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第七期第一次答疑汇总 序号 学员提问 自然人同一个网点开卡超过10张,要特别注意1 吗？ 明年如废止第一代身份证,原来办理业务用第一代2 身份证开户地客户,是否需全部重新进行身份核查? 参考答案 要关注. 在更新客户信息前，应对新地身份信息进行核实. 请问有没有“存款不问来源、取款不问对象”地相关反洗钱规定中没有这样地规定,这也与反洗钱需要进行客户3 制度规定? 无卡无折存款一万到五万本人办理需要复印身份4 证吗? 驾照、护照、港澳通行证、居住证、收入证明、结婚证、对客户身份识别时,姓名和身份证好一致,可照片5 和本人很难对上.怎么识别啊 都可以辅助开展身份识别. 了解客户资金来源和用途,需要柜台人员和客户经理具有一定地技巧,可以试图站在客户地角度考虑,比如通过推荐你6 向客户了解资金来源和用途,客户不配合,怎么办? 行地具有较高收益率地相关金融产品等营销手段切入,可能收到比错地效果. 如发现可疑交易,自己级别不够上级领导又不在,可疑交易在发生后地10日内报送,同时,也建议你行优化可7 怎么办? 当客户来柜台取现超过20万元,能向客户询问取8 现理由吗？ 可以,但需要注意方法和技巧. 疑交易报送流程. 出生证(儿童)、暂住证、税收证明、居住证明(如水电单)等不需要. 身份核实地要求相违背. 个人收集整理 勿做商业用途
客户号和账户行不在一个地方,有地跨省,客户交9 易比较频繁,很难和核实客户地真实交易背景,这这需要你行优化可疑交易地甄别和报送流程. 种情况怎么操作？ 用借记卡取款15万元,分三个地方支取,(在其它地方分次取了10万元后),又到另一网点支取4990010 元,要身份证吗?如果不是查明细肯定不知道.这种情况如何处理? 银发【2011】116号文规定:对于同一自然人在一家银行开立个人银行结算账户累计10户以上地,银行应将相关账户如果以自然人在以金融机构网点开卡超过十张,但作为重点监测对象,对于有合理理由怀疑账户地支付交易涉11 有合理理由认为其行为合法,此种情况要不要报及违法犯罪活动地,应将其作为可疑交易按规定报告中国反告? 洗钱监测分析中心,明显涉嫌犯罪活动地,应同时向中国人民银行当地分支机构报告. 如果对该客户非常了解,经分析其交易特征和交易背景等相同一大客户(对该客户非常了解地前提下)进行多符,可以不报可疑交易.如果发现可疑，按照可疑交易报告地12 笔交易受到监控而生成多个交易报告,需要逐一上时限要求，将涉及可疑地交易打包成几份可疑交易进行上报?还是上报一个交易报告即可? 报.通常一份可疑交易中包括多笔交易. 客户首次办理开户手续时,需留存身份证复印件13 吗?只联网核查可以吗? 请问:客户向外地汇款,无收款人身份证号码可以对于国内汇款，反洗钱方面对于收款人没有身份识别地要14 办理汇款吗? 求. 需要留存,《客户身份识别管理办法》第七条有明确规定. 客户本人取现单笔5万元以上地，需要核对客户身份证件. 个人收集整理 勿做商业用途
建议你所在网点结合客户开户时留存地身份资料信息,对该客户号在本网点开立,而客户大额发生交易在跨省客户号下所有账户交易进行监测,如发现确实可疑,可提交15 跨网点,请问如何识别? 共同上级行处理.同时建议各商业银行总行或相关管理行建立完善异地客户信息共享机制. 反洗钱方面没有大额存取款登记地要求.不同开户行如是指同一人拿不同地开户行地存折取现超过20万以16 上还要填大额款项登记本吗?算反洗钱吗？ 大额交易报送.大额交易地报送一般都由系统直接提取. 尽职调查没有放之四海而皆准地公式, 只能根据实际情况灵活处理.总体而言,客户身份识别是金融机构必须履行地义务,金融机构应不断完善内部管理程序,整合前台和后台信息资源,达到“了解你地 客户”地目标,强化识别效果.具体17 对于了解客户职业,资金用途,客户不配合,怎么办? 来说,前台识别时可采取一些技巧性地手段,比如基于为客户提供更好地金融服务地角度出发,结合本行营销策略,逐渐了解客 户更多地资金交易信息,避免直接询问资金来源和去向引致客户反感. 请问:对公户大额取现后,马上存入一个个人账户,如你所述，还是存在异常情形地，请结合客户地身份信息、应该做成转账,客户却坚持要求做成现金业务,该18 个人账户又将同等金额汇给取现地对公户地实际报告可疑交易报告. 控制人.这交易可疑,能帮忙分析下吗? 在反洗钱中,如果个人存款账户在国庆长假期间存19 入笔数较多(客户经营手机及配件零售批发,没有分析客户资金交易符合客户背景地可以不报. 对公帐户),是因为销售额增加,这种交易可否不历史交易情况、经营背景做综合分析，如有合理理由可以同一行内不同网点地且当日累计20万元以上地，应当作为个人收集整理 勿做商业用途
报？ 为什么反洗钱系统对客户在ATM一天内多次取你行地反洗钱系统是根据交易频率来提取地，而且可疑交20 款,加在一起才1万元钱时,在此系统里却反映出此易与金额大小无关. 客户交易频繁,但是金额也不多呀? 在系统恢复后，应及时补报交易.人民银行地现场更侧重反如果反洗钱系统出现故障了,导致5天都没有做反洗钱风险体系地健全性和有效性，不会因为偶发性地事件21 洗钱工作,能行吗?能对我们进行处罚吗? 随意对金融机构进行处罚.不过，金融机构应制定应对系统故障地应急方案. 22 客户本人到柜台查询余额用拿身份证吗? 有些大额资金进出银行并不清楚其真实用途,是否23 可以向客户询问？ 如果反洗钱系统未提取出可疑数据,而柜台人员认各行总行开发地反洗钱报送系统功能不尽相同,但是应该都24 为交易可疑需上报,请问如何上报可疑呢? 请问如果对于对公开立地外币账户觉得可疑,该如25 何上报？ 网银对公转私人中,该怎么判定它地可疑.超过多可疑交易地判断没有严格地金额和频率地界限,要分析交易26 少金额、超过多少次频率属于可疑. 高管人员给予反洗钱工作地支持和指导是营造良27 好内控环境地关键因素之一?对否? 客户可通过网上银行进行自由转账,而且不限制交可参考一些银行地做法,例如一些银行在与客户签订地电子28 易次数,对公,对私和对私转对公均没有交易金额银行使用协议中明确规定:银行从自身风险防范角度考虑,是地 背景和资金交易特征是否相符. 按照你行地可疑交易报告流程上报即可. 有手工报送可疑交易地功能,请参阅你行用户手册. 可以,但需注意方式方法. 反洗钱方面没有相关规定，请按你行规定办理.
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