中国银行关于下发《中国银行人民币信贷资金管理办法》的通知

中国银行关于下发《中国银行人民币信贷资金管理办法》的

通知

【法规类别】人民币

【发文字号】中银综[1994]126号 【发布部门】中国银行 【发布日期】1994.09.01 【实施日期】1994.09.01 【时效性】现行有效 【效力级别】行业规定

中国银行关于下发《中国银行人民币信贷资金管理办法》的通知

（１９９４年９月１日 中银综〔１９９４〕１２６号）

各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行：

现将《中国银行人民币信贷资金管理办法》下发给你们，请严格遵照执行。 执行中有什么问题，请及时向总行反映。

附： 中国银行人民币信贷资金管理办法

第一章 总则

第一条 为加速中国银行向国有商业银行的转化，发挥商业化银行的整体功能，加强对全 1 / 4

系统信贷资金的统一管理，实现信贷资金的合理营运，保证各项业务的健康发展，依据

人民银行的《信贷资金管理暂行办法》特制定本办法。

第二条 本办法适用于中国银行总行及其境内各级分、支机构。

第三条 本办法中的信贷资金系指中国银行系统的下列项目的全部或部分： １．资本，包括核心资本及附属资本。

２．负债，包括各类存款、借入款项及其他负债。 ３．资产，包括贷款、投资、其他金融资产及表外资产。

第四条 本办法中的信贷资金管理系指对本系统信贷总量的控制和信贷资金营运的调节与监管，以及与人民银行和金融机构之间信贷资金往来的管理。

第五条 中国银行信贷资金管理的基本原则是：集中调控，比例管理，分类运筹，市场融通。

集中调控：总行对系统内信贷资金管理实行总量控制、集中管理和统一调度，以保证全行信贷总量的合理增长和资金的正常运行。

比例管理：按《中国银行资产负债比例管理实施办法》所规定的各项比例指标进行管理，保持资产与负债项目间的合理搭配，以负债制约资产，优化资产，分散风险，保证信贷资金的安全性、流动性和盈利性。

分类运筹：在统一的货币政策指导下，对信贷资金进行分类管理，合理配置、灵活调度和有效运用，加速资金周转，提高资金使用效益。

市场融通：根据本系统的资金状况，通过融资市场调剂资金余缺，以改善资产负债结 2 / 4

构。

第六条 信贷资金管理是一项由各级行行长负责，各业务部门分工协作、密切配合的全行性的工作。计划资金部门是信贷资金管理的综合部门，主要负责本行信贷资金收支计划和信贷资金营运计划的编制、分配、下达、调整、检查和考核；负责在辖内统一调度信贷资金，保持信贷资金的平衡。

第二章 信贷资金的集中管理和统一调度

第七条 中国银行在向国有商业银行转化过程中，总行要不断强化在全行范围内调度资金的能力，负责系统内信贷资金的集中管理和统一调度，以增强中国银行的整体功能。

第八条 中国银行信贷资金管理实行“统一调控、分级负责”的体制。

总行集中信贷资金的配置权、调度权和调剂权，信贷总量的分配权。总行对全系统资产的流动性及支付能力负全部责任。

省级行（含计划单列市、经济特区分行，下同）按总行下达的资产负债比例，组织资金营运，负责辖内信贷资金的统一调度和平衡，保证辖内正常支付。

第九条 信贷资金集中调控的主要方式为： １．建立和完善系统内的存款准备金制度； ２．吸收运用下级行的上存资金； ３．临时贷款的发放和收回； ４．商业票据的贴现与再贴现； 3 / 4

５．核定结汇资金的比例；

６．办理银行间的长期契约借款； ７．通过融资市场进行资金的调剂；

８．国库券、金融债券等有价证券的买卖、抵押和贴现。

第十条 总行对本系统的信贷资金实行规范化管理：坚持纵向调度为主，横向融通为辅的调控形式；确定省级行保持资产流动性比例；对人民银行再贷款实行统借统还；统一领导全系统的融资机构；有偿筹集和运用信贷资金；根据市场变化运用利率等手段调节资金余缺。

第十一条 各级行要按照国家金融宏观调控的要求和业务发展的需要，编制上报信贷收支计划，经总行综合平衡报人民银行纳入全社会信用规划后，用于指导全系统的信用活动。同时要建立健全内部资

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