11、对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在（ ）。
A、增加了现金流的不确定性 B、投资者蒙受再投资风险
C、债券的潜在资本增值有限 D、增加交易成本 E、降低了投资收益率
12、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标? ( )
A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户的资产的最快增值
三、判断题
1、金融市场不包括黄金市场。（ ）。
2、通常，信托产品的绝大部分风险由信托公司承担。（ ） 3、银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（ ）
4、银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。（ ） 5、投资者办理基金交易账户后，才可以开立基金TA账户。（ ） 6、基金申购中的前端收费是按持有时间划分费率档次的。（ ） 7、基金分红分为现金分红和红利再投资两种形式。（ ）
8、基金的基础市场和基金自身都是影响基金类产品收益的因素。（ ） 9、收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（ ）
10、股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。（ ）
11、保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可代替的保障功能。（ ） 12、债券的可赎回条款相对地提高了投资者的收益率。（ ） 13、信托资金通常情况下不可以提前支取。（ ）
14、信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。（ ）
第六章
一、单选题
1、商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务的排序，正确的是（ ）。
A、财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介 B、财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议 C、财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介 D、财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
2、最低标准的失业保障月数是（ ）月。
A、1 B、2 C、3 D、6
3、紧急预备金的来源不包括（ ），
21
A、活期存款 B、货币市场基金 C、长期定期存款 D、贷款额度
5、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ）。 A、总额差异的重要性大于细目差异 B、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C、依据预算的分类个别分析
D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善
6、下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是（ ）。 A、汽车被盗的财产损失 B、车祸导致的费用 C、因流行性感冒支付的医疗费 D、飞机失事的损失
7、下列关于税收规划的说法，不正确的是（ ）。
A、税收规划必须在尊重法律，不违反法律、法规和不恶意钻法律漏洞的前提下进行 B、从业人员在制定税收规划时应该有很强的为客户减轻税负、取得节税收益的动机
C、合理调整受税财产的比例以延缓纳税，获得资金的时间价值的做法属于恶意钻法律漏洞的行为 D、税收规划时必须综合考虑规划以客户整体税负水平降低
8、在理财顾问服务中，最先的一个环节是（ ）。
A、对客户资产管理目标进行分析 B、为客户进行基础规划 C、收集客户信息 D、为客户进行资产状况分析
10、下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）。 A、根据就业状况，大企业高管>佣金收入者>失业者 B、根据置业状况，自宅无房贷>无自宅>投资不动产 C、根据家庭负担，未婚>双薪无子女>单薪有子女
D、根据投资知识，有专业执照并从业多年>财经专业刚毕业>医学院在校生
11、下列关于债务管理的说法中，不正确的是（ ）。 A、总负债一般不应超过净资产
B、短期债务和长期债务的比例应为0.4
C、但债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D、还贷款的期限不要超过退休的年龄
15、下列关于现金管理的说法，不正确的是（ ）。
A、若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算 B、客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金
C、客户可利用活期存款储备基金备用金，与贷款额度相比存在机会成本
D、在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低
16、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（ ）。
A、23 B、1 C、27 D、--3
22
17、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择（ ）。 A、财产保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票
18、如果价值10万元的财产投保8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）。
A、6.4 B、8 C、3.2 D、5
19、理财顾问服务流程的最后一步是（ ）。
A、实施计划 B、基础规划 C、建立投资组合 D、绩效评估
20、现金管理中，年度支出预算等于（ ）。
A、年度收入—上年支出 B、年度收入—年储蓄目标 C、年度收入—年度支出 D、年储蓄目标—年度支出
21、在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。 A、利息税 B、版税 C、增值税 D、个人所得税
22、下列事件不影响净资产数额的是（ ）。 A、老李因工作努力而得到一笔奖金 B、小王自费去巴厘岛度假
C、刘女士向朋友借了5万元购买了某种基金 D、赵小姐透支银行卡做了一次美容护理
23、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ A ）
A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表
24、理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有哪些（ ）。
A. 家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议 B. 客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议 C. 家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录
D. 客户的风险属性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品
二、多选题
1、在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（ ）。
A、建立数据库 B、和客户交谈 C、采用数据调查表 D、收集政府部门公布的信息 E、收集金融机构公布的信息
2、客户的风险特征由（ ）构成。
A、目前市场风险水平 B、风险偏好 C、风险认知度 D、未来市场风险水平 E、实际风险承受能力
3、保险规划具有（ ）的功能。
A、风险转移 B、风险消除 C、合理避税 D、套利 E、套期保值
23
4、属于客户理财需求短期目标的有（ ）。
A、按揭买房 B、子女的教育储蓄 C、休假 D、购置新车 E、存款
5、下列关于理财目标对应正确的有（ ）。
A、子女教育储蓄——短期目标 B、休假——短期目标 C、退休——长期目标 D、按揭买房——中期目标 E、遗产——短期目标
6、紧急预备金的来源包括（ ）。
A、活期存款 B、短期定期存款 C、中长期债券 D、货币市场基金 E、贷款额度
7、客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。 A、客户当前的收支状况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、客户的投资偏好 E、客户的风险承受能力
8、进行现金管理的目的在于（ ）。 A、满足未来消费的需求 B、满足日常的周期性的支出需求 C、满足对对退休养老的需求 D、满足应急资金的额需求
E、满足财富积累与投资获利的需求
9、下列选项中，属于个人债务管理中应注意的事项有（ ）。 A、债务重组
B、债务支出与家庭收入的合理比例 C、短期债务与长期债务的合理比例
D、债务期限与家庭收入的合理关系 E、债务总量与资产总量的合理比例
10、税收规划应当遵循的原则有（ ）。
A、独特性原则 B、规划性原则 C、目的性原则 D、合法性原则 E、综合性原则
三、判断题
1、银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（ ） 2、一个完整的退休规划由退休后生活设计和自筹退休金部分的储蓄投资计划两部分构成。（ ） 3、客户所在地区的经济情况不太稳定，因而在预测客户的股票投资收益时，业务人员只能用上一年的数据作为参考。（ ）
4、某商业银行大堂中有专人负责想前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。（ ）
第七章
一、单选题
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