2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… D、在本行上网查看股票信息

2020年初级银行从业资格《个人理财》真题练习试卷 附答 案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 4、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ） A、通货膨胀 B、人口结构 C、社会结构 D、家庭机构

5、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（ ）

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、商业银行有关规定，未要求理财人员的（ ） A、年龄 B、职业操守 C、行业经验 D、管理能力 2、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ） A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 3、根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得（ ） A、与本行专家讨论股票走势 B、利用本行电脑操作股票买卖 C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 A、A是被报价货币，可视为商品，B是报价货币，可视为货币。 B、“A/B”读为B对A

C、“买入价”表示银行买入1单位B货币所付出的A货币的数量 D、“卖出价”表示银行卖出1单位B货币所得到的A货币的数量。 6、生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ） A、及时行乐、“月光族” B、大部分选择性支出用于当前消费 C、大部分选择性支出存起来用于以后消费 D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平 7、关于银行对关系人的贷款，错误的说法是（ ） A、商业银行不得向关系人发放信用贷款 B、股份制银行不得对其股东发放关系贷款

C、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D、关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲 8、基金申购是以申购日的（ ）为基础计算申购份额。 A、基金面值 B、基金份额净值 C、基金市价

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D、基金转换比例

9、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（ ） A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率

10、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。

A、客户 B、财政部 C、商业银行 D、非银行金融机构

11、下列关于金融市场的分类错误的是（ ）

A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场

B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场

D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 12、在通货膨胀条件下，（ ）

A、实际利率高于名义利率 B、个人和家庭的购买力增加

C、名义利率才能真实反映资产的投资收益率 D、固定利率资产贬值

13、下列所得免征个人所得税的是（ ）

A、奖金蓄 B、企业津贴 C、保险赔款所得

D、有奖储蓄所得

14、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ）

A、投资建议 B、储蓄存款产品推介 C、财务分析 D、财务规划

15、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象

16、证券投资基金的资金主要投向（ ）

A、实业 B、邮票 C、有价证券 D、珠宝

17、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（ ）

A、投资者获益

B、投资者没获益亦未受损 C、投资者承担了再投资风险 D、提前赎回收益率低于到期收益率

18、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。

A、12万 B、6万 C、18万

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D、10万

19、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、存款付息 B、效用最大化 C、客户利益至上 D、忠于职守

20、（ ）是反映家庭现金流量及财务状况的重要报表。

A、家庭资产负债表 B、家庭利润表 C、家庭现金流量表 D、家庭收支平衡表

21、（ ）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。

A、2002 B、2003 C、2004 D、2005

22、以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）

A、银行承兑汇票 B、3年期国债

C、可转让大额定期存单 D、货币市场共同基金

23、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（ ）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500 C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500 D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

24、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响，因此法津对商业银行的（ ）做了严格限制。

A、市场准入 B、业务活动 C、相关人员从业资格 D、相关监督

25、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ）

A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置

26、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（ ）

A、资产 B、负债 C、收入 D、费用

27、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）

A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾

28、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具（ ）

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A、银行存款 B、国债 C、基金 D、房地产

29、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

30、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁 B、投保人年龄超过65周岁 C、期交产品投保人年龄超过65周岁 D、投保人年龄超过70周岁

31、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）

A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确

32、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。

A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系

33、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ）

A、1年 B、1月 C、1季 D、半年

34、一个投资者以13美元购入一份看涨期权，标的资产协定价格为90美元，而该资产的市场定价为100美元，则该期权的内在价值和时间价值分别是（ ）

A、内在价值为0，时间价值为13 B、内在价值为0，时间价值为13 C、内在价值为10，时间价值为3 D、内在价值为13，时间价值为0

35、A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（ ）

A、300万元 B、320万元 C、340万元 D、360万元

36、宋体如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）

A、国债 B、定期存款 C、股票 D、活期存款

37、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002

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