银行信贷管理
一、单选 二、多选 三、名词
*一、交易本钱：在融资领域中，交易本钱主要指借贷两边完成交易所需要的费用，主要包括搜寻费用或信息费用、谈判费用、实施费用。
二、信贷资金管理体制：即银行组织和管理信贷资金的大体模式。包括信贷资金管理权限的划分和信贷资金管理方式的选择两部份内容。
*3、保值储蓄：是国家按照物价上涨情形，对储户存入银行的3年期以上按期储蓄存款给予必然保值补助的储蓄方式。
*4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，利用身份证件上的姓名，银行依照规定进行查对，并记录身份证件上的姓名和号码，以肯定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。
*五、同业拆借：是指金融机构之间的短时刻借款，是银行为解决短时刻资金余缺、调剂预备头寸而彼此融通资金的一种重要方式。
六、贷款政策：是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。
7、存量控制法：贷款存量，亦即某一时点上的贷款余额。存量控制法就是控制贷款余额的方式。借款人的贷款余额不超过控制额度前提下可反复周转利用贷款，适用于临时性、周转性贷款的管理。
八、流量控制法：流量，亦即一按时期内贷款的累计发放额。流量控制法是控制贷款累计发放额
的管理方式。贷款额度能够一次用完，也可分次用完，即用即减，直至全数用完。适用于那些需要严格控制规模的贷款和一些专项性贷款。
*九、贷款授权：是指贷款授权主体就贷款业务经营和管理中的有关权利事项，对贷款授权对象所作出的必然限制性规定。主要表现为对贷款授权对象资格的认定、对贷款授权对象行使权利范围的界定、对贷款授权对象权利大小的限定，和授权主体管理贷款授权事项的某些原则等。
*10、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务、责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。
1一、统一授信：是指银行作为一个整体，集中统一地识别、管理客户的整体信用风险，统一地向客户提供具体授信支持，并集中管理、控制具体授信业务风险。
*1二、贷款管理责任制：就是在贷款经营、管理、决策的进程中成立的责任制度体系，形成彼此制约、责权分明的合理机制，从而增进信贷管理的科学性，有效地防范和化解信贷风险。
13、贷款担保：是指为提高贷款偿还的可能性，降低银行贷款的损失风险，由借款人或第三方对贷款本息的偿还提供的一种保障手腕，它是保障银行债权实现的法律办法。
14、保证：是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人依照约定履行债务或承担责任的行为。
1五、抵押：是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。
1六、质押：是指出质人（借款人和担保人）将作为质押物的财产交给质权人（贷款人）并由其占有，以作为债务清偿的担保。
*17、浮动抵押：是指抵押人以其现有的和未来所有的财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权以抵押人尚存的财产优先受偿。
*1八、联营贷款：是银行对参加联营各方企业投资铺底资金和知足联营组织本身在生产经营进程中的资金需要量而发放的贷款。
*1九、项目融资：是为某特定的工程项目（或投资项目）发放的以项目本身预期的现金流量和经济收益为主要放款依据并以项目资产和项目相关参与人的合同义务等为还款保证的一种中长期信贷。
四、判断 五、简答
一、如何成立与健全社会信用制度？ （1）增强社会信用制度建设的关键是成立社会信用体系。
（2）增强信用立法，成立完善信用法制体系。 （3）推动“社会信用网络工程”的建设，成立符合我国国情的信用网络体系。
（4）增强金融机构尤其是商业银行的信用自律，提高金融服务经济的能力，切实有效地防范金融机构及其从业人员的道德风险。
（5）强化信用机构的市场运作，慢慢实现信用制度的市场化运作。
（6）强化信用意识和信用道德，并将其作为市场经济伦理建设的重要内容。
二、银行信贷管理的内容
（1）信贷关系管理。管理信贷关系指资金供求两边通过借贷方式成立起来的经济关系。
（2）规模和结构配置管理。a.贷款规模要适度；b.贷款结构要合理。
（3）贷款风险管理。贷款风险是银行信贷管理的一个核心内容。
（4）资金定价管理。从宏观层面上看：利率是市场经济中引导资金流向，调节经济活动的杠杆；正确贯彻利率政策是银行信贷管理的重要内容。微观…
（5）市场定位和营销管理 3、影响企业存款数量变更的因素 （1）企业的内部因素
a.企业产品销售收入与生产经营规模 b.企业资金的周转速度与资金清算状况 c.商业信用状况（企业作为授信人）
d.企业经营水平、资金来源组成、企业对个人的支出状况和其他相关因素也都会直接或间接的影响企业存款的增减。
（2）企业外部因素 a.市场银根松紧状况
b.宏观背景（经济上，政策上）
c.国家对企业的收入分派政策（分派自主权） d.季节性、临时性客观因素 4、影响储蓄存款数量变更的因素 （1）居民货币收入水平
（2）居民消费水平和消费结构与消费适应 （3）市场供求状况与物价水平 （4）社会福利保障制度
（5）金融市场发达程度与金融资产种类
（6）存款利率水平与存款服务质量 五、组织存款的策略 （1）品种创新策略 （2）优质服务 （3）安全保障策略 （4）利率浮动策略 （5）存款自由策略 （6）存款证券化策略
六、同业拆借的特点和大体程序：
（1）特点：a.同业性；b.短时刻性；c.协商性；d.利率低；e.不缴法定存款预备金。
（2）大体程序： a.协商成交； b.签定协议；
c.提交市场管理机构签证； d.交割资金； e.还本付息。
7、发行金融债券的意义
（1）促使欠债来源多样化，增强欠债的稳固性 （2）常常可视为银行资本金，但发行费用比股票低
（3）自主性强，可有计划筹集
（4）不交存款预备金和支付存款保险费，降低了资金本钱
八、制定贷款政策的依据
（1）有关法律、法规和国家的财政、货币政策 （2）银行的资本金状况
（3）银行的欠债结构及其稳固性 （4）、服务地域的经济条件和经济周期 （5）银行信贷人员的素质
（6）商业银行竞争的进展战略和内控原则
九、统一授信的原则
（1）授信主体的统一：对同一法人客户，银行系统内只能由一个机构按审批程序和授权权限对其核定最高综合授信额度。
（2）授信形式的统一：向同一法人客户提供的各类融资业务都应纳入统一授信管理范围，即把贷款、贴现等表内融资业务和银行承兑汇票、保函、信用证等表外融资业务均纳入最高综合授信额度之内。
（3）授信币种的统一：对同一法人客户要做到本外币业务授信的统一，即把本外币融资全数纳入最高综合授信额度之内。
（4）授信对象的统一：授信对象为法人客户，不得对不具有法人资格的机构进行授信。
10、质押贷款与抵押贷款的区别 （1）担保财产不同：
a.抵押财产包括不动产和动产； b.质押财产包括动产和权利。 （2）财产的占有不同：
a.抵押担保中，担保财产不转移占有； b.质押担保中，担保财产的占有要转移给债权人，而且债权人有“妥帖保管质押财产”的义务。
（3）担保物权生效的程序不同：
a.抵押权或是自记录时设立，或是自抵押合同生效时设立；
b.质权设立的情形比较复杂，有的是自出质人交付质押财产时设立（如动产质押），有的是自权利凭证交付质权人时设立（如有权利凭证的债券质押），有的是自有关部门办理出质记录时设立（如股权质押）。
1一、中长期流动资金贷款的管理要点*
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