浅谈农行网点保安代客办理业务的风险隐患与防控措施

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浅谈农行网点保安代客办理业务的风险隐患与防控措施

作者：程长生 许华

来源：《金融周刊》2016年第08期

农业银行大堂保安肩负着银行员工和客户的人身、财产安全的重任，为营业网点业务经营持续、健康、平安发展起到了保驾护航的作用。同时，大堂保安在日常履职过程中，由于网点普遍人手紧缺，时有代客办理业务的现象发生，其潜在风险不可小觑，必须采取有效管理措施加以防控。

一、存在的风险类型

（一）个别保安违规代客保管重要物品。少数客户办理业务时遗忘在营业大厅的身份证、票据、印章、银行卡、存折、网银K宝、客户回单等重要物品，未能在第一时间交银行员工按规定保管和返还，而擅自保管在引导台区内，极易诱发挪用客户资金和客户身份信息泄密等案件。

（二）代客操作自助设备。一是代客在自助设备上办理转账、存取款业务，一旦发生错账等纠纷，银行就回避不了法律赔偿的责任；二是代客户办理银行卡激活业务，客户银行卡号、密码等信息泄密概率较大，由此产生被盗刷卡案件，将难以处置；三是代客下载网银证书，操作风险及客户信息泄露风险难以防控。

（三）代客填写业务凭证。有的保安代客填写凭证，收付款人、账号填错；还有的保安代客填写的业务凭证，客户签字栏也帮助代签。由此引起的经济纠纷，农行败诉的可能性较大。 （四）代理网点大堂经理接受客户业务咨询。由于网点保安代客办理业务在法律上构成表见代理，而保安未参加过任何银行系统的业务知识及规章制度培训，当客户进行业务咨询时，往往答复不够准确，甚至存在错误的引导问题，极易引起客户不满现象，甚至诱发操作风险事件。

二、问题的原因分析

（一）网点负责人思想不够重视，合规意识不强。虽然少数网点保安代客办理业务从表面上看是保安的问题，但是网点负责人应负有主要责任。从以往保安代客办理业务的情况看，绝大多数保安代客办理业务不是由保安自愿承担，而是由网点负责人授意办理。因为营业网点大堂经理普遍人手不足，所以网点负责人安排保安代客办理业务又是不得已为之。 （二）保安岗位定期交流，岗前培训衔接不到位。按照农行保安管理规定，保安在同一网点履职超过三年必须进行岗位交流，而当地其他金融同业对保安的管理要求不尽相同。有的金融机构要求保安