家庭理财规划方案

英雄联盟学院

毕业设计（论文）

论文题目： 盖伦先生家庭理财规划方案 系 别： 近战系 专业班级： 暴力输出 学生姓名： 盖伦 指导教师： 流浪

二○一三 年 五 月 十三 日

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目 录

引 言................................................................................................................... 1 一、家庭基本情况 .............................................................................................. 1 二、假设前提 ...................................................................................................... 2 三、家庭财务状况分析 ...................................................................................... 3 四、理财目标分析 .............................................................................................. 5 五、理财规划的制定 .......................................................................................... 5 六、理财规划后的财务状况 .............................................................................. 6 七、归纳总结 ...................................................................................................... 8 参考文献 .............................................................................................................. 9 致 谢................................................................................................................. 10

浙江长征职业技术学院毕业论文

盖伦先生家庭理财规划方案

引 言

个人理财规划是协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能够在充分的信息下做出适合自己的财务决策。本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。

个人理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。如何让自己的财富得到更好的打理，如何以最小的投资得到最大的收益，这成为理财市场的迅速发展的推动力。

一、家庭基本情况

（一）家庭成员基本情况及分析

1、家庭成员基本情况介绍 姓名 年龄 盖伦 33 本人 单位经理 税后6000，年终未投保任60岁退奖金10000，提拔何商业保休 “四金” 光辉 30 配偶 单位秘书 险 关系 职业 收入 保险状况 退休计划 税后4000，年终未投保任55岁退奖金5000，提拔何商业保休 “四金” 险 10万少 儿重大疾病险 安妮 4 女儿 幼儿班学生 无

2、客户本人性格及投资偏好分析

盖伦先生性格外向，积极乐观，具有丰富的想象力和创造力，对事物充满好奇心。属于中庸型投资者，渴望较高的投资收益，但又不愿意承受较大的风

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险。

二、假设前提

（一）理财规划阶段：2013年-2023年 （二）通货膨胀率假设

近年来CPI连续创新高，远远超过了3%的警戒线。但是从长期经济发展的角度来看，政府会出台相关政策控制这一局面，所以我假设通货膨胀率为3%。 （三）利率水平假设

在现在这个时期，利率水平是适当的。尽管经济增长强劲，但通货膨胀率正在下降，所以我假设利率为3%。 （四）收入增长率假设

目前每个公司都面临着用人荒的尴尬境地，我相信未来的收入一般情况下将会增长，而且看好戚武丹先生所在的行业，所以我假设收入增长率为10%。 （五）教育费用增长率假设

目前中国教育收费比较高，教育需求者的费用负担比较重，只是一个不争的事实，所以我假设教育费用增长率为5%。当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年。 （六）投资收益率假设

在目前中国的金融市场行情不明朗的情况下，不利于中高风险的投资。所以我假设投资收益率为5%。 （七）风险偏好测试

忍受亏损% 10分 20% 获利动作 认赔动作 赔钱心理 8分 6分 4分 2分 客户得分 40 4 10 8 不能容忍任何亏损0分，每增加1%加2分，可容忍>25%得50分 25%以上 20%-25% 15%-20% 部分认赔 10%-15% 5%-19% 预设停损点 事后停损 学习经验 持有待回升 加码平摊 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 2