测试成绩：63.33分。 恭喜您顺利通过考试！ 单选题
1. 下列资本工具中，（）属于商业银行的二级资本。 ×
A B C D
超额贷款损失准备可计入部分 优先股及其溢价
资本公积及盈余公积可计入部分 一般风险准备可计入部分
正确答案： A
2. 商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。 √
A B C D
操作风险 流动性风险 法律风险 市场风险
正确答案： A
3. 下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。 √ A B C D
预期损失是商业银行对该笔贷款可估计或可预见到的损失 预期损失并不一定会真实发生
预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失 预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定
正确答案： C
4. 张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。 √
A
内部流程执行失败
B C D
外部欺诈 内部欺诈
未经授权进行交易
正确答案： A
5. 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。 √
A B C D
操作风险不会对流动性造成显著影响
声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难 承担过多的信用风险会同时增加流动性风险
市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动
正确答案： A
6. 某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（）类别。 √ A B C D
外部事件 内部流程 人员因素 系统缺陷
正确答案： B
7. 下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。 √ A B C D
汇率风险 操作风险 商品价格风险 利率风险
正确答案： B
8. 下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）。 √
A B C D
信用风险 市场风险 声誉风险 操作风险
正确答案： B
9. （）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。 √
A B C D
风险转移 风险规避 风险分散 风险对冲
正确答案： A
10. 无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到（）的影响。 √
A B C D
国别风险 法律风险 声誉风险 流动性风险
正确答案： A
11. 下列关于经济资本的说法，不正确的是（）。 × A B C D
经济资本又称为风险资本 经济资本小于银行的账面资本
商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多 经济资本是为了应对非预期损失而持有的资本
正确答案： B 多选题
12. 在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（）三大类。 ×
A B C D E
非预期损失 灾难性损失 非可控性损失 可控性损失 预期损失
正确答案： A B E
13. 下列哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？（） × A B C D E
首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构 信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷 理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼 部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损 资金交易员未经授权进行交易并造成损失
正确答案： B C D E
14. 下列商业银行的风险事件中，应当归属于操作风险类别的有（）。 √
A B C D E
交易部门因错误判断市场趋势而造成较大规模的损失 营业场所及设施因地震彻底损毁
财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚 数据中心因安全漏洞导致大量客户信息被窃
理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并做出相应赔偿
正确答案： A B C D E
15. 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别？（） ×
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