担保风险防范与操纵方法

担保风险防范与操纵方法

担保风险是指本公司在担保业务运作进程中，由于各类表现的不确信性因素阻碍而蒙受损失的可能性；担保风险的防范与操纵是本公司在充分估量担保业务经营进程中，可能会显现或引发担保风险的基础上，从规章制度、操作程序和内部治理等方方面面成立和健全完整的风险防范体系及风险操纵制度。本方法依照本公司《担保业务治理方法》和《担保业务大体操作规程》的要求和基于国家有关法律法规制定。由公司担保风险操纵委员会审议通过，项目部负责组织实施。

一. 依法经营，合法担保

1. 本公司必需按公司营业执照批准的经营范围开展业务，超出经营范围的须通过合

法批准。

2. 被担保人及反担保人必需合法注册记录，具有独立承担民事责任的主题资格；担保贷款项目必需符合国家产业政策，各项开发经营法律手续完备。要成立以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为要紧内容的社会信用治理系统，将有不良信用记录的申请人拒之与公司担保大门之外。

3. 必需依据《合同法》、《担保法》的有关规定，本着“认真、谨慎、合法”和“互惠、互利、平等”的原则，与被担保人、反担保人和贷款人签定有关合同。所有合同文本必需经公司法律顾问审核。

4. 增强内部治理，成立和健全各项目规章制度。增强员工的素养培训，树立爱岗敬

业的理念，杜绝玩忽职守，徇私舞弊现象的发生。在实施反担保方法上禁止“情感用事”和“心慈手软”等现象的显现。

二. 民主审议，分级治理

1. 担保项目的洽谈、受理、考案、签约、保后治理和债权清偿及有重大问题的决定与处置，必需坚持公布，民主的原则，坚持程序化治理和规范操作，严禁“暗箱

操作”或“地下运作”。

2. 严格项目审核和评审制度，充分发挥公司担保风险操纵委员会，担保业务评审委员会和评审专家的作用，提高担保质量和专业操作水平。

3. 公司日常行政和经营治理实行在董事会领导下的总领导负责制。总领导办公室由各部门负责任以上人员组成，负责议决公司日常行政和经营治理工作。

4. 总领导的审批权限按授权程序确信，总领导在董事会授权的审批权限内进行操作，对公司担保业务负总责，业务部门必需按总领导授权范围进行担保业务的受理和调查，对总领导负责。

5. 业务部门应按期将担保业务运作情形以书面和当面陈述的方式向总领导报告，总领导在授权范围内承担对担保项目审批、担保金额代偿和追偿全数领导责任。

三. 限额审批，三权分离

1. 要严格依照公司《担保业务操作规程》的规定，实行分级治理，限额授权的审批制度。

2. 融资类担保审批权限（包括担保额度，担保展期，担保超期，撤保的审批）。担保额在50万之内的由总领导审批：担保额在50—100万元的由总领导办公会审批；担保额在100—500万元由董事会审批；担保额在500—1000万元的，由股东会审批。

3. 为避免在担保业务中发生进程失误，公司实行审、保、偿分离制度，即项目部负责对申请人的资产调查、评估，并对其准确性承担责任；业务部负责保后的治理与监控（包括跟踪调查），承担保后治理失误的责任；风控部负责代偿债务的追偿，承担追偿不力的责任。

四. 内部稽核，离职审计

1. 成立由公司监事为首的稽核部门，按期对项目部、业务部、财务部进行稽核。 2. 稽核人员不参与对借贷人的检查与评估，也不参加业务部门的日常工作，以维持

稽核工作的公正性。

3. 担保项目的审批人员和业务负责人员包括担保回收责任人在离职时，由稽核部门对其履行现职情形进行审计，离职者必需对审计结果负责。

五. 健全机制，稳健经营

1. 增强内部治理，苦练内功，打造一支高素养的职业治理团队，公司现由投资专家，金融专家，企业治理专家，会计师，律师等组成的治理团队，具有相当的风险治理体会，同时，所配备的员工都有必然的专业知识和从业体会。增强教育和职能培训，树立良好的职业道德观，建设一支高素养的精英团队。

2. 健全完善规章制度，推行按规章规范操作。担保项目的审批人员和业务负责人，在具体业务操作中严格执行“审、保、偿”分离制度、“三查”制度、限额审批制度及规避风险的五项制度：即目标预警制度，信用记录制度，风险保证和反担保制度，运行监测制度，债权追偿制度。

3. 实行市场化运作，确保担保工作有效优质运行。第一，担保审批要坚持以市场为导向，依照市场需要，开拓相应业务；第二，成立规范的市场化经营治理工作机制；最后，确实是实行职位轮换机制，确信不同职位的风险抵押金方法。 4. 科学合理的设定反担保方法。公司实行反担保方法的多样化，第一，对企业担保采取企业要紧股东对企业债务承担无穷联保责任，将债务风险最小化；第二，实行闭环可流通原则，与相关的拍卖典当企业合作，尽可能的保证反担保物的可流通性，提高兑现力度；最后，实行债务人利益可触原则，利用利益制约的机制解决利益问题，确保反担保设定的目的能够顺利实现，从而确保公司的权益。

六. 优化品种，实现共赢

1. 增加被担保人数量，扩大受担保层面，增加担保品种，优化担保品种组合。公司在业务和产品开发上将采取灵活多样的机制，薪酬与员工效益挂钩，形成一种宽松的绩效考核机制。