4、什么事金融衍生品，它有哪些特点？
答：金融衍生品是指其价值派生在基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。其特点如下，①、价值取决于其标的资产的价格，金融衍生产品本身并没有价值，其价值取决于标的资产或金融基础资产的价值，只有当标的资产的市场价格发生变动时，金融衍生出的产品才具有其相应的价值。②、零和游戏。金融衍生产品的交易不会创造财富，知识进行风险再分配的一种工具。③、高杠杆性和低交易成本。进行金融衍生产品的交易，交易者通常不需要缴清全部交易资金，而只要缴存一定比例的的保证金，就可以进行全部交易资金的操作。 ⑤、谈谈金融市场的主要功能。
答：①、聚敛功能。金融市场具有资金的集合功能，即通过金融市场，可以将社会上分散的小额资金汇集成巨额的资金，从而可用于扩大社会再生产。②、配置功能。金融市场的配置功能主要表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。③、调节功能。金融市场对宏观经济具有直接的调节作用，还可以为政府对宏观经济的间接调控提供条件。④、金融市场的反应微观经济运行状况的指示器，是反应宏观经济运行状况的重要窗口。 计算题13、14、15、16、17、18 第五单元 1、名称解释
①、信用中介：即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。
②、支付中介：即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。
③、信用创造：即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算制的前提上。
④、同业拆借：指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头次而融通资金的重要渠道。
⑤、中间业务：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。
⑥、表外业务：广义的表外业务指包括所有不在资产负债表中反映的一切业务。包括：金融服务类表外业务和或有债券、或有债务累表外业务。狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。 2、简答题
1、现代商业银行的基本职能。
答：现代商业银行的基本职能有：①、信用中介。即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。②、支付中介。即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。③、信用创造。即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算制的前提上。④、其他金融服务。随着金融业在业务范围、结构、内容上读不断地发展和创新。商业银行也为客户带来多样性和针对性的服务。 2、现代商业银行组织体制类型。
答：现代商业银行按组织体制不同可以分为单一制和分支制和银行控股公司制。①、单一制是指不社分支机构，只有一处或极少营业场所的一种组织体制。②、分支行制是国际上较多采用的商业银行组织形式。分支形式是指在某个大城市设立总行，同时在国内外各地普遍设
立分支机构，所有分支机构由总行领导的一种组织体制。③、银行持股公司在美国严格限制或禁止分行制银行时，被作为分行制的替代组织形式。 3、简述商业银行的“三性原则”。
答：商业银行的三性原则分别是：①、安全性原则。其中又包括信用风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、操作风险以及政治风险。（具体可以展开）②、流动性原则。流动性原则是银行业务经营过程中必须遵守的重要原则。流动性也称清偿性，指银行资产在无损状态下迅速变现的能力，是银行为防范风险所必须严格遵守的原则。③盈利性原则，因为盈利性是商业银行经营的内在动力，同时，盈利性对于提高银行信贷资金效率、扩大银行经营范围及增强银行竞争力度有着根本意义。 4、简述商业银行负债业务种类。
答：商业银行负债业务是其最基本、最主要的业务。其负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成。①、存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款。②、借入资金包括同业拆借、向中央银行借款和发行金融债券。③、其他借入款包括转贴现、回购协议 大面额存单以及欧洲货币市场借款。 5、简要分析商业银行资产业务。
答：商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。①、贷款业务。贷款业务又可以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。②、贴现业务。贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。贴现业务是商业银行开始发展是最重要的资产业务，现仍占很大的比重。③、证券投资。商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、保持流动性、也可以进行合理的避税。 6、何谓中间业务？主要的中间业务有哪些？
答：我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。具体包括以下几种：①、汇兑业务，是指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。②、信用证业务。信用证也业务是由银行保证付款的业务。③、代收业务。代收业务是银行根据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务。④、代客户买卖业务。代客户买卖业务是银行接受客户委托。代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务。⑤、承兑业务。这回事银行为客户开出的汇票或签章承诺，保证到期一定付款的一种业务。⑥、信托业务。信托业务即信用委托的意思，是指接受他人委托，代为管理、经营的处理经济事务的行为。⑦、代理融通业务。这是由银行或专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。⑧、银行卡业务。银行卡业务是由银行发行、提供客户办理存取款和转账支付的新型工具的总称。
7、商业银行进行证券投资的目的？
答：商业银行进行证券投资的目的有：①：分散风险，银行贷款利率较高，但贷款风险大，没有合适的机会时，银行将资金投资于高信用等级的证券，可以获取稳定的收益，可在风险分散的前提下提高利润。②、保持流动性。为保持流动性持有过多的现金资产会增加银行的机会成本，可销性强的短期证券即可随时变现又能获取一定的收入。③、合理避税。商业银行投资国债和地方债务，可以获得税务上的优惠，故银行可以利用证券组合达到合理避税的目的，使收益进一步提高。 第六单元 1、名称解释
①、资本充足率：资本充足率=总资本/[加权风险资产总额+12.5※（市场风险所需资本+操作风险所需资本）] 根据《巴塞尔协议》银行的资本充足率即资本总额对加权风险资产最低
比率为8%（其中核心资产对风险资产的比重不低于4%）。
②、核心资本：核心资本即银行的一级资本。其特点是：资本价值相对稳定；在公开发布的账目上可以发现；是市场判断资本充足率的基础，对银行的赢利和竞争能力关机极大，包括实收资本/普通股、公开股、公开储备（税后利润提取）。
③、金融创新：金融创新是指金融业突破传统的经营局面，在金融技术、金融市场、金融工具、金融管理和金融机构等方面进行变革的行为。 2、简答题
1、金融创新的动因有哪些？
答：金融创新的动因有：①、金融监管诱发金融创新；②、金融风险催化金融创新；③、金融竞争强化金融创新；④、现代科技促进金融创新（可以进行拓展）。 2、谈谈《巴塞尔协议》的内容与出台背景。
答：其主要内容包括①、最低资本要求。要求银行资本充足率即资本总额对加权风险资产最低比例为8%②、监管部门的监督检查。要求各国金融监管部门加强职责，提出了相应的配套措施。③、进行以信息披露为核心的市场约束； 《巴塞尔协议》于1988年推出，其背景是国际金融市场上各国银行之间不平等的竞争，旨在保障国际银行体系健康而稳定的运行。在其后的修改版本中，更加强了对银行业的监管与银行自身风险控制的标准。 第八单元 1、名词解释 ①、最后贷款人：最后贷款人意指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融机构筹措资金时，中央银行向其提供贷款。此时中央银行的角色就是最后贷款人。
②、英格兰银行：英格兰银行成立于1694年。一直是一家私营股份制商业银行，从事一般的银行业务，经历了无数次的考验。一直到1825年和1837年，英国爆发了史上最早的周期性经济危机。冲击了整个英国的国民经济。针对这次经济危机，资产阶级一直认为货币信用问题是危机的根源。所以英国于1844年通过了《英格兰银行条例》。确定了英格兰银行作为货币发行者的相对垄断地位，成为了历史上第一家具有中央银行职能的银行。 ③、发行的银行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币（银行券）的发行权。
④、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中央银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构作为服务对象，集中它们的准备金，向他们提供信用和提供清算服务，充当他们的最后贷款人等。
⑤、国家的银行：银行的银行指的是中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。
⑥、票据再贴现：票据再贴现是指商业银行将其对工商企业贴现的票据，向中央银行再办理贴现的融通资金行为，也称重贴现。 2、简答题
1、简述中央银行的主要业务。
答：中央银行的主要业务可分为负债业务、资产业务、中间业务。
其中负债业务也分为：①、货币发行业务。指货币从中央银行的发行库通过各家商业银行的业务库回流到社会，也指从中央银行流出的数量大于从流通中回笼的数量。②、代理国库。中央银行作为国家或政府的银行，一般都由政府赋予其代理国库的职责，财政的收入和支出，都由中央银行代理。③、集中存款准备金。各商业银行吸收存款后，按国家规定要保留一定比例的存款准备金，其中一部分的存款准备金将会被商业银行留作库存现金，另一部分交存在中央银行。④、其他负债业务。比如发行中央银行债券，对外负债和资本业务。
资产业务可分为：①、贷款业务，包括对商业银行等金融机构的贷款（票据再贴现、票据再抵押、有价证券再抵押），对政府及公共机构的贷款，以及其他贷款业务。②、黄金及外
汇储备业务。由于黄金和外汇储备是国际间进行清算的支付手段，各国都把它们作为储备资产，以便在国际收支失衡时，用来清偿债务，所以黄金及外汇储备由中央银行保管和经营。③、证券买卖业务。证券买卖业务是中央银行的公开市场业务之一。
中央银行的中间业务主要是资金清算业务。有一些中央银行也从事信托代理业务。而资金清算业务又分：集中办理票据交换，结算交换差额以及办理异地资金转移。 2、试述中央银行的性质。
答：中央银行从性质来说，既是政府干预经济的重要金融工具，又是国家机构的组成部分。①、中央银行是特殊的金融机构，其不以盈利为目的其特殊的地位源于其目的就是控制和调节金融。；中央银行在实际的运营中服务对象是政府和银行等金融机构；中央银行对其来自于政府、普通银行以及其他金融机构的存款一般不付息。②、中央银行是特殊的国家管理机关，其与一般行政管理机关相比较时特殊性体现在：中央银行管理和服务的领域是货币信用领域，并且中央银行管理的手段主要是经济手段，中央银行通过其营业活动来实现管理作用。 3、试述中央银行的职能
答：中央银行的职能有发行的银行、银行的银行、国家的银行具体如下：①、发行的银行：所谓发行的银行，是指中央银行垄断货币（银行券）的发行权。②、银行的银行：所谓银行的银行，指的是中央银行一般不直接与工商企业发生业务往来，而主要是以各种金融机构作为服务对象，集中它们的准备金，向他们提供信用和提供清算服务，充当他们的最后贷款人等。③、国家的银行：银行的银行指的是中央银行代表国家政府贯彻执行财政金融政策，代为管理财政收支，服务于国家。 第九单元 1、名词解释
①、货币需求：或不需求是指宏观经济中经济运行以及微观经济主体对货币的需求。
②、货币存量：货币存量是指某一时点上存在的货币数量，它是货币静止状态的概念，是某一时点上货币数量的横断面。
③、货币流量：货币流量是指货币在一定时期内的支出或流动数量，也就是货币存量与每单位参加交易次数的乘积。 ④、交易性动机：交易性动机是指个人生活或厂商业务上为应付日常的交易支出而持有的一部分货币的动机。
⑤、预防性动机：货币的预防性动机是指企业或者个人为了应付突然发生的意外支出，或者捕捉一些突然出现的有利时机而持有货币的动机。 ⑥、投机性动机：所谓投机性需求是指人们为了在未来某一适当的时机进行投机活动而持有的一部分货币的动机。
⑦、弗里德曼的货币理论：弗里德曼的货币理论认为，人们的货币需求受收入水平、机会成本和效用（个人对财富持有形式的偏好）这三种原因的影响。 2、简答题
1、决定货币需求的主要因素有哪些？
答：在传统的货币需求分析中，通常关注三类因素：一类为规模变量，主要指收入；一类为机会成本变量，包括利率与预期通货膨胀率；第三类称为其他变量，比如制度因素等。在现代货币需求理论中，凯恩斯的流动性偏好理论分析了人们持有货币的三大动机，即交易动机、预防动机和投机动机。凯恩斯认为，交易性货币需求是收入的增函数，而投机性货币需求是利率的减函数。而弗里德曼需求理论最要的特点是强调货币需求与其决定因素之间存在稳定的函数关系，在货币政策的传导变量上，弗里德曼强调恒常收入对货币需求的重要影响，认为利率的对货币需求的影响是微不足道的。
2、谈谈凯恩斯货币需求定理的特色和凯恩斯对货币需求理论发展的贡献。
相关推荐：
loading