习题9
一、单选题
1.（ ）不是确定客户理财目标的原则。（2008年5月国家理财规划师考试真题） （A）主要关注客户的期望 （B）理财目标必须具有现实性
（C）以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨 （D）理财目标必须考虑客户的现金准备
2.整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取利息的定期储蓄，它的起存金额为人民币（ ）元。（2009年11月国家理财规划师考试真题） （ A ）1000 （ B ）3000 （ C ）5000 （ D ）50000
3.在表示收入与支出的坐标轴中。当（ ）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。（2009年5月理财规划师考试真题）
(A）总收入 (B）投资收入 (C）工资收入 (D）其他收入
4.王先生和张小姐是一对年轻白领大妇，对风险的承受能力比较高，对于这样的家庭，理财规划的核心策略为（ ）。(2011 年11月国家理财规划师考试真题） (A）月光型（B）进攻型 (C）攻守兼备型（D）防守型
5.个人理财规划要解决的首要问题是（ ）。（2011年5月国家理财规划师考试真题）
（A）财务预算 （B）收支相抵 （C）财务安全 （D）财务自由
6.下列不属于对金融资产流动性要求的是( )。（2008年11月理财规划师考试真题）
（A）交易动机 （B）谨慎动机 （C）预防动机 （D）个人偏好
7.如果公司希望获得高于一般性存款的利息收入，同时公司又预测存款利率在存款期间不会大幅上升的应该选择（ ）。 （A）浮动利率但收益封顶型结构性存款 （B）与一利率区间挂钩型结构性存款 （C）与某一利率指标挂钩型结构性存款 （D）收益递增型结构性存款
8.对股价变动影响最大、也最直接的因素是（ ）。 （A）经济增长 （B）利率 （C）财政收支 （D）货币供应量
9.若办理住房商业按揭贷款提前还款，借款人一般需提前（ ）天持购房证明等资料向贷款机构提出书面申请提前还款。（2009年5月国家理财规划师考试真题） （A）15 （B）30 （C）50 （D）60
10.个人商业住房贷款是指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款，贷款期限原则上最长不得超过（ ）年。（2011年5月国家理财规划师考试真题）
（ A ） 10 （ B ） 15 （ C ） 20 （ D ） 30
11.当客户子女距离上大学时间较长，客户本身又有稳定收入时，教育规划方案应优先考虑以（ ）满足子女大学教育费用。(2009年11月理财规划师三级考试真题)
（A）政府教育资助 （B）客户自有资源 （C）相关机构贷款 （D）保险分红
12.学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为（ ）。
（A）基本学习、生活费用减去奖学金（B）每人每学年最高不超过6000元 （C）-般在2000～20000元之间（D）一般在4000～10000元之间
13.少数亚非国家实行一种社会保险制度，保险金额来自于企业和劳动者两个方面，国家不进行投保投资，仅给予一定的政策性优惠，新加坡是这种社会保障制度取得成功的典型国家，这种养老保险的模式成为（ ）。（2008年11月国家理财规划师考试真题） （A）国家统筹养老保险模式 （B）强制储蓄养老保险模式 （C）投保资助养老保险模式 （D）部分基金式养老保险模式
14.客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐（ ）。（2007年5月国家理财规划师考试真题）
（A）生存保险 （B）死亡保险 （C）两全保险 （D）变额保险
15.2008年1月1日实施的新《企业所得税法》规定国家需要重点扶持的高新技术企业，企业所得税按( )的税率征税。（2008年5月国家理财规划师考试真题）
(A)15％ (B)25％ (C)33％ (D)20％
16.对个人按市场价格出租的居民住房，暂按（）的税率征收营业税。（2007年5月国家理财规划师考试真题）（2007年5月国家理财规划师考试真题） （A）3% （B）4% （C）5% （D）10%
17.在印花税的税目中，专利和许可证照适用（ ）。（2008年11月国家理财规划师考试真题） (A)定额税率 (B)比例税率 (C)累进税率 (D)差别税率
18.某作家转让著作权获得转让费3万元，则他应该缴纳的营业税是（）元。（2009年11月国家理财规划师考试真题）
（A）O （B）900 （C）1500 （D）6000
19.我国的企业年金运营采用（）的基本框架，由企业年金基金受托人、账户管理人、投资管理人和托管人的多元化主体共同管理。（2009年11月国家理财规划师考试真题）
（A）托管式 （B）信托式 （C）委托代理 （D）个人账户与社会统筹相结合
20.当前我国市场上的养老保险产品较多，客户选择养老保险产品不需要关注的非价格因素为(）。（2008年5月国家理财规划师考试真题） ( A ）保险公司的偿付能力 （ B ）保险公司的服务质量 ( C ）保险公司的盈利能力 （ D ）保险公司的机构网络
21.公民对自家家电的支配和控制属于财产所有权四项权能中的（ ）。（2011年5月国家理财规划师考试真题）
（A）占有权 （B）使用权 （C）收益权 （D）处分权
二、多选题
1.20世纪90年代，是国外理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ）。
A.投资者的投资偏好 B.良好的经济态势 C.理财专业数量的增长 D.理财人员素质的提高 E.不断高涨的证券价格
2.理财规划必须和不同生命周期，不同的家庭模型相结合才能产生最佳实践效果。小张是一个刚刚走出大学校门的单身青年，他的理财规划重点应该是（ ）（2008年11月国家理财规划师考试真题）
（ A ）现金规划 （ B ）消费支出规划 （ C ）投资规划 （ D ）子女教育规划 （ E ）退休养老规划
3.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说衡量一个人或家庭的财务安全包括以下内容( )。(2008年5月国家理财规划师考试真题) (A)是否有稳定、充足的收入； (B)个人是否有发展的潜力； (C)是否有充足的现金准备； (D)是否有适当的住房； (E)是否购买了适当的财产和人身保险；
4.下列属于股票投资中的系统性风险的是（ ）。
（A）经济周期风险 （B）市场风险 （C）经营风险 （D）行业风险
5.目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括（ ）（2008年11月国家理财规划师考试真题）
(A)公积金贷款 (B)商业贷款 (C)国家贷款 (D)组合贷款 (E)交叉贷款
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