第六章 中央银行的支付清算服务
一、填空题
1. 从支付工具的角度划分，结算可分为_____________和_____________两大类；从地域的角度划分，结算活动又分为_____________和_____________两大类。 2. 支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括_____________、支付结算制度、_____________、银行间清算安排等内容。
3. 按照转账资金的不同处理方式，银行同业清算可通过_____________与_____________两种形式进行。
4. 支付系统按服务对象及单笔业务支付金额可以划分为_____________与_____________两类。
5. 按照一定的规则、程序并借助结算工具和支付系统，清偿国际间债权债务和实现资金跨国转移的行为是_____________。 二、单项选择题
1. 支付系统对各金融机构的每笔转账业务进行一一对应结算是指何种结算方式（ B ）。
A．净额结算 B．全额结算 C．定时结算 D．实时结算
2.中国现代化支付系统（CHINA NATIONAL ADVANCED PAYMENG SYSTEM，CNAPS）于哪年启动（ C ）。
A．1994年 B．1995年 C．1996年 D．1998年
3.CHIPS系统的结算币种是（ D ）。
A．日元 B．英镑 C．欧元 D．美元
4.1999年1月1日启动的跨国界大额欧元支付系统是（ D ）。
A．EBA B．EAF
C．CHAPS D．TARGET
5. 在支付过程中，因一方拒绝或无力清偿债务而使另一方或其他当事者蒙受损失的可能性被称为（ A ）。
A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险
三、多项选择题
1. 清算参与银行的资金来源通常由以下哪几项组成（ ABCE ）。
A．在中央银行储备账户内的存款余额 B．中央银行信贷 C．通过货币市场借入的临时性资金 D．居民储蓄存款 E．由于结算时隔所产生的在途资金
2. 由私营清算机构所有并运行的支付系统有（ ABE ）。
A．CHIPS B．CHAPS
C．Fedwire D．日本东京银行家协会的全银数据通信系统 E．瑞士中央银行的SIC
3. 大额支付系统主要处理哪些资金结算（ ABCDE ）。
A．行间清算 B．证券和金融衍生工具交易 C．黄金和外汇交易 D．货币市场交易 E．跨国交易
4. 能够进行欧元结算的支付系统有（ BCE ）。
A．CHIPS B．EBA C．EAF D．CHAPS E．TARGET
5. 支付系统的风险主要包括（ ABCDE ）。
A．信用风险 B．流动性风险 C．系统风险 D．法律风险 E．其他风险
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四、判断并改错
1. 一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈高，范围愈广。（ ）
2. 较之净额结算，实时全额结算具有明显的效率和安全优势。（ ） 3. 小额支付系统多采用批量处理、全额结算方式。（ ） 4. CHIPS是由美联储所有并经营的大额美元支付系统。（ ）
5. 系统风险一旦发生即有可能导致整个金融体系的混乱与瘫痪，因此中央银行对系统风险最为关注。（ ） 五、简答题
1. 支付清算体系包括哪些内容？
2. 为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？ 3. 中央银行的支付清算服务包括哪些内容？ 4. 跨国支付清算有哪些特征？ 六、论述题
1. 如何理解支付清算服务的重要性？
2. 支付系统风险有哪些？如何防范和控制支付系统风险？
参考答案
一、填空题
1. 现金结算 非现金结算 国内结算 国际结算 2. 清算机构 支付系统 3. 净额结算 全额结算
4. 大额支付系统 小额支付系统 5. 跨国支付清算 二、单项选择题
1. B 2. C 3. D 4. D 5. A
3
三、多项选择题
1. ABCE 2. ABD 3. ABCDE 4. BCE 5. ABCDE
四、判断且改错 1. 错误。
应改为：一般而言，一个国家的经济和金融产业愈发达，其现金结算的比重愈低，非现金结算的比重愈高，范围愈广。 2. 正确。 3. 错误。
应改为：由于支付金额较小但业务频繁，小额支付系统多采用批量处理、净额结算方式。 4. 错误。
应改为：CHIPS由纽约清算所协会所有并经营。 5. 正确。
五、简答题
1. 支付清算体系包括哪些内容？
答：支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括清算机构、支付结算制度、支付系统以及银行间清算安排等内容。清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系统。支付结算制度是关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。同业间清算是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金划转。
2. 为什么说实时全额结算有利于规避支付系统风险？
答：实时全额结算具有明显的效率和安全优势。首先，实时全额结算系统的
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显著特征在于“实时”和“全额”。“实时”即结算在营业日清算期间内非间断、非定期地持续进行；“全额”即每笔业务单独处理、全额结算，而不是在指定时点进行借、贷方总额轧差处理，从而实现了支付信息的“随到随处理”，提高了支付效率。其次，实时全额结算实现了支付信息的即时处理，将结算时隔降至最低（甚至为零），且所有支付业务均是不可撤销的、终局性的，从而减少了清算过程中的因素干扰，提高了安全系数。
3. 中央银行的支付清算服务包括哪些内容？
答：中央银行支付清算服务的主要内容有： (1)组织票据交换； (2)提供异地跨行清算服务；
(3)为私营清算机构提供净额清算服务； (4)提供证券交易的资金清算服务。 4. 跨国支付清算有哪些特征？
答：跨国支付清算的特征有：
(1)具有“国际性”特征； (2)涉及不同国家的货币； (3)涉及不同的支付清算安排；
(4)需要借助跨国支付系统及银行账户实现跨国行间清算； (5)中央银行在跨国支付清算活动中具有重要作用。
六、论述题
1. 如何理解中央银行参与支付清算服务的重要性？
答：中央银行参与支付清算服务的重要性主要体现在：
(1)中央银行参与支付清算服务使金融机构之间的应收应付款项可通过中央银行划转，同城、异地及跨国交易所产生的债权债务可通过中央银行得以最终清偿，对优化资源配置、提高资金转移效率、保障经济发展和社会生活正常进行具有极为重要的意义。
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