75、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）
A、及时行乐、“月光族” B、大部分选择性支出用于当前消费 C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平
76、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。
A、特别代理 B、指定代理 C、委托代理 D、法定代理
77、制定保险规划的原则不包括（ ）
A、转移风险原则 B、量力而行原则 C、分析客户保险需要原则 D、合法性原则
78、宋体若2012年银行存款利率为5%，同期物价上涨8%，则实际利率为（ ）
A、3% B、-3% C、13% D、6.5%
79、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）
A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾
80、（ ）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。
A、传统型养老险 B、分红型养老险 C、商业保障型寿险 D、投资连结保险
81、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。
A、理财投资建议是否存在误导客户的情况 B、客户分层是否合理
C、投资金额较大的客户的相关材料 D、评估报告是否披露了相关重大事项
82、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。
A、12万 B、6万 C、18万 D、10万
83、具有较强竞争力产品的特点不包括（ ）
A、性能先进 B、质量稳定 C、性价比高 D、无品牌优势
84、证券投资基金可以通过有效的资产组合（ ）
A、规避通货膨胀风险 B、降低投资风险 C、降低系统风险 D、降低不可分散风险
85、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，
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且必须为实缴货币资本。
A、1000万元 B、2000万元 C、5000万元 D、1亿元
86、按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。
A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 87、下列关于平衡型基金的说法，错误的是（ ）
A、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B、平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股 C、平衡型基金可以获得普通股的升值收益 D、平衡性基金的特点是风险比较低
88、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）
A、增持储蓄产品 B、增持股票 C、增持股票型基金 D、减持固定收益类产品
89、以下不属于商业银行代理业务的是（ ）
A、保险 B、国债 C、存贷款业务 D、基金
90、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（ ）是指商业银行为个人客户提
供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、关于市场利率与债券价格的关系，以下说法正确的是（ ） A、负相关 B、正相关 C、没有关系 D、重要影响
2、在分析长期销售增长引起的借款需求时，银行应关注的内容有（ ） A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平 B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率
C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要 D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况 E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况
3、下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则?（ ） A、接受监管 B、配合非现场监管 C、配合现场监管 D、产品风险披露 E、禁止贿赂和不当便利
4、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ）
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A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型
5、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（ ） D、基金 E、房产
9、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ） A、估算养老需要用费 B、估算能筹措到的养老金 C、估算养老金的差距 A、保本收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、固定收益理财计划
6、常用的财务报表有哪些（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、预算及决算表
7、货币时间价值的影响因素有（ ） A、时间 B、收益率 C、通货膨胀率 D、资金规模 E、单利与复利
8、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（ ）A、储蓄 B、债券 C、股票
D、制订养老金筹措增值计划 10、下列说法不正确的是（ ）
A、风险越大，获得的风险报酬应该越高 B、有风险就会有损失，二是相伴相生的 C、风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测
D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险11、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（ A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 E、以上说法都不正确
12、个人理财的具体目标按照人生过程可以分为（ ）
A、个人单身期目标 B、家庭组成期目标 C、家庭成长期目标 D、子女教育期目标
13、信托产品的风险包括（ ）
A、投资项目风险 B、项目主体风险
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）
C、信托公司风险 D、流动性风险 E、项目经营管理风险
14、下列符合选择目标市场的要求的有（ ）
A、有比较通畅的销售渠道 B、竞争者较少或相对实力较弱 C、以后能够建立有效地获取信息的网络
D、对一定的公司信贷产品有足够的购买力，并能保持稳定 E、需求变化的方向与银行公司信贷产品的创新与开发的方向不一致 15、中资银行在发展个人理财业务时应当（ ）
A、发挥本土化优势 B、借鉴国外的成熟经验
C、通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平 D、注意吸收国外同行的先进经验
16、获得良好的第一印象的主要方法有（ ）
A、微笑、开朗的表情 B、诚恳的态度 C、干净利落的动作 D、诚恳的态度
E、周到细致的服务建议书
17、结构性理财产品大致可以细分为（ ）
A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类
18、投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容主要包括（ ）
A、提供投资原则和投资理念建议 B、提供投资策略建议 C、提供投资组合建议 D、提供投资计划建议 E、提供具体投资建议 19、保险地基本当事人有（ ）
A、保险人 B、投保人
C、被保险人
D、受益人
20、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）
A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B、通常投资者无权提前终止理财计划协议 C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 21、证券投资基金当事人主要包括（ ）
A、基金持有人 B、基金管理人 C、基金托管人
D、基金承销机构和基金投资顾问等
22、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。
A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据
B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况
C、相关风险监测与控制情况
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