金融服务业即从事金融服务业务的行业。我国金融服务业目前包括（不含香港、澳门特别行政区和台湾省）四个分支：银行，证券，信托，保险。金融、保险业包括：中央银行、商业银行、其他银行、信用合作社、信托投资业、证券经纪与交易业、其他非银行金融业和保险业等。
金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构，为金融体系的一部分，金融服务业包括银行、证券、保险、信托、基金等行业，与此相应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。金融服务业主要提供金融的存贷、社会资金收缩、扩放，金融领域消费的管理和设计，对金融产品设计，对消费支付方式提供和创新，金融服务业成为现代社会不可缺少的重要服务手段。
金融创新
金融创新的含义，目前国内外尚无统一的解释。有关金融创新的定义，大多是根据美籍奥地利著名经济学家熊彼特（Joseph Alois Schumpeter，1883~1950）的观点衍生而来。熊彼特于1912年在其成名作《经济发展理论》(Theory of Econoforc DeveloPment)中对创新所下的定义是：创新是指新的生产函数的建立，也就是企业家对企业要素实行新的组合。
按照这个观点，创新包括技术创新(产品创新与工艺创新)与组织管理上的创新，因为两者均可导致生产函数或供应函数的变化。具体地讲，创新包括五种情形：(1)新产品的出现；(2)新工艺的应用；(3)新资源的开发；(4)新市场的开拓；(5)新的生产组织与管理方式的确立，也称为组织创新。
金融创新是指金融内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。并认为金融创新大致可归为三类：(1)金融制度创新；(2)金融业务创新；(3)金融组织创新。
从思维层次上看，\创新\有三层涵义：(1)原创性思想的跃进，如第一份期权合约的产生；(2)整合性将已有观念的重新理解和运用，如期货合约的产生；(3)组合性创性，如蝶式期权的产生。
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二、国外金融服务业现状和创新
20世纪90年代以来，金融监管面临的是银行的风险内控能力不确定性、剩余风险的不确定性、现代信息技术和金融工程发展使得银行更易逃避监管这三个信息不对称问题，使得金融监管创新成为一种潮流。在这一轮改革与创新
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中，以英国、日本和欧盟的改革创新较为显眼。
（一）英国金融监管制度的改革与创新[4]
20世纪80年代以后，特别是1988年和1995年英国的“国际贸易与信贷银行”和“巴林银行”破产事件，英国开始考虑适应现代金融发展建立新的监管体系。1998年，英国政府将英格兰银行、证券投资委员会和其它金融自律组织合并，成立了新的全能金融监管机构——“金融监管局”。2000年6月，英国通过了《金融市场与服务法案》，从法律上确认了上述金融监管体制改革。英国成为世界上第一个实行统一金融监管的国家。英国新的统一金融监管制度的核心主要体现在“金融监管局”的功能上。“金融监管局”既要为英国的“金融服务法”制定执行的细则，又要监管银行和非银行金融机构的各种金融活动，决定惩罚与处置，是个二级立法及执行机构。
新的监管体系建立了一套稳定金融市场和与欧盟金融监管的标准及巴塞尔组织的要求相吻合的制度，加强监管增加市场信心，有利于保持金融市场稳定；鼓励金融企业开发衡量资本充足率标准并研究出管理运营风险机制，作为制度创新把工业化标准应用于体系管理与监督，使企业更容易规范海外投资和改善投资标准并改进投资机构运营透明度。新的金融监管体系统一了个人和企业结算，对个人投资也实行监管。监管投资改变了过去监管规则，把责任明确到经理个人，使金融机构经理层责任更大。在新的金融监管法律框架下，加强了对外国金融机构监管力度。新的监管制度鼓励外国投资机构不断改善自己管理风险的能力，降低被监管成本。在市场纪律方面，对违反监管法律的负责人、经理人员曝光，实施社会约束，使之无法在金融界找工作，起到以一儆百的作用。 （二）日本建立新的金融监管体系[5]
为摆脱经济增长低迷状态和金融业的发展困境，1998年，日本对本国的金融监管体系进行了重大改革，成立了独立于大藏省的金融监管机构，统一负责对各类金融机构监管。2001年日本对金融体制又进行了一系列改革，主要内容有放松管制、加速金融自由化、改革存款保险制度、重组金融机构和改革金融监管体制等多方面改革，其中改革金融监管体制，建立相对独立的职能监管体系——日本“金融厅”是金融体制改革的核心。
日本改革后的金融监管体制有四个重要特征：（1）加强了金融监管的独立性。将金融监管职能独立出来成立了“金融厅”，使其成为日本金融行政监管最高权力机构，全面负责对所有金融机构的监管工作；（2）分业监管与职能监
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管有机统一。第一步从分业监管走向职能监管，无论是“金融厅”还是日本银行，在机构设置方面均按照监管业务的性质而非行业性质对内部监管机构进行重组，成立了以不同监管职能为主的专业监管部门，第二步在力求实现职能监管基础上，保留分业监管优势，即在职能监管部门之下按行业细分课室，以发挥原专业监管人员技术优势，实现分业监管与职能监管有机统一；（3）提高统一监管水平。（4）增强市场纪律的监管作用。顺应金融自由化发展趋势，适当缩小了行政监管范围，行政监管只负责金融制度的确立、经营的合规性与稳健性、金融风险监管等宏观内容，不再干预金融机构具体业务，对金融机构运营状况监管，主要通过信息披露、增强居民风险意识和加强会计师事务所等社会中介服务机构的社会监管职能，这也是与新“巴塞尔协议”的要求接轨。 （三）欧盟委员会集中监管金融市场的改革
在“新资本协议”（新“巴塞尔协议”）监管内容要求下，在全世界金融综合化潮流中，欧盟新的金融监管机构雏形已经基本确立。欧盟财长会议2002年10月8日在卢森堡对欧盟金融监管就进行了磋商，决定2003年建立欧盟集中监管金融市场的监管系统。首先，以功能性金融监管分类设立四个专业委员会，四个专业委员会是：1、银行和投资基金；2、保险公司和退休基金；3、大型金融集团；4、有价证券市场，四个机构均归欧盟委员会领导，并规定在欧盟范围内，它们有权颁布和更新金融市场管理技术法规与条例。欧盟成员国财政部、中央银行及银监局2003年起紧密协调它们在各个新专业委员会的工作，各成员国财政部或监管局将派高级官员参加四个专业委员会，欧洲中央银行和各成员国中央银行将以观察员身份参加各专业委员会会议。此外，欧盟不仅负责技术立法，而且还负责协调金融市场监管。15国中央银行派代表参加欧盟银行监管委员会。[6]
在四大专业委员会之上还要设立新的机构：金融政策指导小组（FSPG）。它的中心任务是，为财长会议提供金融市场政策咨询。具体涉及到欧盟范围内金融市场立法的和谐统一及制定欧洲金融市场政治战略。FSPG还负责研究分析金融市场形势，当金融市场出现危机时FSPG将会起稳定市场的重要作用，并适时向各成员国财长提供合适的短期处理危机方案。与FSPG并驾齐驱的是欧盟财政经济委员会（WFA）。该机构为欧盟财长会议提供服务，负责成员国的财政政策。
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三、国内金融业现状
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2010 年上半年，我国经济总量超过日本成为全球第二大经济体。我国金融业全面发挥金融服务和调控功能，促进经济社会协调发展。[8]
1.货币存量和外汇储备快速增加。2006 年末，我国外汇储备就突破万亿大关，超过日本成为全球外汇储备最多的国家。截至2010 年9 月末，国家外汇储备余额为26483 亿美元。
2.银行业改革与发展取得重大进展。（1）大型国有银行股份制改革基本完成，2010 年7 月，农业银行挂牌上市；（2）政策性金融机构改革稳步推进；（3）中小商业银行加快改革与发展：积极引进战略投资者；改革管理体制和进行跨区域发展；改革重组和改制上市，加快金融创新和提高竞争能力。
3.农村金融改革不断深入。从农村信用社改革，到包括村镇银行、贷款公司及农村资金互助社在内的多种新型农村金融机构的组建及发展，至2010 年4 月末，全国各地在试点中已设立小额贷款公司1700 多家，贷款余额超过1000 亿元。
4.证券公司综合治理成效显著。风险处置、日常监管和推进行业发展三管齐下，依照防治结合，以防为主，标本兼治，形成机制的总体思路，对证券公司实施综合治理。
5.保险业改革不断推进。多家保险公司先后完成重组改制及整体上市，2009 年末，保险公司法人机构已达138 家。
6.金融市场加快发展。货币市场稳步发展；多层次资本市场体系初步形成：股权分置改革基本完成；创业板市场正式启动、股指期货正式推出；外汇市场加快发展；黄金市场快速发展。
7.金融对外开放水平进一步提高。（1）银行业取消对外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制；（2）证券业主动实施了部分自主开放措施；（3）目前，除了外资在合资寿险公司中的参股比例不得超过50%、外资产险公司不得经营机动车第三责任险的限制外，保险业已经基本实现全面对外开放；（4）国际金融危机期间，中国人民银行先后与韩国、香港、马来西亚、印尼、白俄罗斯和阿根廷货币当局签署了6 份总规模为6500 亿元人民币的双边本币互换协议，跨境贸易人民币结算试点工作自开始后顺利扩展到20 个省（自治区、直辖市），截至2009 年底，5 个试点城市累计办理跨境贸易人民币结算业务409 笔，金额35.83 亿元。[9]
四、国内现状分析
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