2020年从资资格考试《中级个人理财》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。 姓名:___________ 考号:___________
一、单选题(共70题)
1.公民在遗书中涉及其死后个人财产处分的内容，确为死者真实意思表示，有本人签名并注明了年月日，又无相反证据证明的，可按( )对待。
A.录音遗嘱 B.口头遗嘱 C.代书遗嘱 D.自书遗嘱
2.王先生想购买某人身保险，但不知道人身风险是如何衡量的，找到保险公司咨询，得知( )是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。
A.生命价值法 B.需求法 C.资本保留法 D.未来收入法
3.一般而言，获利能力指标主要包括( )等财务指标。
A.销售利润率、资产负债率、净资产利润率、现金比率
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B.实收资本利润率、资产负债率、净资产利润率、基本获利率 C.销售净利润率、实收资本利润率、净资产利润率、基本获利率 D.已获利息倍数、销售利润率、实收资本利润率、现金比率 4.在收益率-标准差构成的坐标中，夏普比率就是( )。
A.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率 B.在收益率-β值构成的坐标图中连接证券组合与无风险资产的直线的斜率 C.证券组合所获得的高于市场的那部分风险溢价
D.在收益率-标准差构成的坐标图中连接证券组合与最优风险证券组合的直线的斜率 5.下列关于市场细分与客户定位说法错误的是( )
A.理财师在服务中高端客户时，客户细分是首要考虑的问题，不同的客户维护方法以及侧重点都有差别
B.目前国内金融机构包括银行最为普遍的客户划分方法是按客户资产量划分
C.客户细分可有效地帮助理财师提高客户关系维护效率，它既是客户关系管理的重要组成部分，也是实际工作中行之有效的管理工具
D.贝恩集团在美国的调查发现，年轻的客户更关心网点位置和网点工作人员的素质 6.以下不属于教育投资规划原则的是( )。
A.提前规划、从宽预计 B.专项积累、专款专用 C.合规管理、分散风险 D.计划周详、稳健投资
7.偿付比率反映的是偿债能力的高低，和资产负债率的功能一致，一般在( )以上为宜。
A.20％ B.30％ C.40％ D.50％
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8.孙先生与张女士均为外企职员，夫妇俩的税后家庭年收入约为40万元。2001年夫妇俩购买了一套总价为90万元的复式住宅，该房产还剩10万左右的贷款未还，因当初买房时采用等额本息还款法，孙先生没有提前还贷的打算。夫妇俩在股市的投资约为70万元(现值)。银行存款25万元左右。则该家庭的资产负债率为( )。
A.0．05 B.0．1 C.0．15 D.0．2
9.( )是指税后工作收入减去相应的日常生活支出和专项支出后的盈余部分
A.生活结余 B.理财结余 C.专项结余 D.自由结余
10.根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当( )。
A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费 C.发出终止合同书，但不退还保险费 D.退还保险单的现金价值
11.下列哪一项不是合格的投保人必需满足的条件?( )
A.投保人必须具有相应的权利能力和行为能力 B.投保人对保险标的必须具有保险利益 C.投保人需符合保险合同规定的健康标准 D.投保人应承担支付保险费的义务
12.债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。
A.25％
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B.40％ C.50％ D.60％
13.精明生意人的资产及投资特征不包括( )。
A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解 B.较多进行股票和不动产投资 C.大多属于风险厌恶投资者 D.可投资金融资产总量不多 14.财产的种类不包括( )。
A.动产 B.不动产 C.知识产权 D.经营使用权
15.甲某通过设立信托，可以在自己遭受商业风险时，家庭经济能力不会受到影响，这是利用了信托( )特性。
A.财产的独立性 B.受托人的专业性 C.受托人的独立性 D.制度的复杂性
16.关于公积金个人住房贷款的说法，错误是( )。
A.首付能低到二成 B.受缴纳人群及地区限制 C.属于政策性贷款 D.贷款期限最长可达到25年
17.折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是( )。
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A.到期收益率大于票面利率 B.到期收益率小于票面利率
C.长期债券的到期收益率大于其票面利率，短期债券的票面利率大于到期收益率 D.到期收益率等于票面利率 18.忠诚客户的特点不包括( )。
A.非常满意 B.固定接待人员 C.重复购买 D.介绍别人
19.某客户投保了30万元的家庭财产保险，不久家里发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司( )。
A.不赔 B.赔偿5万元 C.赔偿30万元 D.赔偿35万元
20.某宾馆服务人员9人，营业收入为80万，根据《关于印发中小企业划型标准规定的通知》的规定，该宾馆属于( )。
A.大型企业 B.中型企业 C.小型企业 D.微型企业
21.按照马柯维茨的描述，表5—2中的资产组合中不会落在有效边界上的是( )。 表5—2资产组合表
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