中小企业信用体系建设宣传手册

中小企业信用体系建设宣传手册

中小企业信用档案 架起银企沟通金桥

一、什么是中小企业信用档案？

中小企业信用档案是中小企业的经济身份证，是中小企业在经济、金融领域的信用名片。它是全面、客观地记录中小企业基本信息和经营、信用活动，反映企业信用状况的书面文件。

二、为什么要推动建立中小企业信用档案？

中小企业是国民经济的重要推动力量，但中小企业融资难问题严重制约着其发展。人民银行根据国家有关规定，把建设中小企业信用体系作为解决中小企业融资难问题的突破口，依托企业信用信息基础数据库，积极推动建立中小企业信用档案。

三、中小企业信用档案库是哪个机构建立的？

中小企业信用档案库由中国人民银行组织各家商业银行，在工商、质检、税务、环保、海关等部门的大力支持和配合下共同建立的。

四、建立信用档案对中小企业有什么好处？

一是帮助企业建立与商业银行的长期信用关系。在企业需要融资时，商业银行可以通过企业信用档案快速、便捷地了解到企业的信用状况，从而在短时间内决定是否为该企业提供融资，减少企业融资时间，降低企业融资成本。

二是为企业经济交易提供便利。信用档案可以帮助企业更好地了解对方企业，增强企业间经济交易的透明度，从而帮助企业选择信誉好的客户进行交易，对风险客户提早进行防范。

三是信用记录好的企业，不仅可以在市场中获得良好信誉，而且还可以获得更多的银行支持。如果企业一直保持良好的信用记录，银

行不仅会缩短贷款时间，而且还会在贷款额度、期限、利率、是否需要提供实物财产抵押等方面给予一定优惠政策。信用档案的建立已经使很多企业在没有实物财产抵押的情况下，凭借良好的信用记录获得了银行提供的信用贷款。

五、中小企业信用档案中主要有哪些信息？

企业基本信息：包括企业的名称、注册地址、组织机构代码、工商登记注册号、税务登记号、行业分类、经营方式、高级管理人员信息、注册资本构成情况等。

企业经营情况：包括采购和销售情况；企业的对外投资情况；企业应收、应付账款信息；以及企业的存货等补充信息。

企业财务信息：主要指企业的财务报表或主要财务指标信息，由企业自己申报。

六、企业如何向中小企业信用档案库提供自己的信用信息？ 中小企业是信用档案建设的主体，是信用档案的数据源头。中小企业信用档案中的许多信息需要企业自行填报。目前，中小企业只需到自己的开户银行领取信息采集表，并按照统一格式进行填报，填报的信息就会通过银行自动报送给中小企业信用档案库。为了让银行和您的交易伙伴更好地了解您的企业，为您的企业创造更多的融资和交易机会，请及时、完整、准确报送您企业的信用信息。

友情提示：企业填报信息的真实性和准确性，是企业管理水平和竞争实力的综合体现，企业信息可信度越高，越容易获得银行的支持和生意伙伴的信赖；相反填报虚假信息则会对信用记录造成负面影响，不利于企业的融资和未来发展。

七、中小企业信用档案会泄露企业的商业秘密吗？

不会！企业的信息储存在人民银行企业信用信息基础数据库中，就象您放在银行的存款一样安全。我们采取了五种措施来确保您的商业秘密安全。

授权查询：没有您的书面授权，没有人能看到您的信用档案。 限定用途：中小企业信用档案的用途进行严格限定，主要用于商业银行信贷审批、贷后管理和企业信用交易等。

信息安全：企业信用信息通过保密专线从人民银行各分支机构直接传送到人民银行征信中心的企业信用信息基础数据库，在这个过程中没有任何的人为干预，由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。

查询记录：数据库会自动追踪和记录每一个用户查询信用报告的情况，并展示在企业的信用档案中。

违规处罚：《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》明确规定：商业银行如果违反规定查询企业信用档案，或将查询结果用于规定范围以外的其他目的，将被责令改正或处以罚款，涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理。

八、企业可以查询中小企业信用档案吗？

当然可以。中小企业是信用档案的贡献者、建设者，同时也将充分享受信用档案带来的便利和实惠。中小企业可以免费查询自己的信用档案，还可以在经济交易过程中，在当事方书面授权的前提下，查询交易对方的信息。

链接1：中小企业信用档案建设的政策背景

社会信用体系不健全是中小企业融资难的重要原因之一，中小企业信用体系建设是破解中小企业融资难的关键所在。党中央、国务院高度重视中小企业信用体系建设，《中华人民共和国中小企业促进法》、《国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）均明确提出要推进中小企业信用制度建设。发展改革委报经国务院同意的《国家发展改革委关于印发贯彻

落实国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见重要举措分工方案的通知》（发改企业〔2005〕966号）文件明确规定由人民银行牵头中小企业信用体系建设。人民银行根据国家有关规定，依托征信系统，积极推动建立中小企业信用档案，并据此推动改善中小企业的信用环境，促进中小企业健康稳定发展。

链接2：中小企业信用体系建设进展情况

人民银行根据国家有关规定，依托征信系统，积极推动建立中小企业信用档案，取得了重要进展。截止2006年12月底，中小企业已征集184493户，实际入库143390户，其中取得银行授信意向和得到贷款的企业达到14592户，占入库企业的10%，实际得到贷款企业2366户，贷款额度33.64亿元。截止2006年12月底，广东省已征集中小企业12747户，纳入中小企业信用档案9139户，其中有近1600多户企业取得银行授信意向或得到贷款。

链接3：国外中小企业信用档案情况

在欧美发达国家，依托专业的征信机构，建立了先进的中小企业信用信息共享机制。一些国家建立了专门的中小企业信用信息数据库，广大中小企业秉承“要想获得信用吗？请让大家先了解你！”的理念，自觉自愿地报送自己全面、真实、准确的信息。

商业银行依托丰富的数据基础开发中小企业评分，扩大了对中小企业的信贷支持，真正实现了银企双赢。企业之间的经济交易也变得简单、透明，能够便捷地了解交易对手的信用状况，降低交易成本，防范交易风险，实现盈利与安全的平衡。

[答疑解惑]

1.企业现在不需要贷款，还需要建立信用档案吗？

企业即使现在不需要贷款，也应尽早建立信用档案。在激烈的市场竞争中，中小企业的成长和未来的发展都很难离开银行的信贷支