反洗钱阶段性测试（一） 一、判断（共10题，20分）
1、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√
2、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。√
3、客户身份识别中的非面对面识别要求是指，金融机构利用电话、网络、自助银行ATM机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份。√
4、客户身份识别中的保密性要求是指，金融机构应保护商业秘密和个人隐私，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息。√
5、为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记客户身份基本信息，若客户的住所地与经常居住地不一致，登记客户的住所地。×
6、开立人民币定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料。√ 7、大额提现业务中识别客户的重点之一是一次性提取大额现金的客户身份。√
8、对公人民币存款类业务识别主体只有银行营业网点经办人员和经营部门负责人。× 9、金融机构破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。× 10、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。√ 二、单选（共10题，40分） 1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值（）美元以上的跨境交易，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 C. 10000 2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十条规定，银行对符合规定条件的大额交易，如未发现该交易可疑的，可以不报告。以下不属于规定条件的是（） D. 个体工商户50万元大额现金存取。 3、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。 A. 5
4、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（）
B. 1年以上，10个工作日（含）
5、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（） D. 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易
6、金融机构应当根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》制定大额交易和可疑交易报告内部管理制度和操作规程，并向（）报备。 C. 中国人民银行 7、金融机构及其工作人员应当按照反洗钱的有关规定认真履行反洗钱义务，审慎地识别（） C. 可疑交易 8、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，“可疑交易发生后的10个工作日”
是指（）
D. 构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算 9、《中华人民共和国反洗钱法》信法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护的对象有（） A. 所有履行反洗钱义务的机构
10、A银行向当地人民银行报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25张个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自于开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元，合计75000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型（）
B. 多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作。 二、多选（共10题，40分）
1、开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别对象有（ ABC ） A. 拟开立账户的对公客户 B. 法定代表人 C. 开户经办人 2、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ ABCD ）
A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
3、人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别的要点有（ ABC ）
A. 对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还款的，银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。
B. 对客户未说明偿还贷款来源或与借款人资产状况不符的，银行应调查还贷资金来源与借款人的权属关系。
C. 由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用，资金来源是否合法。 4、以下说法正确的是（ ABD ）
A. 按照保存介质不同，保存方式可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质。
B. 纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火。 D. 借阅档案要按规定办理登记手续。
5、2006年2月，在XX银行发现一个新客户名称为XX农副产品公司，经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分多次以现金形式取走，累计资金交易量非常大，该公司开启以后，从2006年2月10日到2月19日期间，该账户转入资金5笔，合计1000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同，多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工，真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20㎡，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点（）
6、某私人账户在足球联赛期间突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点？（ AB ） A. 客户交易行为可疑
B. 长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付。
7、某投资顾问有限公司，注册资本为100万凶，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1.26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5200万元，然后将资金分散转给某综合大药房5笔共2050万元、B证券营业部5笔共3000万元、某典当有限公司2笔共900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易？（ AC ）
A. 短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。
C. 法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。
8、开立对公外汇存款账户的识别主体为（ ABCDE ） A. 银行营业网点经办人员 B. 经营部门负责人 C. 国际业务经算人员 D. 客户经理
E. 其他相关业务人员
9、我国关于大额和可疑交易报告制度的规定，主要体现在（ABCDE）等法律和部门规章中。 A. 《反洗钱法》
B. 《金融机构反洗钱规定》
C. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
D. 《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
E. 《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》 10、开立外国投资者账户，银行应审核（ABCDE）
A. 投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B. 境外法人当商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效
C. 工商部门出具的公司名称预先核准通知书上投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符
D. 商务部门对外资非法人项目的批复文件
E. 外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效
反洗钱阶段性测试（二） 一、判断（共10题，20分）
1、有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制。√
2、金融机构从管理层到一般业务员工都应对反洗钱内部控制负有责任。√ 3、《反洗钱法》中专门规定了“反洗钱调查”一章，明确了中国人民银行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动，从而使人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。√ 4、反洗钱调查中的封存，是指中国人民银行或者其省一级分支机构在调查可疑交易活动中，对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。√
5、反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。√
6、金融机构应当建立数据信息安全备份制度，采取多介质备份与异地备份相结合的数据备份方式，确保交易数据的安全、准确、完整。√
7、金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员，情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员，处一万元以上五万元以下的罚款。×
8、反洗钱调查中的临时冻结，是指在调查可疑交易活动过程中，当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时，中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。√
9、反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。× 10、反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。√ 二、单选（共10题，40分） 1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》于（ D ）起施行。2003年1月3日中国人民银行发布的《人民币大额和可疑交易支付交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第2号）和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》（中国人民银行令[2003]第3号）同时废止。 D. 2007年3月1日 2、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币（ B ）元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，金融机构应当向中国反洗钱监测分析中心报告。 B. 50万，10万
3、对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当提交（）报告。 4、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条规定了（ B ）种涉嫌恐怖融资的可疑交易报告类型。 B. 7
5、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，致使洗钱后果发生的，国务院反洗钱行政主管部门可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处（ B ）罚款。
B. 5万元以上50万元以下 6、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条规定了（ A ）种涉及客户识别过程中的可疑交易报告类型。 A. 5
7、金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，（ B ）对该金融机构作出行政处罚。
B. 只能由国务院反洗钱行政主管部门或者授权的设区的市一级以上派出机构
8、根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指（ B ）
B. 1年以上，10个工作日（含）
9、选项中交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围。（D） D. 法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易 10、中国人民银行设立（B），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。、 B. 中国反洗钱监测分析中心 三、多选（共10题，40分）
1、涉嫌恐怖融资可疑交易的主要特征可以从（??）角度分析？
2、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（BC）
B. 独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记和批文 C. 存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务颁发的税务登记证 3、银行在开立个人资本项目外汇账户时应注意审核（ ABCD ）
A. 外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B. 境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
C . 境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D. 境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
4、从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易？? 5、申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD） A. 开立基本存款账户规定的证明文件 B. 基本存款账户开户许可证
C. 存款人因向银行借款需要，应出具借款合同 D. 存款人因其他结算需要，应出具有关证明 6、以下说法正确的有（AC）
A. 只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形式的财产，都属于恐怖融资范畴。
C. 无论是恐怖组织、恐怖分子自身，还是其他人或组织，只要其目的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资。
7、申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD） A. 向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件 B. 基本存款账户开户许可证
C. 基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文
D. 财政预算外资金，应出具财政部门的证明
8、金融机构对于以下哪些情形应进行报告？ABCD
A. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。
B. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。
C. 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、动作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。
D. 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。 9、金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与（ABCD）有关的，应进行报告？ A. 国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单 B. 司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C. 联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单
D. 中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
10、申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具（ABCD） A. 外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明
B. 外资企业驻华代表外、办事外应出具国家登记机关颁发的登记证 C. 个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本
D. 居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明
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