3.1.4诺亚财富运营模式和管理文化
1.独创“行动组”运营模式
首先，诺亚尝试以荷兰银行为代表的“农夫+ 猎手”的运营模式，即理财师(所谓农夫）负责对客户进行理财服务，营销团队(谓猎手）负责拓展客户，且理财师和营销人员的工作分开。汪静波发现，因为前后台的割裂，员工没有提升空间。
其次，诺亚还尝试过保险代理人转型。经过一段时间的探索，汪认为诺亚应该从经纪模式而非代理模式。汪静波表示，代理人的心态比较浮躁，对佣金的要求比较迫切，不能完全站在客户立场上思考问题。而对于诺亚来说，站在客户立场上思考是非常重要。经纪人模式体现的是站在客户立场上去设计产品、提供金融服务的能力。
通过专门考察过美国市场，汪还发现原先美国的IFA （独立理财顾问）向客户收取咨询费，同时向产品供应商收取佣金；但最后过渡到完全不向客户收费。汪表示，IFA 的着眼点是建立与客户的长期关系，当产品足够多、费率差不多的情况下，IFA 不会为了蝇头小利而损害客户利益，这样做最终损害的只会是IFA 自己的利益。
最后，诺亚还是寻找到了自己的路径——寻找能有3 年左右银行和券商工作背景的人，通过自己培养，建立“行动组”团队模式。
“行动组”以4 个人组成的团队的方式去营销和服务客户。通过自愿组合，团队中既有擅长营销的人，也有擅长理财服务的人，内部分工根据自己的情况灵活处理，不再由公司统一划分。每个团队有一个负责人，每个团队都有自我定位，设定目标客户群，例如有的团队就是做明星及其经纪人打交道，有的专门做房地产业，从而实现了专业化分工。其中仅上海分公司就有10几个行动组。
总的来说，诺亚财富“第三方理财”运营模式由“顾问式”营销服务模式向“行动组式”私人理财管家模式转变。 2.“邻家女孩”式管理文化
（1）理财师的定位：“邻家女孩”赢信任
典型的私人理财公司的客户（诺亚的标准是流动资产至少在300万元以上）多是生意人或企业高管，老练精明、戒备心很强，不容易信任别人。怎样取信这样的客户？大多数理财机构认为，理财师个人能力要很强，看起来专业。汪静波却反其道而行之。她认为，诺亚的人应该看起来朴实，富有亲切感，“就像一个邻家女孩一样”。
汪静波在选聘员工时，非常注意筛选具有同类气质的人，这样努力的结果就是，诺亚建立起了一支气质相近、具有共同文化价值观、能够取得客户信任的团队。不过，
“邻家女孩”只是比较容易和客户建立信任关系，但要想真正打动客户，还需要能够给予客户真正有用的理财建议。 （2）多渠道理财服务
在诺亚，理财师并不是直接向客户提供理财意见并跟踪操作的全能型理财师，而更像是一个定期拜访的调研员，主要作用是“调查与简单的理财咨询”，包括客户的日常信息沟通、了解客户的需求、定期对客户的资产状况进行调查(许多调查最后会形成规范的表格文档并反馈到公司)以及公司产品推介等。
更多的对能力要求非常高的工作转入了公司总部的后台，譬如产品的设计和筛选，客户的资产配置规划、风险的监控等等。这样就缩小了理财师的工作范围，降低了工作难度和对经验和能力的要求，适应了目前优秀理财师缺乏的现状；而同时诺亚也将个人理财中最重要的核心能力“产品和风险控制”掌握在自己手中，从而提升了公司总部在创造客户价值上的作用。
除了理财师这条途径，诺亚还在公司内部设立了客户服务中心与客户联络沟通。一些标准化的信息如公司对资本市场的看法、产品信息、客户的投诉信息等都通过客户服务中心发送给客户，客户服务中心还根据资本市场的变化及时通知客户调整资产配置。
这样做的好处在于，尽可能避免单纯依靠理财师传达而造成的信息失真，同时，客户感觉到真正能为其创造价值的是整个诺亚，这样客户资源就牢牢掌握在公司手中。
汪静波认为，诺亚财富的模式类似于金融界的携程。2007年红杉资本对诺亚财富的首期注资额为500万美元，而红杉中国的执行合伙人沈南鹏正是携程网的创始人。所谓“携程模式”，就是网站作为中介，把商家及消费者的需求很好地结合起来；诺亚财富就是通过标准化业务流程等方式，把金融产品和中国高净资产人群的需求紧密结合。汪静波说，“诺亚的理念是把简单的事情重复地做、做到极致。”
3.1.5诺亚财富公司经营风险提示
1.法律法规和宏观经济环境的影响
中国个人理财行业形成时间不久，各方面法律法规仍在完善之中，现行法律法规在将来可能会发生变化。在这种情况下，诺亚财富能否及时跟进适应新的制度，保留原有营业许可，从而争取到新增的营业许可对其经营异常重要。此外，一旦新规规定信
托公司须停止通过非金融机构推广信托计划，作为一家非金融机构，诺亚财富的经营和前景也会受到影响。 2.经营业务的潜在风险
首先，理财产品存在的风险。诺亚财富提供的理财产品和服务包括固定收益产品、基金和保险等，这些服务多由第三方提供，且具有多种难以预知的风险。一旦未能及时鉴别或发现这些风险，诺亚财富就可能面临经营业绩上的损失；另一方面，这种对风险预知的失效还可能对诺亚财富的声望和客户关系造成损害，降低诺亚财富的品牌认可度。作为一家理财公司，声望和品牌对业务运营的影响明显，一旦有损害，营收、利润和财务状况都会受到影响。 3.客户个人信息的管理风险
理财公司有责任维护客户个人信息和财务信息不被泄露。现行的信息技术存储模式难以保证客户信息不受到丝毫侵犯。一旦出现客户信息泄露的情况，理财公司则可能面临法律诉讼或是赔偿，蒙受经济损失，公司的品牌和声望也会因此受到影响。 4.行业竞争环境
中国个人理财市场尽管形成不久，但竞争却足够激烈。这种竞争尤为体现在对产品来源、人才和客户的争夺上。
首先，产品来源渠道较窄。诺亚财富提供的理财产品来源于第三方机构，如信托公司、投资银行等（在此统称为理财产品提供方）。诺亚财富依靠少数几家理财产品提供方，向客户提供大多数的理财产品。
其次，理财人才的相对匮乏。你诺亚财富的经营业绩直接受理财经理的业务水平影响。现有的理财经理留任、以及吸引和培养新的人才对诺亚财富业务的维持和拓展至关重要。一方面，对新进招募人员的培训花费不菲；另一方面，市场上高级理财师相对稀缺，各家公司对人才争夺异常激烈。能否保持并提升对高端人才的吸引力对诺亚财富将来的发展也非常重要。第三，各家理财服务公司或机构对客户的争夺更为激烈。理财服务公司对客户的吸引力取决于其品牌认可度。而品牌认可度的提升是一个长期的过程，受以上提高的多方面因素的影响。
3.2 钜派投资
2010年，诺亚财富成功登陆纳斯达克。而就在同一年，钜派投资创始人胡天翔离开所就职的信托公司，在上海浦东南路上的金穗大厦创办钜派投资，并与诺亚财富定位一致，为高净值人群提供第三方理财服务。 3.2.1钜派投资发展历程
钜派投资成立后，便拿到江南春的天使投资。创办伊始，2011年公司税后净利润直接冲到1500万元，然后是2012年的近3000万元，2013年的6000万元，而今年有望超过1.2亿元，几乎是翻倍的成长速度。现在，钜派已经从十几人的小团队变成拥有700多名员工的行业翘楚，明年可能扩充到2000人，成长速度不逊于任何一家同业。
当下的中国金融市场有几千家第三方理财机构。单纯经营理财产品销售渠道的理财机构超过95%，即从银行、信托公司等金融机构采购产品再兜售给客户，赚买卖差价，也就是所谓的财富管理业务。而这种模式只能从销售的高费率产品中赚钱。
这些公司中，绝大多数没有能力做资产管理。而钜派投资除了做基础的财富管理外，更把资产管理作为核心业务，并且该业务是自己开发项目。在财富管理业务中，约一半的产品来自外部采购，另外约50%左右的项目来自钜派投资的资产管理公司——钜洲资产。钜洲的资产管理业务以融私募股权投资母基金、房地产私募基金、房地产收并购咨询、房地产资产处置与整合为主营，为高净值人群、富有家族以及机构投资人进行组合投资、资产配置，并提供全能型资产管理服务。
成立第一年税后净利润达1500万元，钜派投资呈现出来的爆发力在第三方理财机构实属罕见。究其原因，完全靠胡天翔多年来客户资源的积累。
3.2.2股东资源带来优质项目
胡天翔硕士毕业于中国人民大学国民经济系，金融产品销售起家，第一份工作做到花旗银行华北地区销售负责人，之后成为汇丰基金贵宾理财部总监。创业之前他担任摩根士丹利合资信托公司——杭州工商信托销售交易部总经理。三份工作经历，让胡天翔同时具备了第三方理财机构不同领域的产品销售经验。“从银行到证券、基金，再到固定收益类信托，唯一没有做过的是保险产品。”这为钜派投资的第一次爆发性成长打下基础。
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