D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况
23、商业银行理财新产品的开发应当编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字。产品开发27、还款来源存在风险的预警信号有（ ）
A、贷款用途与借款人原定计划不同 B、偿付来源与合同上的还款来源不同 报告的内容要详细，包括（ ）等。
A、新产品的定义、性质与特征 B、目标客户及销售方式 C、主要风险及其测算和控制方法 D、风险限额 E、新产品带来的效益
24、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ）A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元25、影响股票价格的微观因素包括（ ）
A、公司盈利水平 B、公司资产净值 C、公司的派息政策 D、增资和减资 E、公司管理层变动
26、国际通行的信用“6C”标准原则包括（ ）
A、品德（Character） B、担保（Collateral） C、资本（Capital） D、环境（Condition） E、控制（Control）
C、贷款目的与借款人主营业务无关 D、偿付来源与借款人主营业务无关 E、借款人与其担保人所处行业相同
28、下列情形中，应当自行申报缴纳个人所得税的有（ ）
A、年所得12万元以上的 B、从中国境外取得所得的
C、取得应税所得，没有扣缴义务人的
D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的
29、应当先履行债务的当事入，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（ ）
A、经营状况严重恶化
B、转移资产、抽逃资金以逃避债务 C、丧失商业信誉 D、大量更换公司内部人员 E、改变公司工作流程
30、评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（ ）
A、年龄较低所能承受的投资风险较大
B、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险
C、年长却愿意冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金 D、长期理财目标弹性愈大，承担的风险愈高 31、下列关于现值的说法中正确的是（ ）
A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示
B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示
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C、现值与时间成正比例关系 D、由终值求解现值的过程称为贴现 E、现值和终值成正比例试卷关系
32、购买一手房时，哪些费用不是必须交的（ ）
A、房屋共用部位共用设施维修基金 B、契税 C、律师费 D、公证费
33、理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。
A、财务分析与规划 B、私人银行 C、投资建议 D、个人投资产品推介 E、理财计划
34、以下属于信用工具的有（ ）
A、债券 B、股票 C、银行 D、证券交易所
35、关于《反洗钱法》的客户信息保密制度的理解正确的是（ ）
A、非依法律规定，不得向任何单位或个人提供客户信息
B、对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密 C、司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼 D、履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可以交易报告，受法律保护 E、当执行反洗钱法与金融机构客户信息保密制度相冲突时，当依照后者的规定执行 36、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ）
A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作识饒鎂錕缢灩筧嚌俨淒侬减攙苏鲨运。
B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
37、对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（ ）
A、对沉默寡言的人，能说多少就说多少 B、对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美
C、对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定 D、对爱讨价还价的人，在口头上可以作一点适当的妥协
E、对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视 38、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ）
A、公司决策参与权 B、利润分配权 C、优先认股权 D、优先分红权 E、优先求偿权
39、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）
A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 40、影响住宅房地产投资价值的因素包括（ ）
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A、配套设施齐全程度 B、教育资源丰富程度 C、楼盘容积率 D、物业管理水平
A、正确 B、错误
8、宋体（ ）金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。 A、正确 B、错误
三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）
1、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。 A、正确 B、错误
2、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误
3、（ ）对于债券型理财产品，市场没有很高的认知度，客户也很难理解。 A、正确 B、错误
4、（ ）金融资产管理公司不适用于《银行业监督管理法》。 A、正确 B、错误
5、（ ）理财目标的量化离不开时限条件。 A、正确 B、错误
6、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误
7、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。
9、（ ）在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。 A、正确 B、错误
10、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。
A、正确 B、错误
11、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。
A、正确 B、错误
12、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。
A、正确 B、错误
13、（ ）普通合伙企业，合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明。
A、正确 B、错误
14、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。
A、正确 B、错误
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15、（ ）银行代理理财产品类业务属于代理业务，不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入。
A、正确 B、错误
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