1、 以下关于额度计算的公式哪个是正确的（B ）
Ａ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有固定资金贷款-其他渠道提供的营运资金．
Ｂ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金．
Ｃ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金中用于固定资产投资以外的部分-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金．
Ｄ．新增流动资金贷款额度=营运资金量-借款人自有资金-现有流动资金贷款 2、 以下关于额度计算的公式哪个是正确的（C ）
Ａ．可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款 Ｂ．可用自有资金=未分配利润+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有现金
Ｃ．可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款
Ｄ．可用自有资金=未分配利润中可用于营运资金周转的部分+当年净利润+折旧-当年分红-计划归还贷款-持有的现金
3、 自有资金是指未分配利润、当期净利润与折旧之和，扣除（A）、股利支付、到期的银行借款和其他借款后，可用于弥补营运资金缺口的资金 Ａ．资本性支出 Ｂ．现金
Ｃ．营运性支出 Ｄ．金融性资产
4、对用于借款人正常生产经营中经常性占用，且借款人生产经营正常、成长性良好，产品有市场，经营有效益，无不良信用记录，交通银行内部评级体系PD评级8级及以上的客户，贷款期限可超过1年，但不超过( A )年。
Ａ. 3 Ｂ. 4 C． 5 Ｄ．2
5、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第三十七条 ,以下哪条不属于“具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式” B 参考答案：一年以内
Ａ．交通银行内部评级体系PD评级为11级及以下借款人．
Ｂ．与交通银行建立信贷业务关系两年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人。 Ｃ．申请临时性、一次性授信，有明确的贷款资金支付对象的流动资金贷款。 Ｄ．支付对象明确且单笔金额较大．
Ｅ．重组贷款、借新还旧及其他具有臵换情形的流动资金贷款。
６ 根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第四十三条，授信经营部门应在贷款发放后 ( C ) 天内及时发起并做好信贷业务用途监控流程。
Ａ．13 Ｂ．14 Ｃ．15 Ｄ．16
７ 根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第四十八条，授信经营部门应督促借款人按借款合同约定期限偿还借款本息。提前偿还借款，一般应提前（D）天提出，并征得交通银行同意。双方另有约定的除外。
Ａ．15 Ｂ．20 Ｃ．25 Ｄ．30
８、根据《流动资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（ C ）
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A．贷款人可通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
B．贷款人应通过贷款人受托支付和借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
C．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
D．贷款人可通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制
９、不属于原则上采用受托支付的是（B）
Ａ进口押汇 Ｂ打包贷款 Ｃ进口汇出款融资 Ｄ进口买方融资
10、借款人上年主营业务收入为10000万，该公司为一般借款人，且内部评级体系PD评级为8级，风险调整因子为0.9，请根据借款人因素测算的自主支付限额；b
A．900 B．450 C．0 D．800
参考答案：自主支付限额＝借款人上年主营业务收入（或主营业务成本）*周转系数*风险调整因子 其中：周转系数，一般借款人暂定5%,小企业暂定为10％； 风险调整因子根据企业内控管理水平和信用风险水平合理确定，取值[0,1]。 10000*5%*0.9=450
11、内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级（）及以下借款人，风险调整因子为0。B
A. 8 B．9 C. 10 D．11 参考答案：内部评级体系PD评级为11级及以下借款人及与交行建立信业务关系一年以内且交通银行内部评级体系PD评级9级及以下借款人，风险调整因子为0。
12、各省直分行应根据当地经济环境、同业操作惯例和自身业务情况，合理确定区域自主支付限额。现阶段暂定最高限额 ()万元人民币。 A2000 B2500 C3000 D4000 13、借款人按户，根据借款人因素测算的自主支付限额为2000，根据区域自主支付限额为2500，则借款人自主支付限额为B
A. 1500 B．2000 C．2500 D．4500
参考答案：自主支付限额＝Min（借款人因素测算的自主支付限额，区域自主支付限额）
14、对于PD评级5级以上、年销售收入超过（）亿元、内部管理严格、贷款资金使用规范且对交行综合回报显著的借款人，省直分行应采用名单制管理，按照借款人资金周转的实际，逐户合理确定。
A. 30 B40 C50 D60 15、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第十五条 借款人申请流动资金贷款总额超过 ()亿元人民币或等值外币的，或多家金融机构参与同一客户流动资金贷款的，尽量采取银团贷款方式分散风险。C
A15 B20 C30 D35 16、以下哪一项是正确的A
A. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核 B. 贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放和支付审核 C. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款发放
D. 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责流动资金贷款支付审核
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17、交通银行流动资金贷款借款人的风险评级一般为交通银行内部评级体系PD评级（）级以上，信用状况良好，无重大不良信用记录。C
A. 10 B. 11 C. 12 D. 13
18、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》第20条，对授信对象的评级比上次下降（）以上的，应分析评级下降的原因 D
A. 1级 B. 1级及 C. 2级 D. 2级及
19、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，对于无销售或销售极小的特殊客户，需突破按户自主支付限额的，由省直分行逐户合理确定，最高限额不得超过 （C）万元人民币。
A. 1500 B. 2000 C. 3000 D. 5000
20、贷款到期前（A），授信经营部门及其客户经理应向客户发送还本付息通知单，督促客户按期偿还贷款本息，并在《授信客户查访报告》中记录相关情况。
A．1个星期B．2个星期C. 1个月D. 2个月
21、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，（A）应对该账户进行持续监控，关注大额及异常资金进出情况。
A.授信经营部门B．授信管理部门C.贷后管理部门 D. 会计部门 D 22、授信经营部门应通过贷款人（ ）或借款人（ ）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。
A. 自主支付 自主支付 B. 自主支付 受托支付 C. 受托支付 受托支付 D. 受托支付 自主支付 B 23、以下哪一项是正确的？
A. 应付账款周转次数=销售收入/平均应付账款余额 B. 应付账款周转次数=销售成本/平均应付账款余额 C. 应付账款周转次数=销售成本/应付账款年末数 D．应付账款周转次数=销售收入/应付账款年末数
24、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，若借款人是小企业，则周转系数为 C A. 0 B. 5% C. 10% D. 1 25、根据《交通银行流动资金贷款发放与支付操作规程》，以下哪个原则上不使用受托支付：C A. 重组贷款 B. 借新还旧 C. 贴现业务 D. 临时性授信 三、多选题：51 1、 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循的原则包括（ ）ABCD A依法合规 B． 审慎经营 C平等自愿 D公平诚信 2、 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应将流动资金贷款按照（ ）等维度建立风险限额管理制度。ABC
A. 区域 B. 行业 C. 贷款品种D. 企业类型 3、 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款申请应具备以下条件（ ）ABCDEF
A. 借款人依法设立 B. 借款用途明确、合法 C. 借款人生产经营合法、合规
D. 借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源 E. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
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F. 贷款人要求的其他条件
4、 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，以下哪些说法是正确的（ AB ） A. 贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
B. 贷款人应建立和完善内部评级制度，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
C. 借款人应建立完善的内部评级制度，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
D. 贷款人应建立和完善风险评价机制，采用科学合理的评级和授信方法，评定客户信用等级，建立客户资信记录。
5、 根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款人应根据借款人的（ AB ）测算其营运资金需求
A.经营规模 B. 业务特征C. 销售增长D. 运营效率 6、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，以下哪些是正确的.ABCD A. 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
B. 借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
C. 采用贷款人受托支付的，贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后，贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象 D. 用借款人自主支付的，贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 7、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：ABC A． 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般； B． 支付对象明确且单笔支付金额较大； C． 贷款人认定的其他情形。 8、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，贷款支付过程中，当出现（）时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。ABC A. 借款人信用状况下降 B. 贷款资金使用出现异常 C. 主营业务盈利能力不强 D. 贷款人发生重大变革
9、贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：ABC
A. 流动资金贷款业务流程有缺陷的
B. 未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的； C. 贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的; D. 对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。
10、根据《交通银行流动资金贷款管理实施办法》，影响流动资金需求的关键因素是：ABCD
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