柜面批量代发业务未按规定操作的案例

柜面批量代发业务未按规定操作的案例

一、案例介绍

网点柜员凭“征地办公室领款单”在柜面开立“陈XX”定期存单一笔，金额30余万元，一个多小时后，代理人“李XX”在另一柜员将该笔定期存单销户，并将销户款项全额存入代理人名下开立定期存款。经调阅凭证影像，发现开户凭证签名与代理支取凭证签名笔迹相同，系该网点在办理批量代发拆迁补偿费时，未严格按照支行报备“严格执行客户凭本人身份证原件和征地办公室出具的加盖领款专用章的领款通知书，到网点柜台开立定期存单”的相关规定，由代理人办理开户且签名不真实。

二、案例分析

（一）柜员在办理拆迁补偿费资金的代理发放业务过程中，未按流程对客户身份进行核查，应为本人亲办的业务误为代理人办理，未严控操作风险。

（二）根据《银行个人金融业务操作规程》相关规定，银行卡销卡和个人账户销户应由客户本人申请办理，不得由代理人代办。该笔代发存单由代理人销户，未见提供相应依据。

（三）网点开户环节身份识别流于形式，在未认真核实客户身份照片是否为办理人本人的情况下，仅凭“征地办公室领款单”及客户身份证件办理开户，未认真按照相关要求对客户身份进行识别。

三、案例启示

（一）加强业务培训力度，使柜员能够准确把握各类业务的风险点。柜面批量代开业务因业务量大且时间紧迫，柜员往往为了业务操作便捷而未严格按流程办理。拆迁补偿费是农民以后的部分生活保障金，如果在代发及销户的过程中未严格操作，留下风险隐患，一旦客户发生家庭纠纷，银行难辞其咎，容易引发银行声誉风险。

（二）网点管理人员要充分发挥现场监督的作用，认真履职，规范前台操作防范监管风险，加强柜面监控，严把事中审核关，对柜员在业务操作过程中制度执行不到位现象，要及时纠正，把各项规章制度落到实处。