1 建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，针对家庭财务流动性的管理的是( )。
A .家庭收入规划
B .风险管理规划
C .家庭收支平衡规划
D .现金管理规划
正确答案：D
参考解析： 现金管理规划，是进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
2 以下( )不是定期评估频率的主要取决因素。
A .客户的投资金额和占比
B .客户个人财务状况变化幅度
C .客户的投资风格
D .评估的便利性
正确答案：D
参考解析： D项不是定期评估的频率主要取决的因素。
3 下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是( )。
A .价格风险也叫利率风险
B .当利率上涨时，债券价格下跌
C .在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
D .债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
正确答案：C
参考解析：
价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。
4 下列各项资产中，流动性最好的资产是( )。
A .资金信托
B .黄金基金
C .债券基金
D .活期存款
正确答案：D
参考解析： 活期存款在以上四项资产中流动性最好。
5 个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。
A .事先防范、事中控制、事后损失最小化原则
B .了解客户并符合商业银行利益最大化
C .了解客户和符合客户最大利益的原则
D .谨慎原则
正确答案：C
参考解析： 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第11条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现了解客户和符合客户最大利益的原则。
6 下列关于理财顾问服务业务的表述，错误的是( )。
A .商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B .客户自行管理和运用资金
C .它是一种针对个人客户的专业化服务
D .收益和风险由客户和银行共同分担
正确答案：D
参考解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。
7 理财产品风险分类有五种，其中，高风险等级产品是指( )。
A .存在一定的本金亏损风险，收益波动性较大的产品
B .本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性的产品
C .本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大
D .本金安全，且预期收益不能实现的概率低的产品
正确答案：C
参考解析： 高风险产品：经各行风险评级确定为高风险产品，以高风险类资产投资为主，本金安全和投资收益具有高度的不确定性，且波动性较大。
8 若理财客户的投资目标是获得较稳定的收益，但是收益率要超过银行存款，则下列最适合的投资工具是( )。
A .股票
B .债券
C .黄金期货
D .认股权证
正确答案：B
参考解析： 债券的收益率比较稳定，但一般情况下能超过银行存款;股票风险受到市场和个股影响，不稳定;黄金期货和和认股权证的风险特别大，风险承受力小的投资者最好不要参与。
9 下列不属于黄金T+D连续竞价交易时间的是( )。
A .14：30～15：30
B .20：00～凌晨2：30
C .9：00～11：30
D .13：30～15：30
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