“三道防线”筑案防 多措并举显成效

“三道防线”筑案防 多措并举显成效

在农村信用社迈入跨越发展新时期的大背景下，高县农村信用合作联社在着力“六大体系”建设的同时，积极打造与之相适应的科学案防体系，安全保卫，合规风险，稽核监察等多部门联动，采取多项措施，有效防控经营管理风险，保障全社健康、稳健、可持续发展，取得了初步成效。

县域基本情况

高县位于四川盆地南缘，宜宾市境中南部，县境东临长宁县、珙县，南界筠连县，西接宜宾县，北连翠屏区，全县幅员面积1323平方千米。全县辖285个行政村、28个社区、2374个村民小组。全县传统支柱产业为茶叶、竹业、蚕桑、畜牧等，是全国茶叶生产基地县，是省级蚕桑基地县、全省现代农业产业基地强县培育县，享有“蜀南茶乡”、“蚕茧之乡”美称。

高县联社共有28个（含联社）营业网点和机构，即营业部1个，基层信用社27个。截止2011年7月底，高县联社存款余额

245225万元，贷款余额134671万元，五级不良贷款余额7155万元，实现总收入8085万元，其中，贷款利息收入5677万元。

第一道防线——“四防”体系

1、强化“制防”，开展整章建制。“规范管理，制度先行”，高县联社认真对照公安部、人总行、银监部门以及省联社出台的各项规章

制度，及时修订、完善符合自身实际的工作规程，重新疏理了《高县农村信用社安全保卫管理工作制度》、《高县农村信用社安全检查操作规程》、《高县农村信用社员工违反安全保卫制度行为处罚实施细则》、《全员案防联保制度》等，引入全员联保连坐的办法，打造“案防共同体”，形成了领导重视、员工参与、制度先行的良好格局，真正做到有“法”可依，违“法”必究。

2、强化“人防”，开展教育培训。“人防”是核心，加强安全防范培训是提高员工安全防范意识的必由之路，因此，高县联社长期坚持对员工的持续教育。

（1）组织专业培训。截止目前，高县联社今年以以会代训的方式已组织了两期安全培训，对数字网络监控及110联网报警系统操作步骤及处警流程进行了学习。

（2）加强规章制度培训。重点对《农村信用社安全保卫工作规定》、《农村信用社工作人员违反安全保卫规章制度处理的规定》、《农村信用合作社系统经济违法犯罪案件中涉及工作人员行政处分的暂行规定》和联社《安全保卫工作基本制度》等有关内容进行学习。

（3）搞好专题教育。开展系统内发生的大案、要案“安全警示”、“案件分析通报会”等，加强员工职业道德教育、形势教育、法纪教育和安全防范意识教育，进一步增强爱岗敬业、遵纪守法意识。

（4）突出重点教育。利用业务培训的机会，突出对门柜、信贷等重点岗位人员的培训，增强其安全防范能力，做到防范于未然。

3、强化“物防”，加大安防投入

（1）大胆投入，安全达标。高县联社现已投入近100万元对安全设施建设老化的网点进行改建或重建，对各种报警设施、安防设施

及电视监控系统定期检修，截止2011年7月通过县金融系统安全评估小组验收，我县信用社营业网点已有27个达标，达标率96.43%。

（2）远程监控，效果显著。高县联社先后制定了《高县农村信用社远程监控管理办法》和《远程监控系统尽职检查操作流程》，充分发挥监控中心“千里眼”和“顺风耳”的作用，把全社人员尽职履职情况纳入监控范围，不仅最大限度地发挥远程监控的功能，及时有效地防范操作风险，而且节约了燃油费、招待费，同时提高了工作效率，实现了安全无事故、经营无案件、员工无违纪的目标。 4、强化“技防”，开展应急演练。高县联社 针对当前案件防范形势，积极开展应急预案演练，提升安全防卫技能。各营业网点进一步完善“防抢劫”应急预案，并积极开展防抢、防爆、防火模拟演练，增强了员工处置突发事件的能力。

第二道防线——合规风控体系

1、建立合规架构，完善合规风险管理体系

联社于2011年7月成立了合规风险部，配备了专职合规员1名和兼职合规员31名，明确了联社理事会，监事会，风险管理委员会，高级管理层及各部门（信用社）的合规职责，健全了合规风险管理体系。为联社合规风险防范发挥了积极有效的作用，为各项业务的合规开展奠定了坚实的基础。

2、建立合规风险报告机制，确保风险事故及时化解。 联社制定了《合规风险管理暂行办法》，明确了合规风险的报告线路和合规工作报告的时间、内容，落实了合规风险每一环节的联系

人。确保了联社全面、及时掌握合规风险管理中存在的问题以及对存在问题的整改落实情况。

3、建立合规问题纠错库，积极探索有效合规管理方法 合规部针对各社、部在上级管理部门和内审、业务部门检查中存在的各类问题，以社为单位，分问题类别、检查项目、检查时间等分别录入 “问题纠错库”中，并督促信用社限时整改。同时，也为各业务条线和内审部门提供了参考，合规问题纠错库成为了我社合规管理过程中积极探索识别、计量、分析、合规风险的有效方法。

4、建立了合规流程监控，促进合规嵌入各项业务领域 首先是实现合规对具体业务的全流程控制，重点对流程中的风险点进行了排查，对存在较大隐患的风险点进行持续监测和评估，并向管理层报告和建议。目前联社制定的管理办法均通过合规部审查反馈意见后印发；二是树立合规管理的服务意识，积极为业务部门和操作人员提供合规咨询与帮助，避免了合规风险，同时为联社新开办的各项业务提供积极合规支持。

5、构建合规文化建设，走健康发展之路

一是开展了“合规从我做起”， “合规人人有责“等理念的宣传和培训，将合规深深植入每位员工意识，倡导主动合规，并要求每位员工结合工作岗位，切实开展自查自纠；二是联社制定了《合规风险管理违规问责办法》和《诚信报告办法》，规范了员工违规的主动举报和问责的程序；三是结合实际，扎实推进“合规文化建设年”活动的开展。联社各部门针对上级管理部门的相关规定对授权授信制度、