全方位理财规划报告书
客
户：朱女士
客户经理：郑适红
完成日期：2014年10月22日服务公司：建设银行
目录
CONTENTS
03 第一┃声明04
第二┃基本状况介绍04
客户基本信息04
家庭生命周期04
规划限制
05
第三┃宏观经济与基本假设
07
第四┃客户的理财目标与风险属性界定
07
客户的理财目标08
客户的风险属性
09
第五┃家庭财务报表编制与财务诊断09
您的财务现状小结09
家庭财务报表12
家庭财务分析
14
第六┃资产配置14
您的目标投资组合14
有效前沿
15
资产配置结果对比15
投资组合调整建议
16
蒙特卡洛(Monte Carlo)分析
18
第七┃保险管理18
社会保障信息18
商业保险信息19
加保计划
21
第八┃理财目标可行性分析
22
第九┃情景分析
23
第十┃现金流分析
24 第十一┃敏感度分析25
第十二┃风险告知与定期审视25
风险告知25
定期审视
26
附录
26
风险属性问卷27
全生涯仿真表
全方位理财规划报告书
声明
Statement
客户经理：郑适红
尊敬的朱女士女士：
非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明：
本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。
本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、现金收支状况和理财目标而制定的。
本理财规划报告书所作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形势，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。
专业胜任说明：本公司客户经理郑适红女士为您制作此份理财规划报告书。
其经验背景介绍如下：
学历：本科
专业认证：AFP
工作经历：从事个人客户经理岗位
专长：运动
保密条款：本规划报告书将由客户经理直接交与客户，充分沟通讨论后，协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可，本公司负责的金融理财师及其助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。
应揭露事项：
本规划报告书收取报酬为每份1000元人民币，报告书完成后若要由理财师协助执行投资或保险
产品，本公司根据与基金公司与保险公司签订的代理合同，收取代理手续费。
推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系：相互独立，如顾问契约。
所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突：经确认无利益冲突状况。
与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同：建设银行仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。
客户：朱女士 建设银行 客户经理：郑适红
03
基本状况介绍 Customer Profile
空白以下是您提供的个人及家庭各成员信息，这些信息将被用于创建您的规划报告，因此资料的准确及完整性非常重要。
客户基本信息
客户信息：
姓名 朱女士 出生日期 1971/01/01 年龄 43 性别 女 角色 本人 职业 全职太太 预计退休年龄 50 家庭成员：
姓名 李先生 小李 出生日期 1967/01/01 1995/03/06 年龄 47 19 性别 男 男 角色 配偶 子女 职业 企业负责人 / 预计退休年龄 60 / 家庭生命周期 空白您的家庭目前处于 成熟期（离巢期）。
空白这个时期的特征是家庭成员数随子女独立而减少。收入主要来源于夫妻的双薪，事业发展和收入均达到巅峰。支出随着家庭成员数减少而降低，该期间为储备退休金的黄金时期。可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，准备退休。若家庭仍有负债，应在退休前把所有的负债还清。家庭的净资产也达到巅峰。
规划限制 1. 避免投资工具：衍生品。
2. 保费预算：朱女士收入的10%，李先生收入的10%。
客户：朱女士 建设银行 客户经理：郑适红
04
宏观经济与基本假设 Economic Assumptions
本规划是基于以下宏观经济和相关基本假设作出的，当以下假设发生变化，会影响您目标实现的可能性。 财务资源及生活费假设 资源名称 假设名称 假设数据 数据来源 本人个体工商户经营净收入 配偶个体工商户经营净收入 本人社保养老金 本人社保养老金 本人社保养老金 配偶社保养老金 配偶社保养老金 配偶社保养老金 实业投资（1） 收入增长率 收入增长率 社平工资（年） 社平工资增长率 养老金增长率 社平工资（年） 社平工资增长率 养老金增长率 收益增长率 10% 10% 43309 8% 12.77% 43309 8% 12.77% 13.99% 自定义 自定义 浙江省统计局，2012年宁波市年社平工资 自定义 国家统计局，2009-2011年全国平均年化国民收入增 长率 浙江省统计局，2012年宁波市年社平工资 自定义 国家统计局，2009-2011年全国平均年化国民收入增 长率 ，1994-2013年全国平均年化国民收入增长率 房产假设 房产名称 假设名称 假设数据 数据来源 房产（1） 房价成长率 房租增长率 6.66% 3.09% 国家统计局，2000-2013年全国平均年化房价增长率 国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率 目标假设 目标名称 假设名称 假设数据 数据来源 退休目标 本人预期寿命 配偶预期寿命 生活费增长率 本人法定退休年龄 配偶法定退休年龄 84岁 81岁 3.09% 55岁 60岁 中国人寿保险业经验生命表（2000-2003） 中国人寿保险业经验生命表（2000-2003） 国家统计局，1995-2014年全国平均年化CPI增长率 《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》 《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》 资本市场假设 资产类型 预期收益率 标准差 数据来源 货币 债券 股票 其他 2.86% 3.51% 7.63% 0% 0.6% 0.61% 23.08% 0% 一年期银行存款利率，2005-2014 上证国债指数，2005-2014 沪深300，2005-2014 资产类型 货币 债券 股票 其他 相关系数 货币 债券 股票 其他 1 0.5327 -0.5264 0.0 1 -0.2154 0.0 1 0.0 1 客户：朱女士 建设银行 客户经理：郑适红
05
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