工商银行银行实习鉴定

工商银行银行实习鉴定

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工商银行银行实习鉴定篇一

这个暑假，我来到中国工商银行***支行成功进行阶段实习。中国工商银行***支行是一个以房产借款、个人贷款补办为特色的一个贷款支行，存款规模达17个亿，各项贷款达14个亿，次要办理各项人民币、外币的存、贷、汇款业务，同时办理各种核发代理保险业务等。工行该支行在银行改革的大文化背景下，进行各项业务，特别是信贷业务的创新，连续3年末盈利居全市首位。

一直银行的原因因为选择以来银行是各行各业资金的交汇点，加上体制的关系，人们更愿意把看作商业银行看作是一个“国家机构”，而忽视了商业银行应该是作为一个法人主体、作为以盈利为主要目的的民企。对于银行的盈利的讨论很大敏感度上和银行的存款额相挂钩，某些地区用存款额的多少来实地银行经营的成功性，而至关重要的信贷盈利却被竟丢在一边，产生了少量的坏帐。

入世之后，中国的金融业行业必将接受来自世界金融业的强烈冲击，如果四大国有银行和各地区商业银行继续采用原先的政策，将使到中国银行业陷入前所未有银行体系的困境。中央在看到这一情况之后，国务院决定对四大国有银行进行股份制，今年7月15号，中国工商银行正式宣布，在国务院决定对工商银行实施股份制后的70天时间里，工商银行已比较稳定地完成了定向增发财务重组的各项任务。财务重组完成后，工商银行的和资产质量指针已经达到了健康银行的标准。截至6月底，工商银行资本总额达到2806亿元，充足率为9.12%，其中核心民资达到2525亿元，充足率为8.07%;境内外机构不

良资产率降至2.72%，不良贷款率降至4.58%，分别较年初下降11.51个百分点和14.42个百分点;按拨备余额与应计拨备算，不良贷款覆盖率达到了100%。这也就意味着，工行将告别以建设银行丘壳为业绩的历史，更加大信贷等盈利性业务在工行的营业范围和营业比重。 财务管理我的目的就是用会计地理知识了解和分析除了存款外，其它盈利性业务工行在华夏银行的经营情况，并在此过程中，不断提高自己会计实践能力。很有幸，在工行能够进入信贷部，因为信贷部作为盈利性产品销售的代表，基本上就是整个盈利性业务大体上的一个全面反映。能使我或使能够比较全面了解赢利性业务。 银行信贷以新颁布的《贷款通则》为准则。以银行存款收入作为银行融资的主要途径，在银行存款有效保证的基础上，利用种种业务把成功进行存款资金进行再投资，实现股份制银行的利润增长，把营业利润作为银行资金增长的重要手段。以国家基准利率为基准，根据城商行和市场的实际情况，上浮贷款或下降贷款存款利率以获得最大利润总值。

在实习期间，主要学习了个人住房贷款和个人消费贷款的具体操作业务，在学习过程中我也对个人住房贷款和个人消费贷款这两项贷款业务进行了会计分析，个别情况希望用会计方法得到这两项业务的盈利情况。这两项业务是将国家订明的基准利率所订下调10%，以4.32%——4.59%的贷款利率范围进行业务开展。因为这两项业务的信贷风险是所有信贷业务中最低的，所以用较低的利率水平以吸引更多的贷款业务，实现创利。再从沙芥方式上看，在利率下调基础上，银行通过特殊抵押贷款中特定的条例，和保险公司合作，对所贷资金进行投保，这样既保证了所贷大笔资金的安全性，又在和营收保险公司加强合作中得到利润，作为纯粹企业意义上来说是很好的盈利方式。当然，在具体规则 的制定上，都是有利于城商行快速增长利润的增长，个人对并本行和个人消费贷款还分别做了关于实际贷款金额、最高贷款金额、首付金额、贷款年限、抵押资产内容、抵押方式、资产评估

所等方面不同的要求。这些其要求又为贷款提供了安全性保障，或使银行的坏帐率达到最小。

由统计可以看出，去年按揭贷款信贷部门的住房贷款为67281万元，今年到本月为止为71385万元，增加了4104万元，半年增长率为5.7%，这是整体的统计数额情况。在实习期间，由凭证统计出(截至日期为8月24号)：累计逾期保证金金额为561902.39元;累计表内欠息(既由本金产生的利息);累计表外利息(复利计算)为12802.76元。由此三项产生的数额为721577.45元。从财会角度可以把这721577.45元看作是本期的财政支出，由增加的4104万元贷款额产生的生产成本为1883736元。净利润为1162158.55元。从这个数字上看银行的住房信贷这一块是盈利的。

再有是个人综合性消费贷款，上年为755万元，今年8月份为止是1423万，增长了668万。整合性个人综合信贷业务由于银行风险远远大于信贷业务，多一些所以相对的涉及总金额也相继较少，这也这有利于控制银行贷款风险。

由下述数字可以看出，个人信贷业务，银行风险还是比较小的，利润的多少，仅仅取决于贷款数额的多少。只要根据市场特点制定相对应较低的实施利率水平，银行是可以从个人信贷上取得固定利润的，这两项贷款业务是可以实现资产增值相关服务的。

再由银行对企业民营企业的信贷业务来看。企业贷款最为该类业务，银行产生坏帐的原因很大程度上是因为企业贷款。由于经营时间长的根本原因，呆帐浦发银行一度成为坏帐大户。对于一个盈利性企业来说，坏帐不可避免，如何降低坏帐发生率才是应该密切只要关注的。在实习期间，我看到，信贷部从上至下每一个员工，对于企业贷款态度就保持着警惕的态度，在接到企业贷款之时，都会从基础需要进行清查，一旦发现 不利因素，便立即停止贷款审阅，取消贷款资格。从手续上使企业贷款不再畅通无阻。具体审查时，银行对申请贷款企业要进行资产评估，涉及到总资产、总负债、资产负债率四项等各项考察项目。以某事业公司(实习期间有幸学习到对该公司进行资