中国小额贷款行业发展环境分析

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中国小额贷款行业发展环境分析

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第一节 小额贷款行业政策环境分析 .......................................................... 2

一、小额贷款行业监管体系 ................................................................ 2 二、小额贷款行业产品规划 ................................................................ 2 三、小额贷款行业布局规划 ................................................................ 3 四、小额贷款行业企业规划 ................................................................ 3 第二节 小额贷款行业经济环境分析 .......................................................... 5

一、中国GDP增长情况....................................................................... 5 二、固定资产投资情况 ........................................................................ 6 第三节 小额贷款行业技术环境分析 .......................................................... 8

一、小额贷款行业专利申请数分析 .................................................... 8 二、小额贷款行业专利申请人分析 .................................................... 8 三、小额贷款行业热门专利技术分析 ................................................ 8 第四节 小额贷款行业消费环境分析 ........................................................ 13

一、小额贷款行业消费态度调查 ...................................................... 13 二、小额贷款行业消费驱动分析 ...................................................... 13 三、小额贷款行业消费需求特点 ...................................................... 14 四、小额贷款行业消费群体分析 ...................................................... 14 五、小额贷款行业消费行为分析 ...................................................... 14 六、小额贷款行业消费关注点分析 .................................................. 15 七、小额贷款行业消费区域分布 ...................................................... 15

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第一节 小额贷款行业政策环境分析

一、小额贷款行业监管体系

1、对小额公司监管的法律依据

目前，对小额贷款公司监管的法律依据主要是2008年5月出台由中国银行业监督管理委员会和中国人民银行联合发布的《关于小额贷款公司试点的指导意贝势，同时根据国家指导意见的规定，各地政府也相继出台了当地的监管办法。

2、对小额贷款公司的监管体系

我国对小额贷款公司的监管体系是多元化的。《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，由省级政府确定一个主管部门负责对小额贷款公司的监督管理。从各地的具体情况看，除了少数省份（如贵州与河南由中小企业管理局负责监管，青海省由经济委员会负责监管）外，大多数都由政府金融办负责对小额贷款公司监管，如广西、辽宁、内蒙古、北京、黑龙江等等。虽然各地监管的做法不尽一致，但在由地方主管部门监管的基础上，大多成立了人民银行、银行监管部门参加的联席会议，对小额贷款公司进行共同监管。一般而言，由政府主管部门负责小额贷款公司的审核、变更、终止工作，对违规行为进行查处，审查高管人员任职资格，统计公司数据、报表，银监局负责指导协助主管部门对小额贷款公司的业务进行现场检查，人民银行负责小额贷款公司的利率、资金流向的跟踪监测。一些地方还成立了小额贷款行业协会作为监管的辅助方式，加强行业自律。

目前在地方政府、人民银行、银行监督部门构成的监管体系下，小额贷款公司发展总体上运营平稳、发展规范。 二、小额贷款行业产品规划

1、三农贷款

中央一号文件连续第13次聚焦“三农”，文件指出在风险可控前提下，稳妥有序推进农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点和积极发展林权抵押贷款。央行也表示扎实做好涉农和小微企业金融服务，慎重稳妥推进“两权”抵押贷款试点工作。可开发农民住房财产权抵押贷款、林权抵押贷款等。

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2、消费贷款

目前，个人消费性贷款笔数占比31%，贷款余额占比13%，可加大消费信贷产品创新力度，以满足市场、客户不同层次的需求。可开发旅游消费贷款、汽车消费贷款、房屋装修贷款、互联网消费贷款等。

3、特定对象、特定区域贷款

加大特定对象、特定区域金融支持，如京津冀协同发展、长江经济带建设。小额贷款业务服务对象为个体工商户、中小企业以及各微型企业等等，可以有效推动区域经济发展，还可获得政府财税支持。

4、互联网信贷

互联网信贷是近几年中国金融创新的重要组成部分，已在满足小微信贷群体需求、减少金融市场的信贷配给等方面发挥着越来越重要的作用，为小微企业、个人开辟了一个新的融资渠道。 三、小额贷款行业布局规划

从机构数量方面看，我国东部地区小额贷款公司的机构数量占比最大，其次是中部地区。在从业人员数方面，东部地区小额贷款公司从业人员数比重最大，中部与西部地区的小额贷款公司从业人员数占比相当。从实收资本的情况看，东部地区小额贷款公司的实收资本数占到全国的一半以上，中西部地区实收资本占全国比重相当。从贷款余额看，占全国绝大部分比重的是东部地区小额贷款公司，中部地区小额贷款公司贷款余额略低于西部地区。

无论从机构数量、从业人员人数、实收资本、贷款余额方面，东部地区所占全国总体的比重均高于中西部地区。尤其在实收资本与贷款余额两项中，东部占比均超过50%。这表明东部小额贷款公司经营实力、资金实力及对资金的需求程度远高于中西部。中西部地区城镇化发展较慢，农村人口占比较大，对农村金融服务的需求大。而小贷公司在中西部地区发展不充分，“三农”群体的金融需求得不到相应满足，地区经济的发展遭遇瓶颈，与东部地区之间的差距也日益悬殊。 四、小额贷款行业企业规划

小额贷款公司是由自然人或企业法人发起设立、只用资本金发放小额贷款、

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