第一章
1、货币的无限法偿和有限法偿
无限法偿能力:用主币每次支付的金额无论多少，收款人都不能拒绝接受
2、货币有哪些表现形式？各有何特点？
（1）实物货币：货币用途的价值与其非货币用途的商品价值相等的货币。
（2）金属货币：以金属为材料、并铸成一定形状的货币，易标准化，易分割，易携带，易保存，稀缺性。
（3）纸币：更易携带保管，印刷成本低于铸造，可避免自然磨损和人为破坏。 （4）存款货币: 一种可签发支票的存款, 具有快速、安全、方便。
（5）电子货币：融储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体；电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征。 3、什么是货币？
用来代表财富并充当交易媒介的凭证。
4、货币供应量是根据什么来划分层次的？狭义货币与广义货币有什么区别？ 划分依据：金融资产流动性。
货币(狭义) ：反映社会直接购买支付能力。
广义货币：储蓄存款不可开支票，不能作为支付手段，但可随时提取，构成潜在购买力。
第二章
1、名义利率和实际利率
名义利率：用货币数量所表示的利率，常指借贷合同书面规定的利率或证券的票面利率。 实际利率是指名义利率扣除通货膨胀率之后的利率。 2、商业信用和银行信用
商业信用:商品交易过程中，企业之间直接提供的信用，主要是以商品为对象。 银行信用：以银行类金融机构为中介主体，通过货币的存贷等形式形成的信用。 3、可转换债券 可转换债券：指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。
4、商业本票和商业汇票
商业汇票：指由付款人或存款人签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人或被背书人支付款项的一种票据。
商业本票：企业为筹措短期资金，向企业署名担保发行的本票。 5、试述商业信用、银行信用和产业资本的关系。 商业信用是信用制度的基础。银行信用是现代信用制度的主体。银行信用构成现代信用制度的中心。银行信用逐步发展成现代信用制度的支柱和 “万能的垄断者”。 商业信用与产业资本的变动大体一致
银行信用可以与产业资本的变动不一致，从而有利于国家调控经济发展 6、比较商业信用和银行信用的特点，并说明两者之间的相互关系。 商业信用的特点：①直接性 ②单向性 ③票据化 ④短期性 银行信用的特点: ①广泛性 ②间接融资性 ③综合性 ④创造性 银行信用与商业信用的关系： 商业信用是信用制度的基础。先于银行信用，体现实际的贸易流通银行信用是现代信用制度的主体。
银行信用为其他信用融通资金或服务；没有银行信用，商业信用等的运用和发展就会受到极
大削弱。
银行信用构成现代信用制度的中心。指信贷、结算、现金出纳、外汇收支四大中心。
银行信用逐步发展成现代信用制度的支柱和 “万能的垄断者”。存款人除按期取得利息外，对银行如何运用存入资金无权过问。
7、试述信用风险的类型及规避风险的原则。 信用风险的类型：
①违约风险—债务人不能按期还本付息，不履行债务契约。风险高低与收益高低正相关 ②市场风险—利率波动造成证券价格下跌的风险。利率上涨导致债券价格下跌。期限越长，市场风险越大。
③收入风险—实际收入低于预期收入的风险。
④购买力风险—未预期的高通胀所带来的风险。购买力都会低于最初投资时的预期。 规避风险的原则： ①对称原则。资产与负债的偿还期应保持高度的对称关系，无论资产还是负债都要有适当的期限构成。
②资产分散原则。投资时，应注意选择多种类型的证券和放款，尽量避免将资金集中于某种证券或某种放款。 ③信用保证原则。要求受信人以相应的有价证券或实物资产作为抵押或者由第三者承诺在受信人不能清偿债务时承担履约的责任。 8、试述决定和影响利率水平的各种因素。
决定和影响利率的因素：①资金供求：利率实际上是借贷资本的价格 ②平均利润率：利息是借贷资本的伴生物 ③借贷期限：贷款期限越长，银行受损可能性越大 ④预期价格: 通货膨胀会引起物价上涨，纸币贬值 ⑤银行费用: 银行经营有经营费用 ⑥国家宏观经济政策：利率政策是国家宏观经济政策的一部分 9、信用的本质是什么？
信用的本质: 1.特殊的借贷行为——以偿还为条件 2.特殊的价值运动——商品与货币让渡在时间、空间上不统一，没有等价交换，只有单方面价值转移3.债权债务关系——体现了一种现代经济关系
第四章
1、直接金融和间接金融
直接金融定义：资金盈余部门与短缺部门分别作为最后贷款者和最后借款者、直接协商、实现资金融通。 间接金融定义：资金盈余部门与短缺部门之间通过金融中介机构、间接实现资金融通的金融行为。
2、一级市场和二级市场
一级市场：新证券发行市场：证券发行者与承购者之间的交易市场。 二级市场：证券发行之后，其持有者转让证券的交易市场。 3、汇票 汇票：债权人向债务人发出的支付命令书，命令在一定期限内支付一定款项给第三人或持票人。 4、本票 本票：出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 5、同业拆借
同业拆借市场：金融机构之间进行短期临时性资金融通活动的总称。
6、回购协议
回购协议：指在卖出某一证券时约定未来某一时日，再以事先约定价格买回的交易。 五、问答题
1、简述金融市场交易动力。 参加者自身对利润的追求 参加者之间的相互竞争
2、金融市场的作用有哪些？ 节约交易成本
（1）帮助消费者实现最优的跨期消费计划。 （2）将资源配置到最佳的生产用途。 （3）分散风险。 （4）提供流动性。 （5）宏观调控。
3、直接金融和间接金融的含义及特点。
直接金融定义：资金盈余部门与短缺部门分别作为最后贷款者和最后借款者、直接协商、实现资金融通。 间接金融定义：资金盈余部门与短缺部门之间通过金融中介机构、间接实现资金融通的金融行为。直接金融:资金供需双方联系紧密
间接金融特点：两笔独立交易构成的，两笔交易在法律上相互独立。 4、简述证券发行价格的三种形式。 5、简述短期国债特点 ①风险最低 ②高流动性 ③期限短 ④不征税 ⑤低利率
6、简述国债类别。 凭证式国债 记账式国债 贴现式国债 零息国债 附息国债
7、简述套期保值的原理。
套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所，利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动。
第五章
1、流动性
流动性：银行具有随时应付客户提款，满足必要贷款的能力。 2、法定准备金与超额准备金
法定准备金：央行规定商业银行必须持有的准备金。 超额准备金：银行超额持有的准备金与库存现金。 3、什么是商业银行贷款信用评估的6C原则？
（1）品德character：借款人的作风、观念、责任心及还款记录。（2）能力capacity：还款人还贷款的能力。（3）资本capital：自有资本。（4）担保collateral：还款抵押品。（5）经营环境condition ：借款企业所处的行业前景、宏观经济状况等。（6）连续性continuity：借款人经营前景的长短。
第六章
1、简述中央银行职能。
发行的银行、银行的银行、政府的银行
2、为什么央行与政府之间要保持相对独立性？
央行独立性：央行作为主管货币政策、垄断货币发行机构，究竟应该在多大程度上独立于最高行政机构的意志。
丧失独立性，央行往往会沦为政府弥补预算赤字的工具，政府就可能滥发通货膨胀。 有足够独立性，就能维持货币的稳定，利于控制通货膨胀。独立性越高，货币稳定程度越高。 当然，货币政策必须和财政政策有效地配合才能取得预期的效果。
第七章
公开市场操作：央行在金融市场上公开买卖政府债券以控制货币供应量及利率的活动。
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