C 保持银行的流动性 D 满足客户的存款愿望 10．在西方国家商业银行存款中的非交易帐户主要有： A 储蓄存款 B 货币市场存款帐户 C 定期存款 D 活期存款
11．商业银行非存款性的资金来源主要有： A 向中央银行借款 B 同业拆借 C 发行中长期债券 D 发行股票
12．影响商业银行存款变动的内部因素主要有：
A 存款利率 B 银行服务 C 存款的种类 D 银行的实力与信誉 E 银行对客户的贷款支持 13．商业银行存款的主要来源于：
A 工商企业 B 机关事业单位 C 非银行金融机构 D 城乡居民 14．存款保险制度的组织形式有：
A 由政府出面建立 B 由政府和银行界共同建立
C 由银行界与企业出资建立 D 在政府支持下由银行同业联合建立 15．在美国按照支付金额来看，最主要的支付工具是：
A 现金 B 支票帐户 C 电子资金转帐 D 汇票 16．大额可转让定期存单的特点是：
A 不记名，可以自由转让 B 存单面额大，金额固定 C 期限固定 D 利率较高 E 流通市场非常活跃 17．下列哪项不是西方国家发展信用卡的特征：
A 主要提供消费服务 B 是与银行业务紧密结合在一起的 C 采取集中管理的模式 D 是先发展贷记卡后发展借记卡 18．影响商业银行存款变动的外部因素主要有：
A 存款利率 B 经济发展水平 C 存款的种类 D 人们的消费习惯和偏好 E 中央银行的货币政策
（二）复习思考题
1．主要名词：边际存款成本 NOW帐户 CD存单 存款保险制度 清偿风险 存款准备金 2.吸收存款的风险有哪些?
3.结合实际,谈一谈你对我国信用卡发展的认识。 4．试述存款对宏观经济的作用。 5.存款成本包括哪些内容?
6．试分析影响存款变动的因素。
7．试述存款定价与与银行经营目标的关系。 8.计算题
某银行计划下周开展一场吸引新存款活动,希望能吸引1-6亿元新存款资金。将其以8.75%的利率投资。管理层相信5.75%的存款利率会吸引1亿元的新存款和展期资金，要吸引2亿元的资金，银行不得不提供6.25%的利率，银行预测6.8%的利率会获得3亿元，7.4%的利率带来4亿元，8.2%的利率带来5亿元，9%的利率带来6亿元。银行以哪种利率吸收多少存款时收益最大？
9．计算银行加权平均资金成本
假定银行已经筹集了总数为10亿元的资金，包括5亿元的活期存款，3亿元的短期和储蓄存款，从货币市场筹集到1亿元和1亿元的权益资本。假定用于吸引活期存款的利息和非利息成本占存款额的5%，而短期储蓄存款和货币市场借款的利息和非利息成本占其总额的7%。权益资本的成本占所筹新股的15%。假定法定准备金、存款保险和未收到资金使银行实际可用于投资于生息资产的活期存款降低了15%，短期储蓄存款降低了5%，货币市场借款降低了2%。请计算加权平均资金成本和可用资金加权平均成本。 5
第四章 现金资产业务 （一）复习思考题
（1）商业银行现金资产由哪几部分构成？各个作用是什么? （2）商业银行现金管理的目的和原则是什么？ （3）基础头寸及可用头寸各有哪些内容构成？
（4）影响商业银行超额准备金需要量的因素有哪些？银行如何调节超额准备金数量？ （二）计算
（1）同业存款余额需要量测算表
1.×月份代理行提供的服务 成本（元） 支票清算 10540笔 每笔0.0045元 电子转帐 28笔 每笔1.50元 证券保管 7笔 每笔3.00元 数据处理及计算机软件服务 全月总成本 2. 代理行收益 计算机服务手续费
应从同行业存款中获得的投资收益 总计
3. 同业存款余额需要量
投资收益=投资收益率×30/365（同业存 款余额-浮存-应提准备金）
同业存款余额=100 059元 474.30元 42.00元 21.00元 100.00元 637.30元 100.00元 537.30元 637.30元
上表是某银行同业存款需要量的测算表。假设该银行在一个月中需要购买代理行的以下一些业务：支票清算10 540笔，每笔收费标准是0.0045元；电子转帐28笔，每笔收费标准是1.5元；证券保管7笔，每笔收费标准为3.00元；另外，代理行还为本行提供数据处理和计算机软件服务，其获得本行手续费100元；如果代理行同业存放款的准备金率为12%，平均浮存（即托收未达款）为7 200元；可投资余额的年收益率为8%。问：该银行需要在其代理行存放多少元的存款。
（2）工商银行某市分行在距中心库30公里处设一个分理处，根据往年有关数据测算，年投放现金量为1 825万元，平均每天投放5万元。每次运钞需支出燃料费、保安人员出差费约50元，资金占用费率为年利率6.6%，求最适当送钞量和现金调拨临界点。 5
第五章 贷款业务
（一）不定项选择题
1．商业银行向借款人发放抵押贷款，其抵押率最高不得超过——— A 50% B 60% C 70% D 80% 2．如果借款人已经出现资不抵债，这类贷款应该归入————
A 次级贷款 B 可疑贷款 C 损失贷款 D 关注贷款
3．企业以其所有的机器设备向银行申请抵押贷款，银行除了按规定程序办理评估、抵押手续外，还需到————登记备案。
A 房产管理部门 B 土地局
C 车管所 D 所在地工商行政管理管理部门
4．我们所说的“贷款第一责任人制度”中的第一责任人是指——— A 行长 B 主管信贷的行长 C 信贷主管 D 信贷员 5．分析一个借款人是否具有按期偿还债务的能力，主要是分析它———— A 现金流量 B 资本实力 C 资产净值 D 预期收入
6．借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题如果发展下去，将会影响到贷款的按期偿还。此类贷款属于————
A 正常贷款 B 次级贷款 C 关注贷款 D 可疑贷款
7．如借款人出现“不得不变卖抵押品、履行担保等来寻求还款资金”的特征是，该笔贷款应该归入————
A 次级贷款 B 可疑贷款 C 关注贷款 D 损失贷款
8．按照《贷款通则》规定，对短期贷款必须在到期前————向借款人发出贷款到期通知书。
A 1个星期 B 1个月 C 15天 D 10天
9．如果借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额偿还，此类贷款应该归入————
A 关注贷款 B 可疑贷款 C 次级贷款 D 正常贷款
10．现阶段我国商业银行贷款呆帐准备金是按照上年末贷款余额的————提取的。 A 2 % B 1 % C 3 ‰ D 1 ‰
11．按照贷款五级分类的办法，只有————才属于呆帐，经过批准后可给予核销。 A 可疑贷款、损失贷款 B 损失贷款 C 可疑贷款 D 次级贷款 12．贷款价格中主要有：
A 承诺费 B 补偿余额 C 贷款利率 D 隐含价格 13．担保贷款依据其担保的形式和内容又可分为：
A 抵押贷款 B 票据贴现 C 质押贷款 D 保证贷款 14．如果某企业贷款本息的偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响到贷款偿还的不利因素。对这样的贷款应该归入——
A 正常贷款 B 次级贷款 C 可疑贷款 D 关注贷款 15．按银行发放贷款的自主程度划分，可分为：
A 自营贷款 B 委托贷款 C 信用贷款 D 特定贷款 16．贷款发放后检查的主要内容有：
A 是否按规定的用途使用 B 贷款使用后的效果 C 贷款担保的选择 D 能否按期归还 17．商业银行贷款定价应遵循的原则有： A 利润最大化 B 扩大市场份额 C 降低成本 D 保证贷款安全 18．下列哪项不是构成贷款成本的项目：
A 贷款资金成本 B 贷款管理成本 C 一般风险费用 D 预计利润
19．下列哪些因素是一个单位的现金流量发生问题的信号。 A 帐户经常发生透支 B 企业财务管理混乱 C 企业管理人员基本稳定 D 存货和应收帐款增加过快 20．下列哪些属于次级类贷款的特征：
A 支付出现困难，并难以按市场条件获得新贷款 B 借款人处于停产、半停产状态
C 借款人不能偿还对其它债权人的债务 D 借款人已经资不抵债
21．下列哪些属于可疑类贷款的特征 A 固定资产贷款项目处于停缓状态 B 银行已经诉诸法律来收回贷款 C 抵押品价值低于贷款额 D 借款人已经资不抵债
22．下列那些项目属于关注类贷款的特征： A 净现金流量减少
B 借款人销售收入、经营利润在下降 C 贷款的抵押品、质押品价值在下降
D 借款人的一些关键财务指标有较大下降
23．对有问题贷款的有效管理主要取决于哪两个方面： A 信贷员的贷前调查 B 问题的早期发现 C 立即采取有效的措施 D 贷款的复核 24．下列哪项不属于商业银行的资产业务：
A 存放中央银行款项 B 贷款业务 C 固定资产 D 贷款承诺业务 25．按贷款的保障条件来划分，贷款可分为： A 信用贷款、担保贷款和票据贴现 B 信用贷款、抵押贷款和票据贴现 C 抵押贷款、保证贷款和票据贴现 D 抵押贷款、质押贷款和保证贷款
26．按银行发放贷款的自主程度分类，贷款可分为：
A 自营贷款 B 委托贷款 C 特定贷款 D 抵押贷款 27．综合授信业务主要包括：
A 贷款授信业务 B 融资授信业务 C 信用支持授信业务 D 贷款承诺业务 28．下列哪项不属于融资授信业务的范畴：
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