2019年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟试题

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… C、36小时

2019年初级银行从业资格考试《银行管理》模拟试题 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 D、72小时

5、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（ ） A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性 B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险 D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 2、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 3、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票 4、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 6、下列（ ）不属于商业银行的“展业三原则”。 A、了解你的客户 B、重视潜在客户 C、了解你的业务 D、尽职调查

7、（ ）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。 A、个人住房贷款 B、个人消费贷款 C、个人经营类贷款 D、自营性个人住房贷款

8、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3

9、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。。 A、股东大会

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B、董事会 C、监事会 D、风险管理委员会

10、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ）

B、30万元 C、50万元 D、100万元

15、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ）

A、为匿名的公司所有者提供服务

A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方

11、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户

12、中央银行可以采取（ ）的货币政策工具增加货币供应量。

A、在公开市场上买入证券 B、提高存款准备金率 C、提高再贴现率

D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

13、（ ）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票 B、银行汇票 C、银行本票 D、支票

14、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（ A、20万元

B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 16、商业银行的代理业务不包括（ ）

A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金

17、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月

18、货币经纪公司最早起源于（ ）

A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国

19、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。

A、收益高、风险低 B、收益高、风险高

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）

C、收益低、风险低 D、收益低、风险高

20、存款业务按客户类型，分为个人存款和（ ）

A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款

21、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ）

A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收

C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入

22、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

23、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（ ）

A、催生了大型企业的财团意识 B、节省了企业集团的融资成本 C、降低了企业的系统风险 D、防控企业集团资金风险

24、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ）

A、很大；较少

B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多

25、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ）

A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化

26、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会

27、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

28、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（ ）

A、可以 B、不可以

C、只要银行接受就可以 D、有相应的财产能力就可以

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29、（ ）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司 B、信托公司 C、金融租赁公司 D、企业集团财务公司

30、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督

31、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ）

A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类

32、下列属于商业银行利息收入的是（ ）

A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入

33、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资

34、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（ ）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关 B、负相关 C、同等 D、不相关

35、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库

A、1 B、3 C、4 D、6

36、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（ ）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况 B、发展状况、内控管理、经营成果 C、内控管理、发展状况、风险状况 D、风险状况、内控管理、经营成果 37、下列不属于单位结算账户是（ ）

A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户

38、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）

A、为消费者提供规范服务

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B、履行信息披露要求 C、做好消费者信息管理 D、遵守相关法律

39、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款

40、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL）

41、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。

A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息

42、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ）

A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票

43、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新

44、银行内部审计主要的审计方法是（ ）

A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计

45、下列（ ）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。

A、严重违法经营 B、严重危害金融秩序

C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益 D、损害社会公众利益

46、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

47、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。

A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位

48、下列不属于商业银行同业业务的是（ ）

A、同业代付 B、同业拆借

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