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本章预测试题
一、单选题(在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。) 1．贷款银行应根据贷款种类，在【B】个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审批结果。 A．15 B．30 C．45 D．60
【答案解析】：贷款银行应根据贷款种类，在30个工作日内告诉借款单位流动资金贷款审批结果。 2．各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由【C】规定。 A．总行 B．银监会 C．经办行自行 D．贷款公司
【答案解析】：各种贷款的审批权限，根据各种贷款办法的规定和各省、自治区、直辖市、计划单列市分行的规定办理。各经办行内部的审批程序由经办行自行规定。
3．借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和与借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的【A】日内归入借款合同案卷。 A．3 B．5 C．7 D．10
【答案解析】：借款合同履行中签订的补充协议、条款变更协议、展期通知等各种合同附件和借款合同有关的文件，应在签订或收到之日后的3日内归入借款合同案卷。
4．受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过【D】万元人民币。 A．200 B．300 C．400 D．500
【答案解析】：受托支付目前适用的情况是：贷款资金单笔金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币。 5．存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一种【C】。 A．格式化合同
B．非格式化合同Ｗww.KaＯ8.ＣC C．实践合同 D．诺成合同
【答案解析】：诺成合同，是指以缔约当事人意思表示一致为充分成立条件的合同，即一旦缔约当事人的意思表示达成一致即告成立的合同。实践合同，是指除当事人意思表示一致以外尚需交付标的物才能成立的合同。因此，存款合同是实践合同。 6．法人的分类不包括【B】。 A．企业法人 B．普通法人 C．机关法人 D．事业单位法人
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【答案解析】：《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。本题正确答案为8。 7．代理活动涉及几方主体?【C】 A．单方 B．两方 C．三方 D．四方
【答案解析】：代理是指代理人以被代理人的名义，在代理权限内与第三人所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。由此看出，代理活动涉及三方主体：代理人、被代理人、第三人(相对人)。本题正确答案为C。
8．国有独资公司属于我国公司法上的【A】。 A．有限责任公司 B．股份有限公司 C．国有控股公司 D．全民所有制企业
【答案解析】：我国《公司法》主要以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少将公司分为有限责任公司和股份有限公司两类。国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。故A选项正确。
9．留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应 当给债务人【B】履行债务的期间。 A．一个月以上 B．两个月以上 C．三个月以上 D．六个月以上
【答案解析】：留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人两个月以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。故B选项正确。 10．连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期问的，债权人有权自主债务履行期届满之日起【B】要求保证人承担保证责任。 A．3个月内 B．6个月内 C．9个月内 D．1年内
【答案解析】：连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。故8选项说法正确。[page]
11．某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的【C】原则。 A．公平对待 B．信息披露 C．风险提示 D．岗位职责
【答案解析】：风险提示原则要求银行从业人员在向客户推荐产品时，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。本题正确答案为C。
12．重组是国务院银行业监督管理机构为使银行业金融机构摆脱其面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施，其目的是【C】。
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A．恢复银行业金融机构的正常经营能力，维持市场信心与秩序
B．被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，将损失减到最小
C．被重组的银行业金融机构以对银行业体系冲击较小的方式退出市场，保护存款人等债权人的利益 D．恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人等债权人的利益
【答案解析】：国务院银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行重组，目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。故C选项正确。
13．商业银行根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的资金为【C】。 A．资本公积 B．重估储备 C．一般准备 D．盈余公积
【答案解析】：商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。一般准备是根据全部贷款余额一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。故C选项正确。
14．长期次级债务是指原始期限最少在【C】以上的次级债务，对银行收益和净资产的请求权次于其他债务。 A．3年 B．4年 C．5年 D．7年
【答案解析】：长期次级债务是指原始期限最少在5年以上的次级债务，对银行收益和净资产的请求权次于其他债务。故C选项正确。
15．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括【D】五个阶段。 A．检查准备、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B．检查档案整理、检查准备、检查处理、检查报告、检查实施 C．检查报告、检查准备、检查处理、检查档案整理、检查实施 D．检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
【答案解析】：银行从业人员要积极配合监管人员的现场检查工作。规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。 16．商业银行最主要的资金来源是【A】。 A．存款 B．贷款 C．投资收益 D．手续费收入
【答案解析】存款业务是银行的传统业务，存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源，故A选项正确。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用，故8选项不正确。手续费收入主要来自银行的中间业务，而中间业务占银行业务的比重非常低，故D选项不正确。银行投资收益主要来源于资金业务，资金业务是银行除贷款以外最重要的资金运用渠道，是银行重要的资金来源渠道之一，但不是最主要的，故C选项不正确。 17．个人存款可以分为【B】。
A．活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C．活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款
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D．活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款
【答案解析】：个人存款可以分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款，故B选项正确。
18．对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开【B】。 A．存款利率上限 B．存款利率下限 C．下浮贷款利率 D．贷款利率下限
【答案解析】：2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡信用社除外)下浮存款利率，故A选项不正确，B选项正确。2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率，故C、D选项不正确。 19．下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是【C】。 A．3年期整存整取的定期存款 B．6年期的教育储蓄存款 C．9个月的活期存款 D．定活两便储蓄存款
【答案解析】：除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利，故C选项正确。
20．贷款银行应根据贷款种类，在【D】个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。 A．15 B．30 C．45 D．60
【答案解析】：贷款银行应分别贷款种类，在60个工作日内，告诉借款单位固定资产投资贷款审批结果。[page]
二、多选题(在以下各题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。)
1．“贷放分控”的基本含义包括【ABC】。
A．指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的
B．“贷”是指银行业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
C．“放”是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节 D．“贷”是指企业业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节
E．“放”是指企业放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节 【答案解析】：\贷放分控\是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。\贷放分控\中的\贷\是指业务流程中贷款调查、审查、审批等环节，尤其是贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。\放\是指银行放款，特指贷款审批通过后，由银行审核，将符合条件的贷款发放或支付出去的环节。 2．贷放分控的现实意义包括【DE】。 A．有利于统一管理 B．有利于企业贷款
C．有利于加强与贷款企业的联系
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D．有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全 E．有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率 【答案解析】：贷放分控的现实意义有两条： (1)有利于防范贷款风险，保障贷款人的资金安全。 (2)有利于建设流程银行，提高专业化操作质量和效率。 3．贷放分控的法规要求【BC】。 A．借款申请文件
B．设立独立的放款执行部门
C．将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件 D．借款用途证明文件 E．大型设备采购合同
【答案解析】：贷放分控的法规要求： (1)设立独立的放款执行部门。
(2)将资本金到位审核、按项目进度放款把关和按约定用途使用贷款作为贷款发放和支付的重要前提条件。 4．放款执行部门要审核银行内部授信流程的【ABCD】。 A．合法性 B．合规性 C．完整性 D．有效性 E．及时性
【答案解析】：贷放分控的操作要点要求明确放款执行部门的职责，包括：审核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。
5．贷放分控的操作要点包括【ABE】。 A．要明确放款执行部门的职责 B．明确岗位设置和业务流程 C．要了解企业的经营性质 D．注意中央的一些新发文件
E．完善对放款执行部门的考核和问责机制
【答案解析】：贷放分控的操作要点包括：(1)明确放款执行部门的职责。 (2)明确岗位设置和业务流程。
(3)完善对放款执行部门的考核和问责机制。 6．“实贷实付”的现实意义在于【BCD】。 A．有利于加快信贷流程
B．有利于将信贷资金引入实体经济 C．有利于加强贷款使用的精细化管理 D．有利于银行管控信用风险和法律风险 E．有利于保证银行盈利
【答案解析】：\实贷实付\的现实意义在于：(1)有利于将信贷资金引入实体经济。 (2)有利于加强贷款使用的精细化管理。、(3)有利于银行管控信用风险和法律风险。 7．“实贷实付”的核心要义包括【ABCDE】。 A．满足有效信贷需求是“实贷实付”的根本目的 B．按进度发放贷款是“实贷实付”的基本要求 C．受托支付是“实贷实付”的重要手段 D．贷放分控是“实贷实付”的内部治理机制
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