核心系统项目文档 总体设计
§6.6.4 内部账户体系
内部帐务管理表内帐务管理表外帐务管理款项代码款项代码标准帐户款项代码款项代码销帐类帐户贷款帐户债券款项债券款项债券款项债券款项贷款帐户债券款项凭证帐户债券款项清算帐户过渡帐户手工帐户
? 帐号的组成规则：为便于记忆，一般不同于客户帐号，
如一般可为：机构号＋币种＋科目编号＋顺序号
? 标准户：
系统核算需要统一开立的帐户。 自动产生会计分录。
例如现金帐号、应收利息、应付利息等需要自动记帐的帐户。 ? 销帐类帐户：
管理逐笔明细，支持部分销帐。例如应解汇款帐户。 ? 清算帐户：
用于结算不同金融机构之间债权、债务关系的帐户 允许透支，系统自动结息 透支可自动强制拆借
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清算帐户为标准户 ? 过渡帐户：
基于核算和管理需要设置
如：通存通兑过渡户，电子汇兑过渡户等
? 凭证帐户：
表外管理，分为在库户，在用户，待销毁户 重要空白凭证：记录张数，一张代表一元
有价单证：记载有价单证的余额。余额＝有价单证张数×有价单证面额 ? 手工帐户:
手工管理，面向传票记帐
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§6.7 产品化模式
§6.7.1
设计目标
在核心业务系统中，银行为客户提供的服务是以产品形式出现的，设计的目标是：
? 让业务人员制定符合市场的银行服务产品 ? 更快推出新产品，占领市场先机
? 使银行服务更为贴近客户，满足客户不同需求 ? 保持系统核心稳定，减少系统维护难度
§6.7.2 产品分类
我们技术性地将产品分为如下几个大类： ? ? ? ? ?
存款类产品 贷款类产品 卡类产品 债券类产品 其他类产品
§6.7.3 产品结构设计
银行最终提供给客户的产品，是经过这些产品规则描述以及有关的宣传包装形成的：
? 存款类产品＝产品代码＋存款产品属性定义＋存款产品服务定义 ? 贷款类产品＝产品代码＋贷款产品属性定义＋贷款产品服务定义 存款类产品的结构如下图所示：
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存款利率计划透支利率计划产品服务定义开、销户账户状态维护支取、转账…其他增值服务存款产品基本属性+活期存款业务属性+定期存款业务属性税率定义费率定义（计费）产品核算信息对账单管理 贷款类产品的结构如下图所示：
贷款利率计划逾期罚息计划还款计划产品服务定义开、销户账户状态调整还款计划调整贷款产品属性费率定义利率调整……产品核算信息对账单/结算单管理
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