银行新一代核心系统建设及启示

银行新一代核心系统建设及启示

杨 飞

【摘 要】近年,市场环境、客户需求深刻变化,云计算、区块链、物联网、人工智能等新技术不断改写''游戏规则'',信息系统对于银行经营管理和客户服务的支撑作用日趋重要。但银行传统的主机集中式IT架构、部门级开发模式和业务模式所表现出的不适应性也日渐突显。

【期刊名称】金融言行：杭州金融研修学院学报 【年(卷),期】2019(000)006 【总页数】6

【关键词】集中式;自主研发;分布式架构;核心系统;分布式核心

近年，市场环境、客户需求深刻变化，云计算、区块链、物联网、人工智能等新技术不断改写“游戏规则”，信息系统对于银行经营管理和客户服务的支撑作用日趋重要。但银行传统的主机集中式IT架构、部门级开发模式和业务模式所表现出的不适应性也日渐突显。为此，国内银行纷纷加快新一代核心系统建设。一方面借鉴互联网企业经验，探索更具灵活性、敏捷性的分布式IT架构；另一方面构建企业级业务架构，对内提高创新、管理的效率和效能，对外使客户为中心的服务理念得以落地。本报告梳理了银行建设新一代核心系统的情况，分析了大、中型银行的不同着力点及实施成效，并得到几点启示。

一、农行新一代核心系统——“蓝海工程BoEing”

（一）系统投产与建设规划

农行自主研发的新一代核心银行系统“蓝海工程”（Blue Ocean Engineering，BoEing）于2015年 10月全面切换投产成功。该工程历时六年，分四期进行，

先后完成了基础架构、内部管理、对公业务、个人业务等模块的自主设计和研发。

BoEing是农行史上最大的系统建设项目，涉及所有的业务领域、业务流程和工作岗位。农总行、各省分行、二级分行均成立了工程领导小组，同时对本地关联系统进行适应性改造。农行还制定了到2020年底的BoEing系统建设长期规划。

此前，农行使用的核心系统是“综合应用系统”（the Agricultural Bank of China Integrated System，ABIS），该系统自1999年起连续运行了16年，在设计理念和体系架构上的局限性日渐明显，已经不适应继续叠加外围系统。2009年，农行决定启动BoEing工程建设，以企业级逻辑集中为目标，对ABIS进行渐进式替换。

（二）“主机+分布式开放平台”架构体系

为发挥主机稳定、高可用的优点，同时利用开放平台成本低、海量并发处理能力强的特长，农行采用“主机+分布式开放平台”的融合式IT架构体系。 农行对系统架构进行了3个层次的分离。首先是“功能分离”，将数据和状态保存在主机，将消耗CPU和内存的计算迁移到开放平台，利用开放平台的廉价资源完成计算任务，同时账务等关键金融数据仍然保留在主机上，不影响核心服务的稳定可靠。其次是“数据分离”，将历史明细查询、交易流水等静态数据从主机迁移至开放平台，为主机运算和数据存储减负。第三是“应用分离”，将业务数据变化不频繁但调用频繁的应用，迁移到开放平台。自2015年起，农行开放平台新增计算资源全部采用X86服务器。 （三）BoEing主要着力点及成效

BoEing把以客户为中心、快速产品创新、改善管理能力作为三大核心价值，旨在成为支撑、驱动农行未来发展的基础技术平台和业务平台。

一是形成了全行统一的客户视图。此前ABIS以财务核算为中心，不同的子系统分散存储着客户的基本信息和交易信息，某种程度上形成了信息孤岛，不利于完整识别客户。BoEing的一个本质不同是解决了ABIS客户信息分散的问题，统一了全行的客户视图，能够完整记录客户的基本信息、资产负债信息、交易行为信息、与企业或个人的关联关系信息等，为快速识别客户、研发个性化金融产品、提供差异化服务奠定了基础。

二是实现了组件式的快速产品创新。BoEing基于“产品工厂”模式，将产品功能抽象并细分成若干组件和参数，建立起全行统一的产品线、产品组和基础产品，可实现多种参数配置、多级别协商定价、多维度差异化定价，快速响应市场需求。

三是建立起全新的业务运营体系。BoEing对交易流程进行了整合优化，提高了柜面效率，强化了操作风险控制。通过简化界面布局和操作，增加组合交易与跨系统交易，整合业务凭证种类，使柜面常用的交易整合度达到60%，实现了一次填单、一次交易、一次密码、一次签字。

四是构建了全方位的核算体系。BoEing通过建立全行统一的数据模型，实现了对各类经营信息的记录、关联和反映，并建立了全方位的核算机制，可按产品、机构、员工、客户进行核算，提供精细化的管理数据。

二、建行“新一代核心系统”

（一）“集中式+分布式”IT架构

为解决业务研发部门间割裂、业务流程设计以自我为中心、对市场和客户需求