2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷B卷

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… A、初创期

2020年初级银行从业资格考试《个人理财》模拟考试试卷B 卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 B、成长期 C、成熟期 D、衰退期

5、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。 A、3万元 B、4万元

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、我国的制度环境不包括（ ） A、养老保险制度 B、医疗保险制度 C、其他社会保障制度如就业、教育、住房 D、个人信贷保障制度 2、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。 A、贷款目的 B、资产转换周期 C、还款来源 D、还款记录 3、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 4、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ） C、5万元 D、6万元

6、公司信贷客户市场细分时，下列细分角度错误的是（ ） A、客户所属的产业 B、客户企业属性 C、客户信用等级 D、客户同信贷人员的关系

7、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6

8、在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这是理财顾问服务的（ ） A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性

第 1 页 共 18 页

9、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。 A、基金面值 B、基金份额净值 C、基金市价 D、基金转换比例

10、AU（T+D）的交易单位为（ ）

A、500克/手 B、1000克/手 C、1500克/手 D、2000克/手

11、与同业人员接触时，以下行为恰当的是（ ）

A、交换下个月将要公布的兼并收购消息 B、交流在产品开发中遇到的技术难题 C、询问对方产品开发计划 D、询问对方对央行近期政策的看法

12、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（ ）万元。

A、23 B、1 C、27 D、-3

13、投资连结险的特点中不包括（ ）

A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

14、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ）

A、借款人的营业执照 B、法人代码证的复印件 C、担保人的开户情况 D、企业成立的批文、公司章程

15、关于客户信息收集的说法，不正确的是（ ）

A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。

B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息 C、客户信息分为初级信息和次级信息

D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息 16、在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是（ ）

A、资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 B、确定投资组合所包括的特定证券 C、动态确定投资组合的收益与风险 D、创造了一个建立恰当的投资分布的标准

17、处于成熟期的行业，价格竞争（ ），新产品的出现速度非常（ ）

A、很激烈；快 B、很激烈；慢 C、不激烈；快 D、不激烈；慢

18、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。

A、月度 B、季度 C、半年度 D、年度

第 2 页 共 18 页

19、以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）

A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

20、假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10％，那么他现在需要投资（ ）元。

A、93100 B、100000 C、103100 D、100310

21、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是（ ）

A、证券-基金-金银-国债-期货 B、期货-证券-基金-金银-国债 C、期货-基金-证券-金银-国债 D、证券-期货-金银-国债-基金 22、以下债券中风险最低的是（ ）

A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券

23、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ）

A、容易滋长本位主义

B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C、增加了费用开支

D、业务部门间易缺乏沟通效率

24、在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（ ）

A、先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种 B、发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑 C、以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划 D、尽量不要减少客户所需的保险额度

25、《证券法》规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在（ ），以每个客户的名义单独立户管理。

A、商业银行 B、证券公司 C、登记结算公司 D、证券交易所

26、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ）

A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差

B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的

27、看涨期权的买方对标的金融资产具有（ ）的权利。

A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是

28、（ ）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。

A、生命周期理论

第 3 页 共 18 页