风险补偿基金，对金融机构小企业贷款按增量给予适度补助。为了响应国家的号召，浙江省于2011年决定要构建多层次中小企业融资体系。首先是广搭平台服务中小企业。近年来。浙江省一直努力营造良好的成长型中小企业培育的外部环境，构建多层次中小企业融资体系，广搭融资服务平台。浙江省注重发挥已有的“浙江省中小企业创业融资平台”、“浙江小企业多方服务平台”、“浙
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