中国建设银行操作风险管理探讨

中国建设银行操作风险管理探讨

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摘要：

操作风险是指由不完善或失败的内部程序、

人员及系统或外

部事件所造成损失的风险，它是商业银行实际工作中一个重要而生动的议题。国际银行业对操作风险的整体关注，距今不过年时间。20世纪90年代中期以来，国际金融领域发生了一系列因操作风险导致的金融机构陷入困境事件，险的关注。巴塞尔银行监督管理委员会（

引起了业界对操作风bis）在XX年6月颁布

XX

的《新资本协议》中，将操作风险列为银行三大风险之一，并首次将操作风险纳入风险资本的计算和监管框架，金融界对操作风险的广泛研究和讨论。

从而带动了国际

中国银行业监督管理委员

会于XX年3月27日下发了《关于加强防范操作风险工作力度的通知》，标志着我国商业银行的操作风险管理进入了一个新阶段。

当前，四大国有商业银行正在陆续启动新一轮的变革，年10月27日，建设银行在香港成功上市，

XX

意味着建设银行将面

对来自证券监管部门、银行监管部门、投资者、股东、新闻媒体、客户和社会公众更加严格、深入、全面、透明的监督，更需要严格规范的内部管理。针对国内商业银行操作风险相关知识和管理水平相对低下的状况，如何借鉴发达国家关于操作风险管理的理念和方法，引入国际先进的操作风险管理技术，

尽快建立起完善

的操作风险管理构架，全面加强内控机制建设，大力提高识别和控制操作风险的能力，已经成为中国建设银行必须认真关注并加以解决的问题。操作风险问题研究，对于建设银行增强自身抵御风险和参与国际竞争的实力，促进各项业务的持续、健康发展，具有较强的现实意义和指导意义。

*从操作风险的基本内涵、特征、分类和国内外监管机构对操作风险管理的基本要求出发，

通过分析比较国内外商业银行操

作风险管理的现状，透过损失事件调查，发现建设银行在操作风险管理理念、认识、运作机制、技术手段等方面存在的差距和不足，阐明加强操作风险管理的重要性和必要性。最后，作者主张从六个方面入手，建立有效的操作风险控制机制、

运行机制和传

导机制。即：制定清晰的操作风险管理政策，构建公司治理下的分工明确、相互牵制的操作风险管理组织架构，

培育全员风险管

加快操

理文化，推进以体系化文件为特征的风险管理平台建设，作风险识别评估，强化问责和激励机制。

关键词：操作风险；内部控制；建设银行abstract 导论

第一章操作风险的基本内涵及操作风险管理的历史演进第一节操作风险的定义和特征分析第二节操作风险分类及应用举例第三节商业银行操作风险管理的历史演进